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最近，南京市民的投资渠道又多了一种选择——好几家股份制银行纷纷推出各自的“人民币理财产品”。但由于当事银行一般不太愿意“曝光”，这也给这种全新的投资方式披上一层神秘面纱。
收益明显高过定期储蓄
这类产品期限一般不超过3年；收益却要比定期存款收益高出不少；并且由银行承诺安全可靠。据记者了解，近期市面上起码有三款在销：A银行，分半年期和1年期，年收益率分别为2.4087％和2.8066％；B银行，1年期，年收益率可达4.2%；C银行，3年期，年收益率4.55%。
相对于一年期定期存款利率不过1.98％的收益，这些产品的吸引力显然要大得多。尽管银行为此也设下了层层“门槛”。如A银行这一期只有5000万元的额度；B银行则规定必须以3：1进行资金配比；C银行也定下了2万元的“起步价”。
消息灵通人士介绍，银行之所以能给出比定期存款高的收益，是因为这些产品募集来的钱都有专项投资渠道，比如高速公路、电力、银行间国债等项目。而这些都是较为安全可靠的项目，所以银行才敢跟客户拍胸脯打包票。
目前为止看上去像双赢
对于这类产品，购买者一般都较满意。打算投资B产品的董先生，昨日兴冲冲地跟记者说，他觉得除了币种不同，这种产品怎么看都挺像流行的“外汇理财产品”，反正现在定期存款收益已是“负利率”，股市他又不敢介入，拿家里的闲钱去找银行投资，总比券商私募资金安全吧？
一位业内人士直言，确切地讲，这类产品应定性为“代这个项目的经营者私募资金”。举例说，有这么一个高速公路项目，明明是个优质放贷项目，但眼下，由于监管部门明确规定，每家银行的准备金必须充足到一定比例，也就是说，该银行未必拿得出足够多的钱来放贷，那就变通一下，我不直接放贷，我把客户的资金集合起来投向这个项目总可以吧——也正因此，现在做这些产品的，全是机制比较灵活的股份制银行，四大老字号银行尚未有涉足的。
风险主要来自“监管层”
一方面，宏观调控下银行几次被调高存款准备金，可用于放贷的资金大幅减少，银行有募集资金的需求；另一方面，现在储蓄利率确实太低，老百姓手里的资金同样迫切需要安全稳定的投资渠道。从这两方面看，银行推出自己经营的理财项目，有着积极意义。有业内人士客观分析说，目前来看，这些产品本身的风险应当是可控的，毕竟银行不可能拿自己的信誉去冒险，但风险还是存在的。他认为监管层对这样的“创新”到底持何种态度、会不会突然喊停，即为此类产品命运几何的最大变数。(本报记者 马燕 刘璞)
