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专家提示：
30岁前这一时期的理财规划主要在于加强资金积淀，拓宽收入来源，学习和实践理财工具，培养投资增值意识等。年轻人刚刚步入社会一切都是新的起点。虽然日常收入水平不高，自然增长的后劲也显得不足，日常资金积累能力相对薄弱，但毕竟是个人理财的原始积累阶段。这一时期尚无家庭负担，消费处于相对随意的阶段，职业生涯也尚未定型，对未来没有很强的危机感，因此也就难免缺少积蓄意识和迫切感。
案例分析：
冯先生，24岁，单身，近期内暂不考虑结婚。大学毕业之后进入政府机关工作，基本月薪约2000元。目前与父母同住，每月交给父母1000元生活费，没有其他负债，但每月还要支付电话费、学习费、买衣服、休闲等。已经没有多少结余，基本上属于所谓的“月光族”。
多年以前父母将10万元存款存入其名下，一直存为银行定期没有进行其他投资；加上白天工作晚上进修研究生课程班，基本上没有太多的时间进行投资理财；计划学业结束后一边在机关上班一边与人合作或雇人开专卖店，主要经营女装；如有合适的资本运作途径也可做其他投资以使资金增值。
根据一般情况对于各种附加收入的推算目前的基本收入大约为3万元／年，日常生活消费假设为2．2万元／年，实际资金积累为8000元／年。现有赠予资产10万元银行存款，没有其他形式的资产或投资。虽然拥有一定的存款基础但资本自然增长的后劲明显不足，日常资金积累能力薄弱，总体上属于个人理财的原始积累阶段。
理财建议：
积极进取提高投资理财能力
青年时期应该以积极的心态去学习和掌握多种投资工具，可涉及实业投资、资本运作等领域。但在入门阶段，涉及的投资领域不宜过于宽泛，更不应孤注一掷。因此，建议分两个阶段进行，从低、中风险投资组合入手，按照存款、债券、基金分别占4万元、3万元和3万元的额度比例进行组合运作；再逐渐过渡到各种风险品种相结合，在原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目。
量力而行适量购买商业保险
目前政府机关工作人员一般已有相对完善的养老、失业和医疗等方面的社会保障。由于现有收入水平偏低难以支付相对昂贵的商业保险，原则上是以少为宜，并实行动态管理每年应缴保费额度控制在1000元至1500元左右。若需增加投入以取得更大的保障或投资回报，可随着收入水平提高、家庭结构变化、年龄的增长等因素，再考虑增加保险品种和缴费额度。
注重提升自身价值
个人理财具有很强的年龄阶段性。从一生理财的角度看，20岁至30岁之间的年龄阶段具有很强的增值潜力。因此应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上，逐步提升自我价值和投资能力，从而提高薪酬水平和投资收益。
（ 责任编辑：郑宇 ）
