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中国银行股改 千亿非信贷损失启动核销计划
BUSINESS.SOHU.COM 2004年7月3日12:00 [ 李振华 ] 来源:[ 21世纪经济报道 ]
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  “中国银行将在10月份完成股份制改造。”中国银行行长助理诸鑫强日前在参加“中国国际服务业大会”期间向本报记者明确表示。

  这意味着中行将在金秋时节迈出上市进程中的关键一步。

  春节前夕,中行行长肖钢曾向媒体表示,中行计划在2005年上市,但他同时认为上市的前提必须是做好银行内部重组和改革。

  按照国务院的部署,中行不再如建设银行一般进行分立,而是整体改制成“中银集团股份有限公司”,并实现境内外上市。顺利的话,在建行股份公司九月挂牌的一个月后,中银集团股份公司将正式登场。

  坏账处置倒计时

  财务重组计划也即将鸣金收兵。

  2004年5月底,中行正式公布了经普华永道会计师事务所审计的财务报告。这份报告显示,截至2003年末,中行不良贷款(包括贷款、买汇、贴现和贸易融资)为3517亿元,其中次级类为631亿元,可疑类为1163亿元,损失类为1723亿元。

  不过,这些数字在经过一系列的财务重组后,发生了巨大的变化。

  6月21日,中、建两行高达2787亿元不良资产的招标会如期举行,信达资产管理公司以31%的账面价值购得这部分资产。6月29日,中行与信达在不良资产出售协议上签字。中行14891498亿元不良贷款将在近期内划拨给信达,由此中行将获得461464亿元的现金,信达将分三年支付。

  这项资产出售计划所涉及的中行资产全部为可疑类不良贷款,但这部分的数额比中行年报中的1163亿元多出了326亿。中行人士没有正面解释两个数字的差别,只是说此次出售的资产选择的时节并非2003年末,而是2002年末。业内人士估计,可能是中行最后调整了可疑类贷款的数字,但不管怎样,中行的可疑类贷款在出售给信达之后将几乎降为零。

  在中行出售给信达可疑类贷款后,会有一部分账面损失,这个比例为69%。此前业内人士普遍预计,央行财政部将对这部分贷款损失进行部分援助。即使如此,中行账面损失至少还会有50%。至于这部分损失,还不清楚中行能否在今年之内核销完毕。

  另外,但中行将在会年内把损失类贷款在年内全部核销,诸鑫强表示“目前的呆账核销工作进入了尾声”。

  损失类贷款核销之后将列在资产负债表之外,估计会交由东方资产管理公司进行处置。不久前,建行出售给信达的569亿元损失类贷款(已核销掉)底价为5%,参照这样的价格,东方将支付给中行数十亿元。但这一数额尚未得到东方和中行的确认。

  经过资产出售和核销之后,中行的不良贷款大约只剩下次级类的600多亿元。除了不良贷款外,根据记者从中行年报公布的数据推算,中行的非信贷类损失大约有1000~1100亿元。诸鑫强表示:“非信贷类损失我们也将剥离出来,肯定会用拨备进行核销。”但年内中行将核销掉多大比例的非信贷类损失,诸鑫强并没有透露。

  诸说,中行的不良资产比例年内将降到6%以内,这将使该行接近中国银监会对其制定的2005年不良资产率之监管目标。

  中行至今已计提了目前的拨备余额为2684亿元的拨备,核销损失类贷款将花费1700亿元,如果年内将可疑类贷款出售损失和非信贷损失全部核销完毕的话,花费将高达3000多亿元,这对于中行来说还存在一定的困难,估计将分为2~3年内核销完毕。

  资本充足率飞升

  经过一系列重组之后,中行的资本充足率也将在短时间得到提升。

  2003年年底,中行的资本充足率为6.98%。该行声称但这是采用了保守的计算方法,考虑不良资产和股权投资的处理而得出的数字。,中行在计算资本充足率时把资本金缩小到了1735亿元。

  但即使按照这个保守的算法,中行的资本充足率在年内达到8%仍不困难。

  数日前,中行宣布了一项雄心勃勃的发债计划。中行表示将分期发行高达600亿元的次级债,其中第一期为150亿元。

  “次级债将很快完成发行。”诸鑫强说。如果中行在今年成功发行300亿元次级债,该行计入附属资本的金额将增大150亿元,总资本金可达1885亿元。而在核销部分不良资产后,中行的加权风险资产将从目前的24800亿元至少下降到23000亿元左右,也就是说,中行资本充足率将至少提升到8.2%的水平(1885亿/23000亿×100%)。

  当然,这还未考虑战略投资者入股所带来的影响。

  中行重组的另一项重要内容即是引进境外战略投资者,该行极有可能在近期内与几家外资机构达成最终入股计划。

  数日前,一位不愿具名的高层人士在电话里透露,中行目前正与十余家外资机构进行广泛接触,股权投资谈判工作已近尾声。但他不愿讲述更为具体的内容。“6月底将召开新闻发布会,宣布最终战略投资者的名单。”他说。

  目前尚不清楚中行因何故推迟了这一新闻发布计划。

  香港一家媒体此前称,中行将汇丰银行、摩根士丹利、花旗银行、德意志银行等五家外资机构作为战略股东。对于这一消息,中行新闻处人士表示不予评论。

  上述不愿具名的中行高层人士说,战略投资者在2004年入股完成后,中行将扩容25%的股份。业内人士预计,中行的入股溢价不会少于1倍,也就是说中行将会吸收多达80~100亿美元的资本金,届时中行的资本充足率将有可能飞升至12%以上。

  诸鑫强还表示,中行将很快建立规范的股东大会、董事会、监事会,以及对高级管理层授权经营的目标和问责制度。“将对组织结构进行调整,减少机构管理层次,建立科学的决策体系、内部风险控制机制。”他说。

  可以预见,一个全新的中国银行会在数月内诞生,一个庞大的IPO计划将驶入快车道。



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