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从七月开始，中国人民银行在全国范围内组织对各商业银行反洗钱工作进行检查。目前各大区分行组织的反洗钱专项检查已经进入收尾阶段。
据了解，央行还计划明年将保险业和证券业列入反洗钱“应当报告”的名单。
黑钱洗白 几十种手法渗透4大渠道
东北某市人民银行支行的李行长告诉记者，此次反洗钱检查经过专门下文、召开电视电话会议布置之后，各地方银行进行了自查、抽查。一些地方分行的中心支行组成专项小组分赴各地市级商业银行进行检查。自己带队的小组还到了县级银行机构检查。
这位行长告诉记者，在例行的反洗钱检查中，曾发现某公司曾经将500万元人民币打进邮政储蓄，分在50个个人帐户上，被顺利提走。在该公司的帐户上检查此笔款项标明是工资，而该公司的工资标准远远低于这个标准。经检查是一次明显的洗钱过程。
检查中还发现，某注册公司倒闭后，银行内部人员没有按照相关规定将此帐户核销，而是将企业帐户的预留印鉴都换成了自己的印章。在碰到关系户有现金提不出来时，就可以把钱存到此帐户上，然后顺利提走。
李行长表示，一些金融机构为争存款拉客户，放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动大开了方便之门。由于现金结算的透明度较差，部分企业为了偷税漏税，在交易中大量地使用现金结算。对此，部分金融机构不仅不能严格管理，反而为了留住客户，达到拉存款的目的，大开方便之门。
此外，英属维尔京群岛、百慕大等离岸金融中心，被各类资本视为“避税天堂”，同时也成为资本外逃的“中转站”。一些国内公司利用离岸金融中心没有外汇管制、资金转移不受限制、关税较低的特点进行洗钱。
此外，通过地下钱庄境内外串通交割方式转款，已成为公开的洗钱方式。一些不法资金采用两岸同时倒换交割的方式，将国内资金转移国外。一些地下钱庄已经达到几十、上百亿元的规模，通过此方式洗钱的数量可想而知。
随着证券市场的发展，股市也逐渐成为洗钱的场所，一些人为了将非法收入洗白，开设一个证券投资的帐户，在炒股的过程中，顺利将钱洗白。统计显示，深沪两市6000多万开户的账户中，交易活跃的不到5分之一，大量交易稀少的账户，很容易成为非法洗钱的通道。尤其是在证券市场极不规范的20世纪90年代初，许多人成功地在股市将黑钱洗白。
由于保险业有趸交和退保的自由，一些企业以职工的名义购买商业补充保险，采取的形式一般为“长险短做”，购买时以单位的名义，退保取钱时则将退回的大笔保费归到某些个人名下。由于当事各方出于利益关系而保持相当的默契，因而隐蔽性较强，查处难度很大。一些境外保险机构进入沿海城市非法拉保，以高额回报、人民币缴款美元理赔等许诺吸引客户。一个中小城市每年就有上亿元人民币的保费“流”到境外保险公司，完成洗钱的目的。
中国金融学会副秘书长秦池江表示，通过各种途径洗钱的方式的有几十种，目前我国的反洗钱工作体系不够完善，手段仍然有限，获得信息的能力不足，仍然处于一个初步的、起始的做法。
反洗钱难题求解《反洗钱法》加紧操作
此前，为加大打击“地下钱庄”和反跨境洗钱工作力度，我国外汇领域已建立“白名单”、“黑名单”、“重点关注名单”的反洗钱分类管理库。同时，央行、外管局、银监会和证监会等四大金融监管机构成立专题工作组，调研并提出遏制资本恶性“中转”外逃的具体解决措施，在对资本流动的监测、适度限制有关机构在内地开展离岸金融服务和避税服务、整顿国有资产转让和改制工作、放松资本流动管制、取消对外资的过度优惠、改进税制等方面给出了防范和监管模式。
尽管如此，反洗钱对于大多数机构和个人来说，仍然是遥远的，甚至是有阻力的。黄苇町表示，反洗钱工作最大的难题是商业性金融机构出于自身和短期利益考虑，积极性不高。因为，建立反洗钱体系要增加商业银行的成本投入和对客户的审查力度，在一定程度上会造成客户的流失，却并不直接创造利润，甚至有时还可能减少存款。因此，很多金融机构一般采取“睁一只眼，闭一只眼”的办法，只认钱不认人，只要能拉来存款，背后的问题不予追究。
尽管我国刑法有洗钱罪的规定，但国内立法至今也没有对“洗钱”定义、洗钱交易甄别标准、大额和可疑支付交易报告以及金融机构反洗钱义务等做出系统的法律规范，这给正确界定洗钱、金融监管部门开展反洗钱立法和研究以及商业银行配合反洗钱工作均带来不便。目前，更多确立了银行业金融机构反洗钱工作的基本原则和主要制度，但对证券、期货、保险、房地产等领域，彩票、拍卖、租赁等行业，律师、会计、审计、资产评估等中介机构，对客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱职责、义务没有明确规定。
业内人士透露，银监会和人民银行分设后，机构和人员的重新编制，基层央行还没有建立起新的涵盖银行、保险、证券的反洗钱监管体系，反洗钱专业人才更是缺乏，这是导致基层央行反洗钱工作难以有效开展的主要原因之一。其驻地各种金融机构及分支机构有20余家，而人民银行支行只设立了一个反洗钱人员，人手远远不够。
有律师事务所人士表示，现行刑法规定洗钱罪仅有4种上游犯罪：贩毒、走私、恐怖活动、黑社会组织犯罪，范围明显过窄。据有关人士透露，《反洗钱法》起草小组的成员由17个部门组成，分别来自人民银行、公安部、海关总署、税务总局、工商总局、银监会、证监会、保监会等。这意味着反洗钱将会成为各部门、各行业共同参与的工作。据悉，该法已经进入人大常委会审批阶段，一个关键性的突破就是对洗钱犯罪的定义范围，扩大到贪污受贿，不仅有利于预防和打击洗钱犯罪，也有助于从根本上预防和打击洗钱犯罪的上游犯罪。
