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岁末将至，又到了回顾的时节。我们之所以乐此不疲的"旧事重提"，正是因为回顾这个过程能发现其中逐渐积蓄的能量，正所谓"温顾而知新"。2004年的理财市场依旧在萌动之中，但令人兴备的是新品层出不穷，下面金融通带着您回顾一下2004年的银行理财新品，看看您是哪些产品的受益者，哪些产品会确实助您达到理财的目的。
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第一个人民币理财产品—光大阳光理财B计划
理财指数：★★★★
创新指数：☆☆☆☆
11月8日下午，光大银行率先向市场推出一份人民币理财组合产品"阳光理财B计划"，同样是10万元投资期限为一年，投资这份组合理财产品将比存入定期储蓄多收益900元。光大银行是国内首家获准开办人民币理财业务的商业银行。
光大的理财师给算了一笔账，如果投资额度相同、期限同为一年，"阳光理财B计划"的收益率为2.88%(税前)，而同期定期存款为2.25%(税前)。如果储户购买10万元1年期产品，到期后可获得2700元的收益，而同期定期存款收益仅为1800元，收益增加的幅度达到了50%。
第一张银行卡管家—招商银行财富账户
理财指数：★★★
创新指数：☆☆☆
招商银行推出的国内首个个人财务管理平台"财富账户"。"财富账户就像是银行卡的管家"，将手中各家银行不同用途的银行卡通过一个账户管理统一起来，居民就再不用每月奔波于各家银行之间了。
招商银行行长马蔚华表示，这种账户管理工具将成为未来个人银行服务发展的趋势，在境外，花期银行的ＰｒｉｏｒｉｔｙＢａｎｋ、美林的ＣＭＡ、我国台湾建华银行的ＭＭＡ等管理型账户都取得了成功。
第一个可提前终止的人民币理财产品—招行“人民币债券理财”
理财指数：★★★★
创新指数：☆☆☆
"客户拥有提前终止的权利"，是招商银行推出人民币债券理财产品的最大特点。该种产品分一年期和两年期两种，收益率达2.9％和3.2％，每份金额为人民币1万元的整数倍。招商银行的这种理财产品，特别设计了提前终止，即客户购买理财产品后，在约定期限内可以提前终止，并能获得高于同期银行存款的收益。
同时，招商银行还配合推出了人民币理财产品的质押贷款服务，1年、2年期的人民币债券理财产品都可以进行质押贷款，贷款利率按银行存款质押贷款利率执行。
第一个不需配比储蓄的人民币理财产品—中信人民币理财
理财指数：★★★★
创新指数：☆☆☆
中信实业银行将人民币理财的收益率推向目前市场的"最高峰"-- 一年期10万元以上额度收益为3％，且无需配比任何储蓄。
中信银行推出的人民币理财包括1年期和半年期两个产品，投资起点金额均为人民币2万元。以1年期产品为例，投资额在10万元以下的产品，需要配售一定比例的定期存款，其中投资额2万-5万元（不含）产品的税后综合年收益率为2.88%，投资额5万-10万元（不含）产品的税后综合年收益率为2.952%。对于投资额在10万元（含）以上的客户，银行取消了存款配售，客户投资收益率达到3.0％。
同时银行卡创新不断，涌现出一批卡中“第一”——《2004，银行卡数第一》
国内第一张汽车租赁信用卡—“广发租车通”
理财指数：★★
创新指数：☆☆☆
广东发展银行牵手广州首汽龙耀迪汽车租赁公司，推出了国内首张汽车租赁信用卡"广发租车通"，通过发挥金融工具功能规避企业行业风险，达到银企双方共羸。
可双币结算的"广发租车通"在信用卡原有金融功能的基础上，提供异地租车免押金和担保等服务，解决了制约租车消费的一些根本问题。"广发租车通"已经可以在港澳地区使用，持卡人在港澳地区无需办理任何手续，即可直接享用租车服务，实现"下了飞机即有人送上车匙"的真正"自由行"。
国内第一张书友信用卡—招行贝塔斯曼书友信用卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆☆
