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瑞泰人寿总裁曾冬漉女士访谈实录

BUSINESS.SOHU.COM 2005年1月12日19:33 来源:[ 搜狐理财 ]
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理财为什么有人富了 而有人不行 银行还款是怎么算出来的 老公有钱 女人就高人一等吗
股票中国股民一定要活下来 托起的千点能走多远 “国九条”成了谁的道具
评论马英九胜利得太窝囊了 中国人应该感激格林斯潘 “买椟还珠”与商品过度包装
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富国者必先富民也 瑞泰人寿总裁在线访谈实录
瑞泰人寿总裁曾冬漉女士
 
富国者必先富民也 瑞泰人寿总裁在线访谈实录
嘉宾和SOHU主持人合影
 

  富国者,富民也。中国真正的强大,是万千百姓都富裕起来的时候。关于财富,是过去26年,也是将来更长时间,社会公众最为关注的话题。

  那些工人、农民、政府职员、城市白领、小业主、高校教师,他们和他们的家庭,象大河一样吸纳、沉淀,稳定着财富总量。其中的先觉者,已经开始尝试用各种可能的方式理财,他们大多默默无闻,但汇聚到一起,就形成了一个财富流动的强大动力——股票、期货、国债、基金、地产、保险、信托、收藏、甚至外汇,支撑起一轮又一轮投资热潮的主体人群,就是他们。

  他们是谁?他们在哪?他们关心什么?他们有什么困惑?

富国者必先富民也 瑞泰人寿总裁在线访谈实录
嘉宾和SOHU工作人员合影

  1月12日下午4:30—5:30,搜狐理财频道保险频道特邀瑞泰人寿保险有限公司总裁曾冬漉女士与各位网友交流这一群中国理财创富之星的百姓故事以及个人理财方面的切身心得,本次聊天实录如下:

  主持人:各位网友大家好!今天搜狐理财保险频道请到瑞泰人寿保险有限公司的总裁曾冬漉女士。

  曾冬漉:谢谢,很高兴来这里和大家聊天。

  主持人:今天是2005年1月12日,对于瑞泰人寿来说是很有纪念意义的日子,今天是斯堪的亚保险集团成立150周年,和瑞泰人寿成立1周年纪念日的庆典。我首先代表网友送上我们的祝贺。

  曾冬漉:谢谢。

  “理财创富之星”是一面旗帜,说明大家只有通过“理财”才能致富,才能发达。

  主持人:曾总,今天上午我们在中国大饭店进行了瑞泰理财创富之星活动。

  曾冬漉:今天因为是斯堪的亚150周年的生日,也是瑞泰人寿一周年的日子,我们当然非常的兴奋,我们想利用这个庆典的时机推出瑞泰理财创富之星,我们和南方人物周刊共同推出理财创富之星这个活动今天上午进行非常顺利,我们非常兴奋。因为我们给大家介绍了这样一个普通人通过普通的手段理财创富的这样一个典范。希望全中国广大的民众都能够有机会,在新的一年,在今后的时间里,能够理财致富,兴旺发达。

  主持人:理财创富之星,我想很多网友和我一样都是第一次听说,那么瑞泰当时发起这个活动的初衷是什么呢?

  曾冬漉:我们认为,随着中国经济的快速发展,更多的民众已经富裕起来了,那么富裕的人(民众),需要掌握长期理财的方法和理念。过去中国人有两个趋势,一个就是急功近利,希望一夜致富,还有一种趋势就是比较保守,倾向于把钱放在银行里。尽管银行的利率不断的下调,当然最近利率又回调了,整个是在负利率的情况下,银行的存款还是有增无减,这就说明中国人需要学习理财的理念和理财的方法,这也是我们为什么推出共同推介理财创富之星的初衷,就是希望给大家介绍,通过理财你才能致富。你要想让财富活得精采,你必须有一个长期的理财计划。

  主持人:我们在现场看到了第一批理财创富之星,从他们的经历来看,他们并没有轰轰烈烈的创业史,这些人是怎么评选出来的,他们在中国是不是有广泛的代表性呢?

