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银行排行榜不见外资银行 规模权重过低惹争议

BUSINESS.SOHU.COM 2005年3月16日15:46 [ 李振华 ] 来源:[ 21世纪经济报道 ]
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  上周六《银行家》杂志发布了一个银行竞争力排行榜,但没有像去年10月中国人民银行北京营业管理部发布的类似报告那样引起轩然大波。

  此次榜单中并没有将外资银行包括在内。

  而央行营业管理部曾公布的北京地区银行排名显示,领先的都是外资银行,国有银行则“包揽”最后四名,一时间争论四起。

  不过,这个看似颇具“中庸之道”的银行业排名,仍会为银行之间竞争增添新的压力,如果这份榜单以后每年公布一次,它可能会影响公众对银行服务的购买选择。

  此次发布排行榜的商业机构为此成立了一个专门的商业银行竞争力“研究中心”,课题组负责人、社科院金融研究中心副主任王松奇说,他们希望每年发布一次数据。

  王介绍说,此次排名主要参考了影响银行经营绩效的两个因素——现实竞争力指标和潜在竞争力指标。前者包括市场份额、资本充足性、资产质量和安全性、流动性管理以及盈利能力,后者包括人力资源、科技能力、金融创新能力、服务竞争力和公司治理机构内控机制等。

  这与央行北京营业管理部的分类有所不同,央行的评价指标包括商业银行的外部环境、经营状况、业务拓展能力、创新能力和组织管理能力五类,并细分成了15项指标。

  “共同弱点”引起关注

  招商银行毫无争议地在混合排行榜中折冠,另外两家股份制银行民生银行和浦东发展银行尾随其后。

  王松奇说,招商银行名列首位的原因是注重规模与效益的统一,在风险控制、资产管理、盈利模式和业务结构方面明显优于其他银行。

  但招商银行亦存在短板,其中之一是,流动性管理略显不足,只名列这一单项指标的第9位。另外,在国际化和市场规模指标上招商银行失分不少,而这一问题同样出现在民生银行和浦东发展银行。

  多家股份制银行表现出良好的成长性,民生银行摘得潜在竞争力桂冠,招商银行、浦东发展银行、华夏银行亦位列前四。

  与央行北京营业管理部排名略有不同的是,国有银行在竞争力排名上没有名落孙山,建行和中行位列第4和第5位。

  两项政策性援助为中建两行加分甚多,由于国家对两家银行的巨额注资和不良资产的“二次剥离”,使其资本充足率和资产质量得以迅速提升。

  截至2004年9月30日,建行的资本充足率高达8.19%,在15家参评的全国性商业银行中位列第1,而中行的资本充足率达7.39%,列参评银行第3。

  而两家银行在去年6月份的2787亿不良贷款的出售,将不良贷款率分别降为3.88%和4.55%,分别位列14家参评银行的第7位和第8位,甚至已经大大低于10家股份制银行的平均6.47%的水平。

  但报告中还说,从现实竞争力来看,两家银行虽跃升至14家参评银行的第3位和第4位,可潜在竞争力排名并不靠前,分别位列第7位和第11位。

  王松奇说:“建行和中行当下综合竞争力能否保持,取决于其潜在竞争力的增强,具体即公司治理方面是否会有进一步的重要改革措施出台,内控机制和风险管理方面是否逐步向新巴塞尔协议要求靠拢。”

  由于尚未获得国家政策的支持,规模最大的银行工商银行只列参加混合排名14家银行的第10位,农业银行则列倒数第2。两家银行的共同弱点是“资本充足率严重不足、不良率高、盈利能力弱”。

