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——12月1日中国银监会主席刘明康答记者问
记者：中国宏观调控对于贷款发放的禁止条件，如何影响金融业和银行业的重组，特别是在增加不良贷款率的问题上产生什么样的影响？如果取消这些发放贷款的限制的话，会遇到什么样的阻力，取消这些限制之前，还需要做哪些其他的工作？
资本监管为核心的资产扩张约束机制
刘明康：在今年宏观调控过程当中，我们充分运用市场的方法和经济的手段来加强银行业风险监管。实际上，整个宏观调控过程当中，并没有对银行贷款总量和贷款增长速度设任何的限制。我们使用的方法是及时颁布实施了商业银行资本充足率管理办法，建立一个以资本监管为核心的商业银行资产扩张的约束机制。我们要求中国的主要商业银行，包括4家国有银行，12家股份制商业银行，和绝大部分的城市商业银行，都要在2007年1月1日以前逐步达到巴塞尔1988年规定的8％资本充足率的要求。
准确分类贷款 提取充足拨备
我们在今年的工作中主要是督促所有的商业银行按照这样一个监管思路，首先准确地对贷款进行分类，然后在这个基础上，要求所有的商业银行都充足的拨备。根据分类贷款的风险，充足地提取呆坏帐损失的拨备。然后在做实利润的基础上，来反观资本充足率应该是多少，采取措施使资本充足率按照时限达标。所以当9月末的时候，我们很高兴地看到一个变化，我们主要的16家商业银行的核心资本增加了560亿左右，这是从来没有过的。
用资本制约资产盲目扩张
他们发行的次级债券从30亿增加了737亿，达到了767亿。所有的银行都开始学会怎么样用资本来制约资产的盲目扩张，有6家银行开始学习用经济资本的概念来改进对他们所有分支机构的考核。有的用风险调整后的资本回报率，有的用平均成本占用，这6家银行开始学习这种新的办法，来约束自己的资产扩张。
风险提示与信息共享
第二，我们采用的市场方法是在今年年内密度很高的向商业银行进行风险提示。第三就是从今年6月份开始，试行三项统计制度，建立起银行业机构业内的信息共享系统。这些信息共享系统包括什么呢？一个就是大额授信或贷款、大额风险集中度。另外在零售业务里面，我们发现汽车贷款和房屋贷款里面有一些违约的事件，甚至于恶性违约事件，对这些违约事件我们加强了交叉违约风险的防范，进行了信息共享，并且对一些重大的风险信号进行了行际之间的交换和共享。
问责指引与免责指引
同时，我们还采取了一个很重要的办法，就是在今年一季度过了以后，我们总结宏观调控发展的情况，发现需要对商业银行授信制度如何尽责努力要做一个工作指引，对于商业银行的征信系统和授信系统如何勤勉尽责，要进行一个很好的指引，因此我们及时发布了这个指引，给商业银行相关岗位的工作人员提供了一个严格的问责指引和一个很科学的免责指引。所以我们可以看到，广大的商业银行在这些指引的指导下，他们很认真努力地加强了内部风险控制，取得了很好的成绩。我们可以预计，今年不良贷款率和不良贷款余额都能够实现双降。
防范三方面风险
谈到风险，当然也在某些领域里出现了积聚和集中。主要的方面是宏观调控过程当中，在一些科技园区、大学城、城市改造项目当中，有一些项目没有经过正常批准手续，他们会出现一些不能按期还款的风险。另外，借款人的资格、担保人的资格，发生了一些变化，这些变化也会给银行带来一些风险。
另一方面，在固定资产投资领域里，有一些项目不能达到有关主管部门的市场准入条件，而被清理和整顿，这些已经投入的和已经承诺的银行贷款可能面临一些风险。对这两方面的风险，我们还是要感谢这次宏观调控，如果没有及时的宏观调控的话，这些风险的孕育和发展，将会拖累更多的银行贷款。比如说现在项目的发起人会更加注意保护耕地，更加注意保护环境不受污染，这些方面对国民经济的持续、健康和稳步发展都是非常有益的。
第三方面的风险是来自于一些企业，这些企业在市场条件发生变化的情况下，他们的还款能力、还款意愿都发生了很大的变化，这就给银行增加了风险。这也就是为什么我们反复强调在宏观调控的整个过程当中，银行一定要抓住这个机遇，来建设一个风险管理的长效机制。其中包括对信息科技的进一步要求，包括对产业风险和产业竞争力的调查了解，包括要熟知你的客户（KYC），并且熟知你客户的业务（KYB）。