招商银行10月20日联手贝塔斯曼书友会及万事达卡国际组织，在上海推出国内首张书友信用卡。这是一种符合国际标准的MasterCard品牌联名卡，分为金卡和普通卡两种，既可以作为贝塔斯曼书友会的会员卡使用，同时又可以作为双币种的信用卡使用。
招商银行与贝塔斯曼联手，一方面可以为贝塔斯曼的会员打造一个更为便捷的信用卡支付平台，同时也为招商银行拓展信用卡业务提供了一个巨大空间。
国内第一张商务性工资信用卡—广发万事达商务卡
理财指数：★★★
创新指数：☆☆
国内首张提供全方位商务付款方案支持的商务性工资信用卡---广发万事达商务卡10月26日问世，该卡可以有效地降低企业成本支出和提高财务管理效率。
该卡为人民币和美元双币种信用卡，是国内率先以商务服务为核心的信用卡，供公司员工用于公务商旅消费、业务招待及小额采购等开支；具有消费免息还款期，有助降低公司流动资金压力；独有的万事达卡国际组织的尖端网上财务管理系统，可实时提供各种财务报表；可在国内有银联和全球210个国家和地区3000多个有Master Card标志的特约商户消费，有关方面没有透露具体可透资额度。配合这次商务卡的推出，广发与美国通用电气公司下属的通用电气金融财务有限公司签署成为全球性合作伙伴。
第一张“一银两企”多功能联名卡—牡丹越秀城建联名卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆
全国首张"一银两企"多功能联名卡近日在穗发行。越秀城建地产的业主可以免费获得"牡丹-越秀城建联名卡"，该卡信用等级为金卡，拥有5万元的最高信用额度，除了用来缴纳水电费等相关管理费用外，还具有羊城通方便出行的功能。
中国工商银行广东省分行营业部总经理杨春林说，该卡是目前国内首创的集银行金融功能、羊城通电子钱包功能及企业客户VIP信息功能于一体的综合性产品。
国内第一张双币种旅行信用卡—招商银行携程旅行信用卡
理财指数：★★★
创新指数：☆☆
携程旅行信用卡是由携程旅行网与招商银行联袂推出，专为商旅人士度身定造，作为首张双币种旅行信用卡，此卡的发行标志着招商银行信用卡正进一步向旅游业渗透和拓展。该卡不仅秉承招商银行信用卡"一卡双币、全球通用"、"先消费、后还款"、"境外消费，人民币还款"等诸多优势，更结合携程专业的旅行预订服务、优越的积分奖励和特惠商户的折扣优惠，持卡人可预定到全球酒店、机票和国内外度假线路及其他旅行相关产品等，所有款项均可以通过招商银行的携程旅行信用卡支付。
全国第一张“大学生信用卡”—广东发展银行大学生信用卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆☆
9月20日，金诚信用和广发银行联名发行了首张"大学生信用卡"。凡是正规全日制高校在校生都可以个人身份申领这张专属于大学生的信用卡。大学生信用卡的申请表与普通信用卡不同，"生活费标准"和"生活费供给频率"等项目，取代了对普通信用卡申请人的收入状况调查。大学生可以用这张信用卡进行基本的透支消费、小额资金助学，并且能在书吧、电脑专销店等校园周边学生经常光顾的特约商户打折消费。
广发银行北京分行副行长蔡红兵说："此次发行'大学生信用卡'的意义不仅在于新金融产品的拓展，更重要的是通过'学生信用卡'这一渠道和载体推动我国大学生信用体系建设、建立和完善大学生信用档案和个人信用报告。"
全国第一张汽车金融信用卡—龙卡汽车卡
理财指数：★★★
创新指数：☆☆
2004年8月25日，中国建设银行推出全国第一张汽车金融信用卡――龙卡汽车卡。这张卡将在杭州首发，然后推广到全国。
这种汽车卡拥有龙卡的所有金融功能，包括一卡双币、全球通用、先消费后还款等。另外，持卡人在购买车险时，还可以享受5.5―7折优惠，并得到价值100万元的交通意外险及加油优惠等。要享受这些服务，持卡人每年须缴200元的年费，而且该信用卡只面向私家车主，而且车的排气量必须达到1.6升。
