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高房价可能引发金融风险 银监会上海紧急调研

BUSINESS.SOHU.COM 2005年1月29日11:02 [ 刘兆琼 ] 来源:[ 经济观察报 ]
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  1月24日,银监会有关官员抵沪,对上海银行业个人金融、房地产贷款进行调研。与会人员包括人行上海分行、上海银监局以及各大商业银行个人金融部门负责人。

  自宏观调控以来,银行收紧面向房地产企业的贷款,而向个人房贷的过度倾斜孕育的风险开始引起金融监管层的注意。此次银监会的沪上调研被认为是“紧缩个人房贷的信号”。

  个贷催发投机风险

  “这次调研的目的,可能是因为上海刚刚发布的房地产数据,以及与商业银行贷款的相关性。银监会名义上是对个人金融部开展调研,其实最主要的是对个人房地产贷款进行摸底,并警示风险。”沪上一家商业银行负责人透露。

  这位负责人所提到的数据正是于近期上海市统计局公布的“敏感”数字:2004年,上海市商品房均价6385元,全市住宅商品房销售价格比上年上涨15.8%,内环线以内地区平均价格上涨27.5%,外环线以外地区上涨10.7%。

  而在1月26日召开的上海市金融形势分析会上,有关负责人指出:在投资和各项贷款增速明显回落的背景下,上海市房地产市场继续呈高位运行态势,推动上海房地产贷款继续强劲增长。全市中资金融机构人民币自营性房地产贷款累计增加1023亿元,同比多增204亿元,占各项贷款新增额的比例高达76%,其中个人住房贷款累计增加728亿元,同比多增106亿元,新增个人住房贷款占中长期贷款增量的比例高达48%。

  对这两组数据感到触目惊心的不仅是买不起房的老百姓,还有金融监管层。

  “事实上,上海房价居高不下和上海的银行对房地产贷款的支持密切相关。”人行上海分行有关人士透露,宏观调控以来,银行收紧面向房地产企业的贷款,但是对个人房贷的收放没有统一明确规定。

  “年中,上海也出台了一些对第二次购房贷款的限制,但这些限制有的并不是硬性规定,各家银行也不统一,所以实际上压缩企业贷款减少房产供应,而没有遏制个人住房贷款,则放大了需求,房价自然猛增。”上海一位不愿透露姓名的银行业资深人士分析说。

  银行的金融政策向个人房贷倾斜的时候,购房者的需求在金融杠杆的作用下被放大了,而当投机的成本以银行低廉的资金为代价的时候,投机者自然更加凶猛。

  对于推高上海房价的国际热钱,实际上多为境外居民手里的闲散资金。这些资金以私人汇款的方式进入中国后兑换成人民币,大量购买上海房产,近期进入上海的欧洲基金多是这种类型。“一般这些资金来到中国后,也借助本地银行做按揭贷款,上海对境外居民购房没有太多限制,相当一部分是以个人名义做按揭,因为我们这种代理机构按揭量大,也有一些资源优势,我们可以获得更高成数的按揭。”以物业公司名义注册的一家代理公司在2004年11月底对记者表示。

  房价和房贷似乎已经形成了“某种循环”,房产成为由廉价的银行资金推动起来的投资品:一直攀升的房价成为银行表面上紧缩、心理上放宽房贷的理由,而以大量银行资金支撑起来的“繁荣”的房市则像断了线的风筝“一路飘红”。

  银行微缩个贷

  事实上,从2004年,不少银行已经开始注意到个人房贷的风险。“个人房贷现在之所以坏账率很低,实际上正是因为楼市的红火,一旦出现下跌的苗头,银行坏账肯定跟着增加。所以我们从2004年下半年对个人房贷开始警惕。”一家国有银行个人金融部负责人表示。

  据透露,上海国有银行和股份制银行的贷款,全年新增个人住房贷款占各自新增人民币各项贷款的比例分别高达49%和79%,建行房地产贷款总量约400亿,个人按揭贷款发放为171亿,比上年增长58亿元;工行8月底,个人贷款已经超过了300亿元;中行消费贷款(以房贷为主)总量比上年增长72.8%。

  此次银监会的沪上调研被认为是“紧缩个人房贷的信号”。

  “高层仍然十分担心上海过高的房价所蕴涵的金融风险,这次银监会来人,以调研的名义,实际上相当于窗口指导。我们2005年对个人房贷这块业务肯定要全面收紧。”一位与会人员称。

  1月27日,记者随机调查中发现, 上海各家银行已开始暗自对2005年个人房贷进行调整:二手房贷款只能贷到6成左右;房贷占总贷款比例不超过银行所有贷款总量的30%;提高房贷中介机构与银行合作的准入门槛,普通中介公司要向银行交纳50万元的保证金等等。此次银监会的调研,主要强调个人金融业务中的房地产贷款,并加强对房产中介的规范。而作为维护地区稳定的人行上海分行,则一直肩负着监控上海房价和银行房贷之间关系的重任。在刚刚结束的2005年工作会议上,人行方面称,将继续完善与金融监管机构、地方政府之间的信息共享和风险处置协调机制,完善商业银行流动性监测体系,建立区域金融稳定评估框架和指标体系。

  “高层警示不仅是提醒银行在房贷上面的风险,同时也是为了摆脱银行贷款与房价互相助长的风气。”上述人行上海分行人士称。

( 责任编辑:胡立善 )



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