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从11月27日起，《时尚理财》安排了一系列关于长期投资理财规划和投资连结保险的话题，这一系列节目是由时尚理财栏目和瑞泰人寿保险有限公司共同制作的。本期节目作客直播室的嘉宾是《时尚理财》的首席理财专家周志欣先生，探讨的话题是从投连险的演变看它的长期理财功能。
长期投资理财是如今经常被人提起的概念，周志欣说，长期投资理财有两个好处，一是投资者的收入会有一部分节余，要把这部分钱投入在增值比较快的项目，让闲钱也增值。另外，长期投资还可以抵御风险，比如通货膨胀的风险。长期投资对于每个人来说概念是不同的，如：对于炒股的人，一个月就算长了，但对于有的人来说，十年的投资也未必算是长期投资。没有一种投资工具适合每个人，要确定长期投资的概念，就必须设定一个时间期限，比如：如果准备投资一年的时间，专家就不会推荐基金产品，基金比较适合投资三到五年的人。
哪些理财工具比较适合长期投资理财呢？周志欣说，这其实因人而异，每个人的特点和经济状况不同，每个人的理财规划也是不一样的，每个人对于投资理财都会有自己的一个目标，我们应该自己设定一个最终目标，但对大多数人来说，保护财富、积累财富和创造财富这一目标是相同的。为了实现这一目标，需要制定一系列的方案，并通过实施这些方案来解决不同阶段对财富的安置和需求，以实现自己最终的目标。在投资过程中，应该想办法用时间去换金钱，因为早投资早收益，晚投资晚收益。另外，还要尽量让理财专家去赚钱，尽量用小钱去赚大钱。在金融策划和投资理财过程中，也要掌握好步骤，因为理财很讲究轻重缓急、比例搭配、时间和能力相结合、适应性和可行性等诸多因素，因此，最好请专家介入对金融资产进行统一的计划和安排。周志欣建议，基金比较适合中长期的投资，是市场是比较好的投资工具，适应面也比较广。
现在还是有很多人愿意把钱存入银行，但周志欣说，新的财富观念是“钱不等于财富”，因为由于通货膨胀、税收的因素等等，把钱放入银行，不如拿出一部分来投资到能够增值和抵御通货膨胀的金融工具中，如果三至五年不需要动用这笔资金的话，比较好的选择是投资到基金中去。
在投资理财中，还不能忽略对自己未来的保障。人生中有两大悲哀：一是生命太短，一旦出现不测，要把看不见的风险转嫁给保险公司；二是生命太长，如果买了保险任何意外没有发生，那么钱是否就白花了呢？其实专家已经设计出了产品来帮助人们解决这个问题，在投保中如果没有意外发生，这笔钱会被投资到不同市场当中进行增值。在人年轻的时候，需要的是保障以防范风险，当人到了一定的岁数，保险的需求在降低，在未来养老退休的时候需要一笔财富来使用，这就要在年轻时就开始积累，基于这样的需求，在市场上就有了投资连结保险这样一种产品，将两种需求结合在一起，即能提供保障又能使资金增值。另外，在金融发达国家，投连险还有避税的功能。
投连险的投资风险到底大不大呢？周志欣介绍说，基金是一种长期的投资，基金会在长期投资的过程中不断筛选、配置，不断把风险过滤掉，投连险会把资金投入到基金中，成为“基金中的基金”，风险会更小。而且，投连险是一种特殊的保险产品，它非常灵活，保障和投资的比例完全由自己决定。
责任编辑：影子
