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为宝宝选择一份合适的保险 帮孩子撑开保护伞
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月29日09:09 [ 秦晓华 陈超 ] 来源:[ 新闻晚报 ]
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  现下,越来越多的年轻父母已经意识到保险的重要作用,为宝宝购买保险也正逐渐成为一种时尚的家庭理财方式和投资方式。然而面对品种各异、种类繁多的保险产品,你是否有“看花眼”的感觉?

  资深寿险顾问汤海东先生建议,在给孩子购买保险时,大人应先为自己买一份合适的保险。因为父母是家庭的经济支柱,就像孩子的“保护伞”,只有首先建立起对自身风险的充分保障,才能令孩子拥有幸福的童年。

  为孩子购买保险可看成是一种强制的“储蓄”,不少分红保险在孩子的各个年龄阶段都将给予一笔可观的现金返还,专款专用,用作他们的教育金或成长基金。

  目前,各家保险公司推出的少儿险种纷繁复杂,令人目不暇接,但父母们应该了解到它们的实质内容。其实,供家长为孩子挑选购买的保险实际上主要分为以下两大类:

  纯保障型:儿童脆弱需要保障

  这类险种主要有少儿重大疾病保险和医疗保险。

  中国青少年研究中心近日发布的《少儿成长风险》专题报告揭示了令父母们担忧的现实:少年儿童无论是身体、智力还是处世经验,和成年人相比都处于绝对劣势,他们每天要面对着来自疾病、家庭、学校、社会等方方面面的风险和威胁。疾病、意外已成为中国1至14岁少年儿童死亡的主要原因。

  孩子一旦不幸受到意外伤害或得了保单上规定的重大疾病,所需的巨额医疗费用将给家庭带来沉重的经济压力。投保相应险种之后,可以及时从保险公司获得赔付,让孩子得到优质的医疗服务,及早恢复健康!保险的参与,有效弥补了单位和社会基本医疗补偿的不足,为孩子撑开了又一把温暖的保护伞。

  近来,一种新形态的儿童保险产品“连生保险”正在市场上逐步兴起。这类保险将父母(一方)和子女作为连带被保险人,孩子获得的保障程度与父母的生存状况密切相关,更加体现了保险的保障功能。而更多其他的儿童保险则拥有特殊的“豁免保费”功能,提供更加体贴安心的保障。

  一旦父母不幸失去工作能力,或罹患重大疾病,甚至不幸身故,在父母不能照顾孩子时,少儿保险便会承担起雪中送炭的一份责任———孩子的保单保费可以获得“豁免”,让他们不致因父母无力续缴保费而失去保障。

  绝大多数重大疾病保险和医疗保险属于“消费型”保险,这类保险具备缴纳保费较低、保障范围较广的特点,仅具保障功能,过了保险期限以后,保险金是不返还的。以某公司新推出的少儿重大疾病保险为例,如果保险金额是10000元,那么孩子从0岁到16岁,每年仅需缴纳保费从31元到36元不等。

  两全分红保险:储备教育金助孩子成长

  兼具保障和储蓄功能的两全分红保险,是帮助父母们做好长期理财规划,抚育孩子健康成长的有力法宝。

  一般的两全分红保险年限较长,保险期直到60岁以后甚至终身。这种保险不但小孩可以投保,大人也可投。在保险期间,孩子每隔几年都可获得一次保险公司的现金返还。当然,越小的孩子投保,费率越低,也可以越早得到一份保障。

  很多保险公司还为孩子度身定做了各种少儿分红保险。参加这类保险的孩子每到特定的年龄,如12岁、15岁、18岁等等,保险公司即以“教育金”的形式返还现金,还可得到保险公司的红利分配,收益一般略高于银行储蓄。到孩子20~25岁保险期满时,可以一次性获得一笔数量较大的保险金,作为孩子的“婚嫁金”或“创业金”。

  很多父母更乐意为他们的孩子买上一份两全分红保险,因为这是"可返还的",类似于储蓄。另外,很多两全分红保险的附加险中都有疾病保险和医疗保险,只要同时买上,就兼有储蓄和保障功能,何乐而不为?

  当然,如果年轻的父母目前收入有限,暂时没有闲钱可存,那么首先要为孩子买上一份疾病保险和医疗保险,毕竟保障孩子健康成长是每一个父母最大的心愿。

  至于一般的两全分红保险和专门的少儿分红险有何分别,其实很简单:前者因为保险期相当漫长,几乎要陪伴孩子的一生,在同样的保险金额下每年要缴的保费也自然多些;而后者年缴保费相对较少,一般在孩子成年时,保险期就结束了,似乎也象征着父母对孩子的抚养也该告一段落了,接下来该让孩子自食其力啦!父母可根据自己和孩子的实际情况进行选择。



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