  曾冬漉:我们当时和南方人物周刊共同评选,当然这也不能说,应该说我们是推荐这些理财创富之星,我们的方法是通过广泛的和这些金融机构合作,各个银行,证券公司以及有关的机构合作,请他们推选,我们的原则是第一他们是个人去理财的方法,第二不是暴富,第三他们的钱是干干净净的,没有其他的一些不正当所赚来的钱。另外就跟他们直接接触,当然实际上,推荐的远远超过这个数字,但是很多人不太愿意接受采访,或者是有各种各样的原因没有接受这种推荐。我们觉得这些推荐,正因为他们都是普通人,用普通人都能接触到的手段来理财致富,所以我们认为它有很大的推荐意义,能够让广大的民众都可以学习的方法。

  瑞泰人寿保险公司倡导“富国者必先富民也”,主要以投资性的保险为主。

  主持人:瑞泰作为这次活动的主办方之一,可能有很多人还不是太熟悉,曾总能不能简单介绍一下瑞泰成立一周年来的情况?

  曾冬漉:我们瑞泰人寿保险公司是由外方的股东,瑞典斯堪的亚保险集团和中方北京国有资产管理公司,这两家股东合资建立的。瑞典斯堪的亚保险集团已经有150年的历史,所以它在20多个国家都有业务。所以它有很丰富的国际的经验,同时它是长期理财,养老保险这方面的一个专业化的一个公司。那么北京国资公司在当地也有很丰富的当地的经验和资源。我们是去年2004年1月7号正式开业的,开业一年以来,我们主要的任务就是向大家推荐这些长期投资连接保险这样的产品。我们和其他保险公司有区别的是,我们不用专业的代理人,我们只用保险经纪公司,只和银行的理财中心、证券公司的客户经理,和保险经纪公司合作。

  网友:瑞泰是不是以投资性的保险为主?

  曾冬漉:是,我们是投资性的为主,但是我们不是说只是投资连接保险,当然也可以这么说,但是实际上我们是给大家提供一个投资理财的平台。在这个平台上,你可以选择我投资更多,或者我保障更多,完全可以根据每个人每个家庭的实际情况来自己组合。

  主持人:我听曾总常常说一句话,就是富国者必先富民也,这个和瑞泰所倡导的理念有什么关系吗?

  曾冬漉:我们认为一个国家真正的富强,只有广大的民众都富强才是真正的富强。那么广大的民众需要进一步理财致富,所以我们的任务就是给大家提供更好的服务,更好的理念,更好的工具,帮助每一个人,能够通过你的理财来致富,能够让你的钱为你工作,让你的钱和财富活得精采。

  作为一名普通百姓,我们该如何利用手里的一点点钱实现“钱生钱”?

  网友:请问曾总,现在人民币储蓄利息低,股票跌跌不休,那么作为普通百姓我们如何利用手里的一点点钱生钱?

  曾冬漉:这个问题问得很好。实际上我们每个人都要考虑我们怎么样让所有的钱能够生钱。我认为最重要的首先你要给自己做一个长期的财务规划,根据你自己和你个人的整个家庭的具体情况来做规划。我这个投资需要我准备计划是什么年限,我准备拿出多少钱,我对于风险的承受能力是什么情况,然后再来以针对性的进行投资的或者保障的组合。这个财务的计划应该是每个人和每个人可能都是不同的,另外根据你的风险承受能力,根据你的投资的年限这些都是不一样的,所以呢,我们的任务就是说为大家培训我们的这些分销商,能够给大家提供很好的理财咨询。真正的财务的计划,应该是每个人自己根据自己的情况来做的,所以现在我只能说建议你有很好的财务规划,但是具体的情况,我不可能现在说,因为每个人的情况都是不一样的。

  主持人:现在理财市场上产品也非常丰富,有股票,基金,房产,收藏品,还有分红保险等等,面对如此丰富的产品,老百姓究竟应该如何来选择呢?

