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贷款利率如何自主浮动
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月12日12:29 [ 刘璞 ] 来源:[ 扬子晚报 ]
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  昨日,中国人民银行发布了2004年第一季度货币政策执行报告,对下一阶段,央行定出了“适度从紧”的“总基调”。不过,记者却注意到,央行此番并未对由“五一”节前短暂停贷风波引发的关于节后提高贷款利率的猜想做出正面回应,而是称:将赋予金融机构更大的贷款利率定价自主权,引导金融机构能够根据货币政策导向和贷款风险等因素,合理确定贷款利率水平。我省金融界人士上午接受本报记者采访时表示,这就意味着,央行把贷款利率浮动的自主权更多地交给了商业银行——大家将发现,今后申请贷款,银行对不同客户区别对待的情况会越来越普遍。

  商行其实已获准贷款利率浮动

  据了解,经国务院批准,从今年1月1日起,人行允许商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间上限扩大到贷款基准利率的1.7倍,农村信用社贷款利率浮动区间上限则扩大到贷款基准利率的两倍,同时,金融机构贷款利率浮动区间下限保持贷款基准利率的0.9倍不变。“简单讲,就是各行的贷款利率可在下浮10%至上浮70%这个区间内浮动。”业内人士告诉记者,但尽管规定是这样说的,然而在实际操作中,这4个多月来,各行却是多采用下浮利率的手段,很少有用到上浮的。“还不是因为各家都抱着争抢客户、争抢放贷的心态,等于是银行反过来求客户,那要在竞争中占优,自然就会想方设法给客户优惠,比如说在政策允许范围内给出下浮10%的最大优惠。”

  通过上调贷款利率选择客户

  我省主要银行的有关人士上午均对记者指出,中央提出“适度从紧”货币政策对商业银行来说是一个很好的调整机会。“一季度,我们放贷的速度的确太快。带来的直接后果便是货币吃紧迹象日益明显。”某银行的信贷负责人坦言,加上4月25日开始,银行的存款准备金率又被调高0.5个百分点,到了7.5%,即使是中央不下“猛药”,商业银行自身其实也已受不了了:哪家银行的钱也不会多到可以随意放贷。江苏省银监局的一位人士则这样通俗地解读央行政策:银行当放慢贷款的速度。怎么放慢?完全可以通过上调贷款利率这一经济杠杆!如对优先客户实行贷款利率优惠,而对可贷可不贷的客户贷款利率上浮20%等。省工行人士上午也声明:今后会结合个案的资金额度、贷款期限、客户所属行业和其资信来合理运用信贷杠杆的调节作用,用理性经营与央行保持高度一致,并使自身的信贷业务持续健康发展。

  投资性房贷业务首当其冲

  记者获悉,在谈及充分利用贷款利率浮动手段时,商业银行多表示主要还是会用在对公业务上。

  省中行人士透露,个人业务的贷款利率暂时不准备上浮。但不排除如果明确了是用于投资的第二套房房贷,中行会考虑较大幅度上调利率并增加首付成数。另据介绍,工行系统也纷纷在对投资性房贷说“不”:温州工行日前率先对除了助学贷款以外的个人贷款利率逐一进行调整,其中,如果是申请第3套房贷,利率上浮20%~70%,而超过3套的不予办理房贷。紧接着,工行北京分行也公告说不鼓励投资性的住房贷款行为,对房贷申请者的个人资信审查将更加严格。上午,省工行的有关负责人强调,该行在个人消费贷款这块,各分支机构将依据当地金融市场的发展状况,稳健地使用利率浮动的策略。至于对投资性房贷业务上浮利率,他们也已在斟酌当中。



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