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□文 王绪瑾 北京工商大学保险学系主任、教授
中国自1980年恢复国内保险业务，至2002年23年间，保费收入年增长约35％，远远高于同期国内生产总值9.5％的增长速度。中国保险市场的现状主要有以下特点：
1.保费收入规模迅速扩大、持续增长，但产寿险增长不同。保费收入持续高速增长，并且已经进入稳步增长时期。自1980年至2002年，保费收入从4.6亿元人民币增加到3053.14亿元人民币，年平均增长约35%，同时，人身保险保费收入的增长快于财产保险保费收入的增长，1982年恢复人身保险业务时，保费收入只有160万元，2002年增加到2274.84 亿元；财产保险从1980年的4.6亿元增加到2002年的778.3亿元。 2002年，人身保险保费收入增长59.8%，高于财产险保费收入增长（13.6%）。
2.险种结构发生显著变化。从财产保险业务为主，转向人身保险业务为主。其转折点是1997年，财产保险保费收入占保费收入的比重从58.27%降为44.67％，2002年降到25.5%。其主要原因是银行存款利率下调、投资型险种增加，导致了人身保险保费收入大量增加。产寿险各自内部结构不同，在中资寿险公司中，2001年寿险业务占其业务的87.25%，意外伤害保险和健康保险业务分别为7.45%、5.3%。
3.保险深度和保险密度明显提高。保险密度从1980年的人均0.48元上升到168.9元，2002年进一步上升为237.6元；保险深度从0.1%上升到2.2%，2002年进一步上升到保险深度3%。但这些数据与国外比较仍然较低，据瑞士再保险Singma杂志的统计，在2001年88个国家和地区中，我国的保险深度和保险密度分别位于73位和61位。
4.保险公司数量明显增加，但仍然属于寡头垄断型市场。自1980年恢复国内财产保险业务，至1985年全国仅有中国人民保险公司一家，1986年成立了新疆兵团保险公司，1988年平安保险公司成立，并于1992年改为中国平安保险公司；1991年中国太平洋保险公司成立；到2001年底，全国共有保险公司52家，其中，国有独资保险公司5家，股份保险公司15家，外资保险公司13家，中外合资保险公司19家。
2001年，中国人寿保险公司和中国人民保险公司的保费收入市场占有率分别为38.51%、23.96%，平保22.19%；太保10.84%，其余11家保险公司的市场占有率仅为4.45％。到2002年底，我国的保险公司54家，这说明多主体的市场格局虽然基本形成，但属于寡头垄断型市场。
5.保险法规与监管制度逐渐建立。自1983年以来，政府颁布了一系列的保险法律和法规，尤其在1995年6月30日全国人民代表大会颁布了《中华人民共和国保险法》（简称《保险法》）；为适应入世的要求和完善保险监管，2002年10月28日，全国人民代表大会修订并颁布了新的《保险法》。与此同时，1998年11月18日中国保险监督管理委员会成立，并且先后在全国设立了派出机构。
6.对外开放步骤加快。保险业是中国改革开放以来增长速度最快的行业之一。一方面，允许外国保险公司进入中国保险市场，1992年美国友邦人寿保险公司在上海设立分公司。到2001年底，已有中外合资和外资保险公司32家，已有近20个国家和地区的保险公司在中国设立了约200家代表处。另一方面，鼓励国内保险公司在海外经营保险业务。