  曾冬漉:现在随着社会越来越发展,理财的工具,投资的工具应该是越来越多,渠道也越来越多了。每个人的情况都不一样,那么我觉得你首先要有一个规划。另外还要根据个人的具体情况。这么多工具,首先你要考虑你了解哪些工具、你适合哪些工具?另外每个工具它的风险也是不一样的。我想对于投资来说,最重要的你要考虑三个方面,一个是安全性,一个是流动性,一个是收益性。这三方面你可能要综合考虑,每个人的情况也不一样,所以我觉得要根据自己的情况。根据市场不同工具的具体情况,然后来考虑你的风险。然后再进行资产组合。要选择最适合自己的工具,所以我们觉得,你首先不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里,第二你选择的时候一定要考虑自己的风险承受能力,不要光考虑它涨了怎么样,出现风险,你最低的承受能力会是怎么样。这个是一定要考虑的。

  保险产品琳琅满目,那么老百姓该如何选择市场上合理的保险产品呢?

  网友:请问曾总,低收入30岁的人,上有老,下有小,怎样买保险?

  曾冬漉:这位网友对家庭有很强的责任感。是,对于每个人来说,可能要综合考虑,就是说如果你光是考虑买保险,你就保障,如果你是要给家人买一个安全保障,那么你就要考虑我是不是要买一些保障型的产品。或者是保障这方面的比例适当的加大。如果你不光要想我死了怎么办,还要想我活着,我老了怎么办,所以不光要想保障这块,还要想长期的理财这块,就是说为自己将来,为孩子的教育,为自己的养老,这方面也要综合考虑,所以这个就不是单纯的保障这么简单。还是一句话,每个人的情况都不一样,很难用一句话来给所有的人提供建议。如果你们有兴趣,可以找我们的理财顾问,我们可以帮助你,制定一个很好的,给你提供一些咨询,来制定理财的规划。

  主持人:现在中国的保险业,已经是经历了十多年的发展了,而且去年12月11号,已经全面对外开放了,那么曾总对现在中国保险业的前景怎么看?

  曾冬漉:我们觉得中国的保险业虽然发展了十几年,而且是高速的发展,但是总的来说,按照保监会吴定富主席的话来说,保险业还是在初期阶段。整个保险的发展应该是方兴未艾,刚刚开始。我们认为中国金融保险的市场前途无量,应该有很大的发展前景。

  网友:许多人说,2004年是中国的理财元年,而2005年将是市场井喷之年,您如何看待2005年的中国理财市场的前景?

  曾冬漉:2005年是不是井喷,我还不敢说,我希望不是海啸。但是我相信中国的理财市场发展是前景是非常大的。因为广大富裕了的民众需要理财,需要通过理财来致富。

  网友:为什么不用专业的代理人,而用现有的与机构合作的方式,有什么好处?

  曾冬漉:因为公司的代理人,他只销售他自己公司的产品。他是代表公司卖他自己公司的产品。但是不是每个人都适合这个公司的产品,我们通过保险经纪人,通过银行的理财中心,这个它是要有很多很多不同的产品在里边,他只是根据客户,他是代表客户的情况,客户每个人的需求不一样,他只能给予推荐他最适合的产品。所以这样呢,我们认为这是最适合中国老百姓理财需求的这样一个方式。因为你理财是需要根据你个人得情况,你的产品也不是适合所有人的。另外我们觉得根据国外的整个发展的趋势,市场越来越发展,随着人民投资的需求和要求越来越高的情况下,你必须要有高素质这样的理财顾问来给你提供咨询。这个不是一般的公司的代理人可以解决的。

  主持人:现在保险产品也是非常的丰富,琳琅满目,那么老百姓该如何的选择合理的保险产品?

