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用两种分红应变升息，把健康保障进行到底
——创新诠释“分红健康”概念，太平人寿福禄双至暨“无忧”系列综合保障计划倾情上市
早在2003年7月，曾经在市场上红极一时的分红健康险因中国保监会颁布新的精算规定而退出了保险市场。而最近，太平人寿保险有限公司宣布将在其全国22家分支机构所在地隆重推出一款兼具分红与健康保障功能的保险计划。保监会的监管政策并未松动，那么一向以规范经营而著称的太平人寿，难道也胆敢“逾越雷池”？
记者带着疑问走访了太平人寿的有关人士。据了解，新推出的产品是由一款分红型寿险“太平福禄双至终身寿险（分红型）”与一款附加健康险“太平真爱附加提前给付重大疾病保险”组合而成，从而使整个产品组合同时具有分红与健康保障的功能。“虽然分红健康险已经停售，但市场仍有对这一类产品的旺盛需求，特别是现在的升息形势下，老百姓希望自己的健康保障也有抵御通货膨胀的功能，而分红恰好满足了这种需求。这次太平人寿推出的这款福禄双至分红健康组合，就是在不违反保监政策的前提下，迎合市场需要的产品创新”。太平人寿的这位资深人士如是解答。
根据这款福禄双至产品组合，一旦在合同有效期内，客户确诊患上了合同中约定的25种重大疾病中的任何一种，太平人寿即提前给付相应的保险金，满足客户治疗的需要。除了这25种大病的保险金提前给付，这款计划仍然保有了太平人寿重疾产品的特色——“终末期疾病生命关爱保险金”以及 “冠状动脉成形术特种疾病津贴”。终末期疾病条款等于将保障范围从25种扩展至所有危及生命的疾病，从而使客户获得更充分的保障；而“特种疾病津贴”则是为发生率较高的心血管疾病提供额外的特定手术津贴，而原有保障额度不会因此减少。
值得一提的是，这次推出的福禄双至终身分红寿险采用的是新型的英式保额分红法。与原有的现金分红法不同，所谓保额分红，即每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加基本保险金额，客户无须体检，这在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。另外，在保单发生理赔、满期或退保时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以以现金方式获得一笔终了红利。随着新型分红法的推出，太平人寿成为目前市场上唯一一家同时采用两种分红方式的保险公司。“市场的需求千变万化，两种分红各有所长，能够更好地满足不同客户的不同要求和喜好。”
值得一提的是，配合福禄双至组合的上市，太平人寿直接以综合保障计划的形式推出了三款综合保障计划，分别是“百年无忧”全面健康计划、“无忧玫瑰”女性健康计划、“金生无忧”增值健康计划。这三款计划适合不同人群、个性十足，是以更加人性化地方式站在消费者的角度提供全方位的健康保障设计，兼顾了医疗、重疾、返还以及分红理财等多个方面，能够真正满足广大客户的实际需要，且理解和投保均较为方便，体现了太平人寿一贯以来的专业性和以人为本的经营理念。
“百年无忧”全面健康计划与“无忧玫瑰”女性健康计划均以新产品“福禄双至组合”为主打，辅以相应的附加险组合而成。
其中“百年无忧”是市场上独一无二的全面健康保障计划，最大特点是“全”，一张保单即可囊括从意外、意外门诊、医疗、手术、住院、重大疾病甚至重症监护等等全方位的健康医疗保障，范围广且切合实际需要，是客户利益最大化地健康保障。同时兼具增额分红功能，保障额度随时间不断增加，且不需要再次体检和核保，即使过了可承保年龄仍然可以不断增加保额。“百年无忧”希望传达给客户的核心理念就是“保障无忧”。