国内第一张银行电信联名信用卡—联通龙卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆
2004年9月8日，中国建设银行与中国联合通信有限公司在北京举行了联通龙卡业务合作协议签约仪式。双方宣布将在全国联合发行国内首张银行与电信联名信用卡--联通龙卡。
即将面世的联通龙卡是建设银行、中国联通与ＶＩＳＡ、ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ国际组织携手共同为特定客户群体度身定制的联名信用卡。此卡开创了国内大型国有商业银行与电信企业合作发行双币种信用卡的先河，标志着银企双方适应市场发展和客户多样化需求，在信用卡服务领域的一次创新。
我国第一张合资信用卡—浦发双币信用卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆
2004年1月2日，国内第一张由外资银行参与发行的双币信用卡在上海露面，并将很快在北京等大城市推出。这张由浦发和花旗联手打造的信用卡普通卡年费每年180元(主卡)、金卡每年360元(主卡)，开创了国内信用卡年费的最高纪录。
这张信用卡除了具有信用卡的普通特点外，还能享受到花旗在全球8000多个餐饮网点的优惠及其他如旅游和购物保障等服务。"比如说，如果持卡人在境外购买了数码相机，回国后发现质量等问题，发卡方也将为持卡人赔偿一部分资金。"而且凡是持有浦发双币信用卡的持卡人，都可以享受到中国人保提供的购物和旅行保险，即信用卡持卡人保险，这在国内还是第一次。
国内第一张中外资银行合作的美元信用卡—申卡国际信用卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆
1月2日由上海银行与香港上海汇丰银行合作推出的"申卡国际信用卡"在沪首发。至此，上海银行成为首家与外资商业银行合作开发并推广信用卡产品的国内商业银行。
作为一张完全意义上的国际性信用卡，"申卡国际信用卡"正面印有上海银行和汇丰银行的标识，通过VISA遍布全球的交易网络实现全球通用。与传统的信用卡相比，该卡的特点和优势在于：持卡人在香港无论是购物、餐饮、娱乐、还是酒店住宿，都能尽情享受汇丰银行的特别优惠；上海银行向每一位持卡人免费赠送人身意外伤害保险、安享人生等增值服务；持卡人在境外消费之后，可到上海银行指定网点使用人民币还款，免除了持卡人境外消费的后顾之忧等。
亚洲首张欧元卡—中行长城VISA欧元卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆☆
中国银行联合VISA国际组织发行了亚洲首张欧元卡。旅欧的持卡人在刷卡时可以省去1%的中间汇兑费用。
目前各家银行发行的国际卡多是以美元或港币结算的，如果在欧元区国家消费需要先将美元、港币等兑换成欧元，持卡人要负担汇兑的中间费用。使用欧元卡则可以直接以欧元作为清算货币，回国后用人民币购汇还款。此卡普通卡年费为11欧元，金卡为22欧元。雅典奥运会前期，中行长城VISA欧元卡将限量发行带有奥运会标识的珍藏版20080套。赴雅典的中国体育代表团已成为该卡的首批使用者。
国内首张美国运通品牌信用卡—牡丹运通卡
理财指数：★★
创新指数：☆☆
12月8日，中国工商银行和美国运通公司在北京宣布，国内首张美国运通品牌的信用卡--牡丹运通卡正式发行。
"该卡的客户群将定位于中国的成功人士和经常外出旅游的人员"，可以使用人民币和美元进行消费结算，在国内牡丹卡商户、中国银联商户以及美国运通公司在全球200多个国家的数以百万的特约商户使用。国内消费者可以率先在北京、上海、广州和深圳四个城市申请办卡，牡丹运通卡金卡和普通卡的年费分别为200元人民币和100元人民币。
美国运通公司董事长兼首席执行官陈纳德表示，"牡丹运通卡在中国大陆的首发是美国运通公司在中国业务发展的重要里程碑。"
（ 责任编辑：李江平 ）