  曾冬漉:总的来说,市场上虽然保险产品非常多,但是总的来说,它其实还是比较雷同,大同小异。就是大部分还是保障性的产品多。另外就是分红类的产品,还有一类就是投资连接类的产品。总的来说中国的保险产品种类还是比较少,怎么去选择自己的保险产品呢?还是要根据每个人的每个家庭的实际情况,你是希望更多的保障,还是更多的投资,还是我只是希望拿到一个比银行存款稍微高一点的利息,这个我觉得每个人不一样,首先我觉得最重要的,还是要提高自己的投资理财的理念和知识。这个我认为在中国还是非常非常缺乏的,我们也希望给大家提供更多这方面的咨询和这方面的介绍。我们的客户,我们都会定期的给我们的客户提供理财的这种咨询,帮助大家能够去更好的提高自己的理财的知识和技能。

  网友:怎样的人才适合买保险?

  曾冬漉:实际上只要满足了解决初步的温饱的情况下,都要考虑保险的需求。因为保险是一种保障,保险是一种对风险规避的一种方式。你的发展程度越高,你的财富的水平越高,你可能就更多的考虑怎么样去分散风险。怎么样去规避风险,所以我认为,基本上解决温饱的人,当然你要还没有吃也吃不饱,穿也穿不暖,可能还想保险那不行,解决了温饱,进入了小康,就可以考虑了。

  网友:能否用一个或者几个理财创富之星的例子来向我们说明您所推崇的理财观念?

  曾冬漉:今天这十个人其中有一位理财之星,他的故事很发人深省。他在短短的一年之内,从几十万做期货,到几千万,然后又在更短的时间内,从几千万到一无所有。他自己的一个感悟就是一定要摒弃投机,而要竖立一个长期理财的一个这样的理念和办法。这个我认为是非常重要的。如果你只是考虑投机的话,那你的财来财去,你是完全没有风险的规避,也是没有财务的规划。这对你个人,对家庭都是有很大风险的。

  2005年,瑞泰公司将会以什么样的面貌来展现在一个新的市场上?

  主持人:瑞泰公司作为一家新的公司,在2005年,公司会以什么样的面貌来展现在一个新的市场上?

  曾冬漉:2005年应该是鸡年了,我们应该是雄鸡报晓,我们要开始更多的崭露头角。因为我们第一年是在默默无闻的打基础,从2005年开始,我们会不断的推出更多更新的产品介绍给大家。会有更多的渠道来卖我们的产品,也会更多的来宣传,来推介我们自己,给我们广大的投资者更多更好的咨询服务。我们应该是开始要从站到跑,到飞。

  网友:那么非公司的代理人,就很可能不推荐你们公司的产品,很可能会造成公司的损失?

  曾冬漉:因为我们不用公司自己的代理人,那当然了,我们跟其他有代理人的保险公司来比,可能卖我们产品的人相对来说是少的,这实际上也是事实。但是正因为这样,我们跟他们的区别就是,我们的目标的客户是非常明确的。我们只提供产品给那些确实适合买这种投资型产品的客户,而且我们的产品不是柜台上就可以卖的,他必须经过理财的咨询以后才可以,让你充分了解了你的财务规划,了解了你财务的需求以后,才能根据你的情况来自己组合你的产品。所以这个是对我们来说是会有一些局限,也正因为这样,我们可能发展是会慢一点,但是一旦我们的这种方法和理念,被广大民众接受了以后,我们相信我们的发展会更快,更稳。

  网友:瑞泰公司去年的投资收益怎么样?

  曾冬漉:我们的业务模式除了不用自己的代理人以外,还有一个很大的特点。我们不用自己的投资队伍,而我们用的是我们自己的投资研究队伍。我们用的是专业的市场上的共同基金经理,就是现有的基金经理。我们的任务是把市场上最好的基金挑选出来,对他们进行筛选,对他们进行评估,对他们进行监测,然后把这些好的基金挑选出来以后,再把他们根据不同的风险组合起来。这些不同的投资组合提供给我们的投资者,让他们可以根据自己的情况来选择自己的投资,同时可以每天都通过我们的网站看到你自己投资的整个的价值,同时也可以根据你的需求随时的转换,免费转换。这是我们投资的一种新的方式,这个也是跟人家不一样的地方。那么在这样的情况下,这个投资不是说我给你多少回报,而是说你自己选择的品种,它的情况是怎么样的,总的来说,到现在为止,现在的投资组合都要比市场上相应的指数标准都要好,就是它涨的时候我们涨得比它高,它跌的时候我们跌得比它少。

  网友:瑞泰未来发展的方向是什么?