  另外,国有银行面临的一个突出的问题是,人力资源短板日益显现。由于内部激励制度的不完善,大量优秀人才向外资银行和股份制商业银行的外流,可能影响其竞争力持续提升。

  不过,国有银行仍具有多项优势,工行获市场影响竞争力首位,建行获资本充足性和科技竞争力两项第一,中行在国际化方面无人可敌。

  城市商业银行没有参与混合竞争力排名,它被单独列出了一个排行榜。其中上海银行、天津城市商业银行、杭州商业银行、北京银行以及南京商业银行荣登前五名。

  报告还认为,从综合竞争力和单向竞争力排名观察,排名前5位的城市商业银行非常分散,表明非系统因素对相关指标影响较大,“城市商业银行整体素质不高”。

  规模权重之争

  此次未将外资银行纳入排行榜之中似乎令人遗憾。多位银行业专家对于此排行榜存在疑问,王松奇解释说,由于外资银行并未予完全放开人民币业务的经营,缺乏可比性,暂时排除在外。

  但工商银行城市金融研究所所长詹向阳博士表示,中国入世之后,银行业面临竞争迅速扩展到国际层面,那么更重要的是中国的银行是否放在国际上具有竞争力,而不再是“自己看自己”。

  北大光华管理学院王洪刚研究表明,即便是盈利居首位的浦发银行,2004年资本收益率只有22.8%。而全球资本收益率最佳的5家银行平均值达到了64.44%,美国运通银行更是高达81.47%,差距较大。

  如果比较资产收益率,股份制银行大多处于0.5%左右,最高的浦发银行也只有0.64%。但全球资产收益最佳的5家银行平均为12.05%。虽然花旗银行和汇丰银行在这一指标上并不优秀,仍达到2.08%和1.62%,可见差距巨大。

  此次排名与英国《银行家》杂志采用指标不同,这引起了一些商业银行的疑问,他们建议采用的指标应向国际上通行指标靠拢。中国银行金融研究所副所长王元龙提醒说,银行业竞争中,规模效应非常明显,而英国《银行家》杂志也对银行的资产规模和资本规模在排名中给予很高的权重。

  给予这一指标更高的权重,可能有助于中国国有银行的竞争力加分,但对股份制和城市商业银行会产生不利影响。

  但无论如何,将中国的银行放在全球比较,结果仍令人汗颜。

  全球五大银行瑞穗金融集团、花旗集团、瑞士联合银行、农业信贷银行以及汇丰银行资产都在1万亿美元以上。最大的国有银行工商银行资产约7000亿美元,而中国的股份制银行资产均值只有403亿美元,相当于全球规模最大的银行的1/28,这足以说明中国的银行抗风险能力尚弱。

  如果仅仅回到规模的比较,将会令人误入歧途。中国的国有银行规模庞大,但多是垄断造成,并非竞争使然,这决定了其竞争能力并不上佳。詹向阳说,多年前我们开始推行金融机构多元化,如今把不同类型的机构放在一起比较就构成冲击。

  不过,规模普遍较小的城市商业银行对于规模问题似乎显得忧心忡忡,这次混合排行榜并未将城市商业银行纳入其内,一个原因就是城商行本地经营规模太小,与国有银行和股份制银行根本不具有可比性。

  大连市城市商业银行副行长许文说,金融创新的技术成本很高,而城商行生存空间狭小,制约了成本费用的摊薄,影响了创新的能力。“大连市总共才只有2900亿(金融资产规模),即使被大连城市商业银行一家独占,也不足以具备足够的抗风险能力。”他说,因此他呼吁解除对城市商业银行经营地域的限制,并鼓励城商行的兼并。

  但汇金公司派驻建行董事景学成另有看法,他认为,在美国和香港具有很强竞争力的并非都是大银行,许多小银行甚至是社区银行都发展得很好。“比如美国,小银行会借租大银行的IT系统,甚至通过大银行结算,降低费用。”

  另外,银行业竞争正产生新的力量,在经济发达的城市,如浙江绍兴等,当地的城市商业银行正全面超过国有银行的当地分支机构。这对国有银行来说是个危险的趋势,但很多人乐于看到这个结局。

( 责任编辑:胡立善 )



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