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简介：宗学哲，实战派资深私人理财规划师，在全国多家知名媒体开设理财专栏，曾经在媒体上发表过 《中低收入家庭更需巧理财》、 《给一个葛朗台式的“节俭族”把脉》、 《当心有人用银行卡“空手套白狼”》等一系列文章，为不少理财爱好者解决了实际问题！同时具有丰富的理财实践经验，曾先后为500多位私人客户设计理财个案，使得他们的家财实现了快速增值，现供职于某国有专业银行。
主持人：宗老师非常精通银行业务以及综合理财规划，欢迎广大财友踊跃提问，如果您的问题宗老师在线时没有及时回答，请您也不要着急。我们会将所有问题整理后，交与宗老师线下解答。
网友：目前有那几家银行在武汉开展纸黄金买卖业务？手续费多少？请宗学哲老师指点。
宗学哲：目前获得个人黄金业务“执照”的主要是上海中行，武汉如果开办的话，可能中行早一些，你可以到当地中行咨询。
网友：一下子毕业就一年多了，时间过的好快。已经有越来越多的人开始关心的询问我的终身大事了，逐渐有若不赶快嫁掉就对不起天地良心对不起众生百姓之势。不过说实在的，与男友恋爱两年多，感情很稳定，也的确到了考虑结婚的时候了。提到结婚，才发现自己在理财和经营生活方面差的太远。再此将我的基本收支情况介绍一下，请各位大虾结合自己的经验指点一下，我该怎么做才能让自己这点可怜的收入尽可能的增值？基本收入情况如下：我在政府单位工作，目前月总收入2千多一点，北京市公务员工资改革后可到2800左右，四节过节费各1千；bf在一国企上班，月固定收入6500，加上奖金等每月平均1万左右。工作一年多以来，我们添置手机、衣物、孝敬父母等，大宗指出比较多，所以现在只攒了4万元。以上是一些基本情况，敬请有理财经验和理财知识的朋友多多指点，谢谢！
宗学哲：1、你们两人收入挺高，工作比较稳定，在理财上可以用“增长型”的理财方式，比如介入开放式基金，人民币理财等等。2、从你们收入较高，还攒不住钱的情况来看，需要控制消费。毕竟是要成家的人。3、婚前的理财最好实行AA制，对双方都有好处。
网友：我是去年买得房，贷款20万，十年还清,现在我们夫妻两个人得工资共5000，平时每个月得开支大概在1500,每月还贷款2500，请问我们该如何理财？
宗学哲：我觉得您现在要考虑增收，因为拿出一半的收入还贷，剩余的2500要日常开支，可能剩不下多少钱。所以，多想办法增收是当务之急！
网友：理财也是要分清个人的性格和收入的情况，不知道专家你是怎么对这个分类和划分的？谢谢！
宗学哲：这句话很有道理，要不叫量身定做呢，稳健性格的人尽量避免炒股，因为思想压力太大。而开放型的理财者则不必墨守成规。从收入来说 ，收入高的人可以去冒风险，比如100万的理财者既使损失一半，还有50万，但收入低的则应稳健一些为好。
网友：我想了解一下个人信用贷款的事，现在国内有那家银行可以办理？个人须具备的条件是什么？
宗学哲：真正的信用贷款就是贷记卡的透支，个人贷款最起码是要有两个以上的公务员担保，这种所谓的“信用”贷款工行，建行，农行都有。
网友：我是2002年5月贷款买的房,贷了10W,十五年还,等额本息还贷.目前我还欠父母1.5W(父母暂时不用钱,不让还了,但我还是会还的).现在我手上存有1.8W,到年底两人的奖金大概能有2W,如果将住房公积金1W提出来的话,总计能有5W左右.我现在考虑是先还贷呢(不知是否合算,能节约多少利息,我不会算,请大家帮帮我),还是先还钱.或者还是放在银行用于投资,但投资什么呢,看了一些网上的朋友买基金,我又不懂.请大家给我一个建议好吗?
宗学哲：可以先考虑部分还贷。将来的后续收入可以买开放式基金。目前，基金净值排在前几位有易方达平稳、南方稳健成长、嘉实增长等，您可以集中购买一只或分散购买多只。
网友：另外我想向您请教，我去年贷款买了一套房子，现在每月还贷款800多元，但是我以前也买过一套房子没有贷款，我想处理新买的房子，宗学哲：把贷款转到以前买的房子上去行不？如果可以那家银行可以办理？
宗学哲：如果是按揭贷款，一般是将贷款转按揭到新的购房户上。您说的这种方式，我们当地没有一家银行办的。你可以将新房的贷款还了，然后以老房子作抵押，办理二手房抵押贷款。
网友：请问宗老师，现在银行系统是否对购买二手商铺不再支持和贷款了？谢谢。
宗学哲：很多银行目前开办有这项业务，比如交行规定以新商铺房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过贷款人认可的抵押物价值的60%，如作抵押物的商铺为二手房，贷款最高额不得超过经贷款人认可的抵押物价值50%。
网友：宗老师，你好。我和LG月收入12W，不过我们供两套房子，一个自己住一个父母住。目前月还款3500，分别是5年和18年还清，欠外债8W（不是很着急还，5年之内还清吧）。乱七八糟的开销要3500，请问我们如何理财。
宗学哲：您每月能剩下5000多元，买开放式基金是一个比较好的办法。另外，攒钱到一定程度之后，可以考虑提前还贷。让银行少赚钱，就等于您多赚钱。
网友：本人现在想买开放式基金，对于那些业绩好的基金虽然很感兴趣，但它们普遍是一份要1。1左右，加上认购费，成本过高，而且也不知道它是否可以再上一层楼，而那些在前一段时间收益不是太好，每份跌至1元一下的基金，购买起来成本比认购还低，而且现在股市也基本到了底线，这部分基金应该可以取得好一些的收益，不知道我的看法是否可以？如果正确的话，宗老师可否推荐一两只有潜力的基金呢？
宗学哲：在目前基金品种增多、发行量增大的情况下，选择基金要看开放式基金的累计基金净值，也就是看这只基金的净值是不是在稳定增长给投资者带来稳定的投资回报。目前，基金净值排在前几位有易方达平稳、南方稳健成长、嘉实增长等，您可以根据自己的情况选择。
网友：我是去年买的房，贷款35万20年，还款方式是等本递息，今天1月1日开始还贷，打算明年2月份先还10万，每月还款额不变缩短还款年限，请问这样一来能省下多少利息，以及提前还款还需要付什么手续费吗？我在广州。谢谢！
宗学哲：提前还贷肯定会节省一笔可观的利息支出。目前，银行对提前还贷一般不收手续费，将来肯定会收。
网友：另外我想向您请教，我去年贷款买了一套房子，现在每月还贷款800多元，但是我以前也买过一套房子没有贷款，我想处理新买的房子，把贷款转到以前买的房子上去行不？
宗学哲：需要重新登记抵押，重新评估，费用不少。并且如果是按揭贷款，一般是将贷款转按揭到新的购房户上，您说的这种方式，我们当地没有一家银行办的。您可以到当地银行问一下。
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