  曾冬漉:我们未来希望瑞泰还是成为中国长期理财养老保险这方面的一个领先者。我们希望在这方面为广大的投资者提供最好的产品和最好的服务。

  而且我们希望不断的把国际上最好的经验、最好的产品推荐进来,我们相信随着中国越来越开放,随着将来总有一天人民币可以自由兑换,到那时候瑞泰的优势会更加明显。

  作为家里的主要经济支柱,你肯定要考虑怎样为家人安排一个有保障的保险

  主持人:您对目前的中国理财市场和老百姓的理财意识和理财手段有什么好的建议?

  曾冬漉:我认为中国现在说理财市场,还为时太早,我觉得还没有成为一个市场。理财的意识,国外叫Long-term saving。我觉得这种希望一夜暴富,或者是急功近利这种理财心态,首先应该有长期的规划,第二要有风险的意识,这是非常非常重要的,只有在这样的情况下,你才能合理的去进行你的财务规划,才能够合理的进行资产配置。

  网友:有人说保险并不能作为一种投资来看待您认为呢?

  曾冬漉:我认为保险是一种投资,当然得看什么样的保险性质。保险实际上肯定是理财品种中的一部分。应该在整个的财务规划中保险肯定应该是一个重要的组成部分。

  主持人:保险首先还是作为一种保障,在这个基础上才是一种投资,可以这么理解吗?

  曾冬漉:不一定,我认为保险的产品非常多,有纯粹保障型的产品,有纯粹保障和投资的,也有以投资为主,保障为辅,所以各种各样的产品都有,是要根据个人得选择。

  主持人:听了曾总的介绍,瑞泰公司所开发的一些产品,不是传统意义上的保险,就是涉及了综合理财,那么这种综合理财是以一种什么样的形式出现的呢?是一种产品组合,还是就是一个单一的综合型的产品?

  曾冬漉:不,我们现在已经有不同的产品,每个产品的特点也不太一样。总的来说,我们的产品有几个特点,第一比较简单,第二比较灵活,简单的意思就是说,你只要根据你的情况,你想选择什么样风险的投资组合你就可以选择。灵活来说就是说,你可以根据自己的情况,我想投资更多,或者保障更多都可以根据自己的情况,或者自己家庭的情况来选择。第三是比较透明,你的收费是什么样的,你投资的整个收益是什么样的情况,每天都可以通过网站来了解,所以这也是非常透明的。

  网友:请介绍一下你的投资收益预期怎么样?

  曾冬漉:这个很难现在就说,因为我们现在的投资组合是跟基金的表现是相联系的。中国基金大家也知道,这几年股市的表现不好,所以基金的表现总体来说也不是特别好。但是呢,我还是要强调,长期的投资来说,比如说你准备十年的情况,时间越长,虽然它可能还有波动,但是它的风险就已经分散了。从长期来看,我们认为投资在基金平均收益肯定会高过存银行利息。总的来说肯定是这样。当然在国外来说,平均10年,15年,每年的平均回报,7、8都是非常常见的。

  网友:有的人就把分红性保险作为了投资,但是有专家说不应该作为投资,您对这个问题怎么看待?

  曾冬漉:在中国保监会是把分红类的产品作为投资性的产品,但是国际上分红性产品是一种传统的保险产品,不是一种投资类的产品。在国外分红性的产品就是一种传统的保险产品。

  主持人:关于分红保险,去年有专家说,中国的保险市场存在着40%的泡沫,您对这个问题怎么看待?

