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重大疾病已经日渐年轻化 保险保障应当提早规划

BUSINESS.SOHU.COM 2004年7月14日17:31 [ 张桢国 ] 来源:[ 国际金融报 ]
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  有精明的投资者算过一笔账,如果存5万元在银行,没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有;而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司,投保一份医疗保险,即使不幸生了大病,小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾,若干年后,子女可以继承比缴付总额高得多的一笔受益金,还是免税的

  钱先生今年40岁,是深圳市龙岗区某村村民,家境富裕,身体一直很健康。2002年9月份,在太平洋人寿深圳分公司投保重大疾病保险,年缴保险费11300元。

  今年5月,钱先生感觉大便困难、带血,经中医诊断为“肠胃湿热”,之后按照医生的诊断开始服用中药,但是没有效果,随即前往医院作进一步检查。6月5月做结肠镜检查,发现肠内有肿块,需要进行手术。6月18日,钱先生来到广州人民医院做直肠手术,术后病理诊断为直肠癌。

  太平洋人寿深圳分公司理赔人员接到报案后,经过详细调查,在排除了钱某带病投保的可能性后,按照保险责任的有关规定,给付钱某重大疾病保险金30万元。

  对于个人而言,拥有健康是一个人的权利,但健康并不是每个人的专利。资料显示,近20年来,医疗费用增长了28倍,大大超过家庭收入的增长。据有关统计研究表明,一年中每人患病治疗平均5次以上,有6%到8%的人需要住院治疗,几乎每三个住院病人中就有一位需要做手术。人的一生中罹患重大疾病的可能性高达72%左右。仅以癌症为例,全世界每年有500万人被夺去生命。

  最糟糕的是,如果家庭主要的经济支柱发生任何事故或者患上严重疾病,需要大笔的医疗费、治疗费,以及被忽略的护理费等,就不是平时日积月累的积蓄可以解决的。医疗费用的居高不下强化了人们的保险意识。

  据报道,在湖南长沙,有一个叫汪敏的16岁女孩儿,去年她得了尿毒症,当医院给她检查出来的时候已经到了尿毒症的中期了。不到半年时间,她家就为她花掉了3万多元钱,如果换一个肾,大约需要10万元钱。汪敏的父母都是工人,家里拿不出那么昂贵的换肾的治疗费用,最后通过许多好心人的捐助,小汪敏幸运地获得了救治。其实,对于这种风险,除了社会救助之外,还有一种办法,就是通过保险保障获得自救。

  就以小汪敏为例,如果父母在她出生时就为她购买了10万元的保额的万全终身重大疾病保险,选择20年缴纳保费,年缴保费3550元,她就可以获得20万元的涵盖24种重大疾病保障和身故保障保险。按照小汪敏的情况,到她16岁共缴纳保费56800元,却能获得20万元的救助费用,给个人和家庭带来巨大医疗保障。

  据深圳市卫生局公布今年最新医疗机构费用数据表明,今年上半年深圳人每住院人次平均花费4880元。有精明的投资者算过一笔账,如果存5万元在银行,没准儿一场大病就把这笔存款化为乌有;而把这笔钱中的很少一部分放在保险公司,投保一份医疗保险,即使不幸生了大病,小钱就可派上大用场。若一生平平安安没病没灾,若干年后,子女可以继承比缴付总额高得多的一笔受益金,还是免税的。

  医疗改革之后,参保人患病后在起付标准(当地平均工资的10%左右)以下的由个人账户支付或个人自费。在起付标准以上、最高支付额以下的由统筹基金和个人共同负担。最高支付额以上的医疗费用,基本医疗保险统筹基金不予支付,而要由企业补充医疗保险、商业医疗保险等途径解决。因此,医改使每个人都成为商业医疗保险的潜在客户。

  编者手记

  算一算疾病的成本

  舒丹尼

  现代医学越来越发达,许多以前的绝症现在都可以治愈。但高昂的医疗费用不是每个人都能够承受的。通过购买重大疾病险,一旦不幸患上重病,我们可以及时地从保险公司获得赔偿,用来支付医疗费用,进行及时的治疗。

  据国务院发展研究中心对全国50个城市保险需求调查结果显示,49.9%的城市居民考虑在未来3年里购买商业保险,其中预期购买健康保险的比例高达76%。

  而从中国保监会公布的数据看,近年来,老百姓普遍意识到疾病不是意外,而是生命中必须计算的成本。所以,保险公司推出的健康保险,成为老百姓转嫁疾病风险的重要手段,也成为市民关注的焦点。



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