而“无忧玫瑰”计划在保持了“百年无忧”全面特色的基础上，更特别关注了女性客户的医疗保障需求。可以说这是专为女性量身定做的国内第一款增额分红重疾健康保障计划，该计划的最大特色是“绝对女人”：在拥有一般重大疾病的各项保障的同时，“无忧玫瑰”专门针对女性多发的乳腺癌、原位癌等多达18种女性特定疾病提供健康保障。而且，这款计划同样具有增额分红的功能。特别需要重视的是，“无忧玫瑰”计划突破了以往的重大疾病保险中将原位癌等女性常发重大疾病排除在外的限制，专门就这方面给予专项保障，甚至育龄女性还可以在这个计划之外增加女性生育保险，“无忧玫瑰”真的是将女性健康方面的各种担忧考虑得周全周到。在三八妇女节即将来临的时候，太平人寿用真诚的付出和充满关怀的保障计划，祝愿每一个拥有健康保障的女性像一朵“无忧玫瑰”一般娇艳欲滴，芳华永驻。
“金生无忧”增值健康计划则是作为新产品上市的补充型计划而推出的，为那些喜好返还型产品的客户特别设计。这款计划由公司原有热销产品精心设计组合而成，兼有重疾健康保障和养老返还等功能，具有多种用途，其最大特点是“返还”：一方面，客户享有高额的重大疾病保障，另一方面，客户能够通过交费期内每三年一次的保费返还和缴费期满后每年一次直至终身的保险金返还获得良好的保健补贴或养老金，同时兼具分红功能。客户可以将这笔资金灵活运用，无论是做体检、作保健、作为门诊基金还是去旅游，随心所欲。
除了这三款推荐计划，太平人寿具备“三高”素质的销售精英团队还可以根据客户的实际需要，为其度身定制个性化的分红或非分红健康保障计划。
众所周知，随着社会的发展，人类疾病谱正在发生深远的变化，由传染性疾病向慢性病特别是重大疾病发展变化。国家卫生部的统计信息显示，重大疾病已成为我国人口的第一死因，而恶性肿瘤更是列为中国人口死因的第一元凶。一方面是重大疾病等各种疾病发病率不断上升，另一方面确实医疗费用飞速上涨，原本有病并不可怕，因为现代医学已足以攻克多种重大疾病治疗的难关，可怕的是昂贵的医疗费用让人们不得不“望病兴叹”。虽然国家推行的医疗保障制度正不断扩大覆盖的人群，但是“广覆盖、低保障”的现实仍然让人们在重大疾病的治疗投入方面承担大笔的医疗费用，而这种治疗的代价可能成为全家的沉重负担。因此，商业保险成为现代人人生风险规划和风险转移的不二选择。太平人寿正是在这一背景下不断进行着健康医疗保障和重大疾病保障的产品创新，希望为人们的生活增添祥和与安宁。
以此次推出的“无忧”系列综合计划为例，出生60天至65岁的人都可以投保，覆盖人群非常广泛；一旦罹患重大疾病，太平人寿将予以百分之百的全额赔付，不设级别和赔付比例限制，可以说赔得实实在在，更为人性化；同时，在重大疾病的责任范围中除了明确列示的25种重大疾病，更有“终末期疾病生命关爱保险金”，这等于将所有危及生命的疾病都纳入了保障赔付的范围，只要医生确诊客户到了疾病末期，无论是否重大疾病，太平人寿都会当即赔付重疾保险金；再者，在“无忧”系列综合计划中，涉及到住院医疗报销等项目的赔付规则时，均未做比例限制，只要在约定的保障额度内均按照自负费用的实际发生额予以报销，真真正正客户利益最大化。
真诚服务，用心经营，是太平人寿始终如一的经营理念，我们更将人性化的关怀体现在公司经营和服务的各个方面。本着这一理念，太平人寿在产品创新方面始终将满足客户的需要放在第一位，我们相信，如果太平人寿的保障计划能够让广大消费者体会到一种安心、一种对未来人生风险无所忧虑的轻松平和心境，就是太平人寿全体同仁最大的心愿与满足。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