  曾冬漉:我认为说保险市场存在泡沫,实际上是对整个保险市场缺乏研究。中国当然有的时候有一些比较一窝蜂,有些产品出来就一窝蜂的去做,当然这个也需要将来要更多元化的产品需要介绍进来。但是说保险市场有泡沫,我觉得是缺乏根据。因为中国的保险的整体的水平,不管是从保险的深度,还是保险的广度来说,和国际上的平均水平要差得很远,中国的保险市场刚刚开始,说它有泡沫,我觉得不对。当然了总的来说,应该是有更多元化的产品。这个也是保监会吴定富主席,在今年工作会上强调的,希望各个保险公司可以给公众提供更多的创新的产品。

  主持人:投资连接保险跟分红保险有什么区别吗?

  曾冬漉:投资连接保险跟分红保险是两种完全不同的。严格的说,现在市场上的分红类产品是一种储蓄替代性产品,就是说它比银行的利息高,然后给你保证回报。那么投资连接性产品,它基本上是一种投资性的,回报肯定是没有固定的,而是动态的。

  主持人:曾总能不能分析一下处于人生各个不同阶段的人,都需要什么样的保障保险?

  曾冬漉:总的来说,人生不同阶段它的需求是不一样的。年轻的时候刚刚开始起步你可能还没有成家就工作了,这个时候我觉得他收入不是特别多,但是他对风险的承受能力比较大,因为他年龄嘛,他还有很多日子,很多年可以进行投资。那么这样的时候,他可能就可以投资的倾向可以更激进一点,年纪越大,到50多岁,风险的承受能力相对比较小,那么这个时候投资的倾向应该更加保守一点。另外越年轻,实际上就越应该早考虑投资。很多年轻人说,我现在没什么钱,我等有钱了再投资,但实际上,投资应该从年轻开始。我们曾经国外有一个统计,就是同样两个人,一个人从20岁开始投资,投资了六年以后停下来,说我现在不投了,这个钱还在里边继续滚,还有一个人一直没有投,到30多岁才开始投,一直投了20几年,投的钱跟前面那个人是同样的,最后两个人的投资的结果你认为是谁更高呢?实际上两个人相差并不是太大。就是说你越早投资,你让你的钱为你生钱。假设这两个人的回报都是一样的,最后实际上投资越早,就让你的钱为你去生钱,这是最好的。当然你一定要有长期的打算,就是要越早投资,我提倡就是越早投资,定期投资。这是最好的投资方式。因为你早投资,你定期投资,比如说我每个月拿出500块钱去投,这是很多人可以做到的,那么你每个月都投,不管它怎么波动,你实际上就已经分散了风险,波动的时候你已经把它给平衡掉了,这个我认为是最好的方法。真的等到50多岁,60岁了,你应该享受你的投资成果的时候,你再去考虑投资呢,当然也可以,但是比较晚了。

  网友:您觉得应该怎样处理保险和其他投资之间的关系?

  曾冬漉:我理解他说的保险是保障,纯粹的保障。那么我认为还是要根据每个人不同的情况,如果你是家里的主要的经济支柱,那你肯定要考虑怎么样为家人考虑一个有保障的一个保险,因为要考虑到风险的问题。但是同时假如你不是家里的主要经济支柱,同时你更关心的是将来的退休、养老,那么你可能更多的除了保障以外,更多的应该考虑怎么样去更好的投资,怎么样更好的理财,让你的钱去为你生钱。

  搜狐理财做得很好,希望通过这个频道,给大家“搜”来更多的“财”。

  主持人:最后请曾总谈一下对我们搜狐理财的一些看法和建议?

  曾冬漉:搜狐理财做得很好,为广大的网友朋友提供了很好的咨询。我自己也经常上搜狐的理财频道。所以我祝你们在2005年甚至以后越办越好,越办越精采。

  主持人:最后请曾总送给搜狐理财一句话。

  曾冬漉:搜狐理财能够搜到更多的财来送给大家!

  主持人:谢谢曾总!

  曾冬漉:谢谢各位网友朋友们,祝大家2005年事业发展!家庭幸福!越过越精彩!

  主持人:谢谢曾总作客搜狐,今天的访谈到此结束!

( 责任编辑:李江平 )



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