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[规划]理财产品“抢”居民储蓄
BUSINESS.SOHU.COM 2004年6月15日07:29 [ 冯飞 ] 来源:[ 证券时报 ]
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  央行新近公布的统计数据显示,一季度我国城乡居民储蓄存款余额11.2万亿元,同比增长18.3%。而去年一至四季度同比增幅分别为20.1%、19.5%、19.9%、19.2%。居民储蓄存款的迅猛增长势头已有所放缓。业内人士称,今年以来,负利率对储蓄存款的分流起到了一定作用;同时,形形色色的理财产品围绕储蓄资源的争夺战也日益升温。

  基金无疑是此轮争夺战最大的赢家。事实上,券商也急于在理财市场分一杯羹。目前,券商在为新业务大量投资软件系统。一家证券公司的人士称,几乎每家券商都在做准备。而一软件公司的管理层称,“集合理财相关利益方的竞争已经逐步白热化,我们这套系统500多万元,但很多券商都已经前来订购了。”

  去年火了一把的信托产品以其远高于银行存款的收益率,今年对于投资者来说仍具吸引力。同时,日前央行下令银行收紧信贷,加上建材价格上升,让部分开发商感到资金压力,目前通过资金信托计划融资渐有增加的趋势。而信托公司在产品创新方面也颇能跟上市场的节奏。据深圳国际信托投资公司某业务负责人介绍,今年以来股市活跃,公司年初推出的针对证券市场投资的信托类产品卖得很火。

  我国寿险业在经过连续20年的高速增长之后,今年一季度首次出现负增长,保费收入同比下降2.09%。上海保监局局长孙国栋认为,去年底以来证券市场回暖,在一定程度上影响了寿险保费收入的增长。去年底股市走出低谷,今年以来证券投资基金又持续热销,这使得部分理财意识较强的市民将投资方向由寿险新品转向证券市场。

  业内人士称,今年的储蓄资源有加速流入具有短期投资功能品种的趋势,除了负利率因素外,国务院《若干意见》的颁布、股市的活跃以及开放式基金的赚钱效应都在改变着人们的投资习惯。在这种趋势下,银行、保险业感受到了前所未有的储蓄资源流失的压力。

  “基金热销对我们支行的储蓄分流实在是太大了。”建设银行深圳某支行行长略有无奈地向记者表示,“现在我们在代销基金产品的时候都尽量收敛,不挂宣传横幅。”他说,以往从年底到次年3月份是储蓄的旺季,储蓄增量达到全年的40%至50%,而今年以来的增量资金只相当于往年的三分之一。

  “储蓄分流对银行冲击很大,但这是既定的方向。” 浦发银行广州市某支行个人银行业务部负责人称。今年以来基金的热销,实际上已经改变了储蓄在各银行间的分布状态,中小银行更面临储蓄资源流失的危机。人行南京分行营管部的数据显示,截至一季度末,南京市居民储蓄余额为1228.08亿元,比年初增加了94.46亿元,其中1月、2月分别增加了78.77亿元、15.45亿元,而3月份已锐减为0.24亿元。一些银行的居民储蓄更是大幅下降,据南京一国有商业银行相关负责人介绍,从2月下旬开始,居民储蓄就明显分流,该行居民储蓄1个月就下降了2亿多元。

  与此同时,银行间为争夺储蓄资源尤其是高中端客户也在加紧推出理财产品。建行深圳某支行行长则称,该行所推的聚宝盆产品,其初衷是为了稳定客户,由于银行不收取手续费,事实上资金成本是提高了,但积极抢占中间业务高地是银行业的大势所趋。

  招商银行某支行客户经理称,“我们推出的外汇宝产品就是为了留住外汇储蓄客户,其实我们银行并没有多少收益。”她表示,一方面,其他银行都在推类似的产品,另一方面,外汇储蓄的利率实在太低,因此推出相关产品是竞争下的选择。

  尽管业界认为,将一部分收益可观但风险同样较大的存贷利差收入,转换成基本没有风险的中间业务收入,应该是中国银行业迈向国际化的趋势,但这个转化目前也面临着一些现实问题,如中间业务收费的接受度依旧很低、金融产品创新仍面临法律障碍以及混业经营尚未开禁等。

  于是,在银行、基金、券商、保险、信托围绕储蓄资源展开竞争的格局下,各主体对于混业经营及放松金融产品创新管制的呼声也越来越多。深圳发展银行总行资金交易中心总经理俞喜平表示,银行正在向银监会申报系列创新产品,如期权、代理买卖黄金等品种。浦发银行广州市某支行个人银行业务部负责人表示,公司目前正积极与基金、信托公司合作,以中间业务的收入来减少储蓄分流带来的损失。



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