发送GP到6666 随时随地查行情
进入理财首页 进入我家理财论坛 我要投稿
理财规划
本期人物：刘先生今年34岁，部队文职干部，妻子在律师事务所从事行政工作。现住单位分配的55平方米住房。每年有年终奖一万元。
理财目标：刘先生有军人的医疗保险和保险公司的分红型保险。妻子参加社保和保险公司的住院补助型保险。
理财目的是为家人医疗费用、孩子教育和妻子养老。目标金额是80万－90万元，还要有一辆自己的汽车。
准备进行一定投资：3万－6万元购入3种基金，2万元长线投资股市，6万元购买债券，2万元买货币基金。
相关阅读：月入万元家庭应建立完整财务规划 如何做好工作空白期的理财规划
规划摘要
一、家人医疗费用：夫妻二人有基本医疗、养老保障，但保障是不够的，其中妻子是家庭收入大部分来源，但收入增长不抱期望，以目前年收入44400元折算，需保障25万元（年收入的5－10倍），以定期寿险、医疗、意外险为主；而丈夫由于工作稳定，且收入每年有增长，退休后也有基本保障，但收入不是很高，所以也需增加意外险和大病医疗险10万元；至于孩子也可购买少量的大病医疗险，意外险5万元。
家庭总保额：40万元，平均每年保费在7000元左右，可以保证全家人的医疗费用及意外保障。
二、孩子教育：由于目前没有教育费支出，假定孩子现在2岁，孩子教育阶段分为三个阶段：幼儿园——小学；小学——初中；非义务教育阶段；分别是4、9、7年。第一阶段费用较少，暂忽略；第二阶段每月500元；第三阶段按4％通胀率算，每年1万元，14年后增加到1．7万元每年。
相关阅读：家庭理财规划要注意五大事项 小夫妻大家庭的理财难题
三、投资计划：考虑到目前结余每月3500元，每年结余42000元，除去上述买入保险和给孩子的投资，那么刘先生应选择中等程度风险的产品，建议重新对投资进行组合。
由于进入加息通道，不易多投入债券。建议如下分配方案：债券基金10％，收益4％；平衡基金40％，收益7％；股票基金50％，收益10％；加权综合收益8％。
建议现在不要买车，4年后再考虑买一辆15万元的轿车，每年养车增加1万元支出。
四、妻子养老问题：目前全家可用的资产19万元中，预留应急金2万元，余下17万元按上面投资组合，4年后增值到23万元，再一次性付车款15万元，还有8万元可继续进行投资16年，最后增值为27万元。
到妻子55岁退休时还有20年，以8％的投资回报率算，家庭资产可累计到174万元，远远大于客户目标。
（ 责任编辑：任宁 ）
