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央行的这些房贷新政策使关系到千家万户的个人房贷利率和首付款都有提高。那么提高住房贷款实际利率和首付款比例的本意何在呢？央行的本意应该在于通过增加投机成本来遏制炒房者的投机行为，从而使房价上升势头减弱。但笔者认为，这仅仅是一种单相思。
让我们先来看看房价到底是由什么组成的：房子的价格=银行贷款利息+劳务成本+各种税费+建材成本+土地价格+超额利润。其实，近些年来，银行贷款利息、劳务成本、各种税费变化不大，建材成本增幅大，但与房价上升幅度相比也不大。所以，房价高涨主要是由于土地价格和超额利润的上升过快导致。而这里需要注意的是，在土地转让和买卖过程中，政府是否获得了与投机者一样性质的投机利益？寸土寸金，是土地资源掌控者最理想的目标。这寸土是以较为低廉的价格供给并用于建造价格也相对低廉的住房，进行居住型住房限价了，还是供给给有财力的真正投机者用于获得超额利润了？
说到底，房价的迅猛上升，是土地资源掌控者在土地资源分配中利益和效率最大化思路造成的，投机者只是推波助澜而已；提高购房成本，只会减少小炒家，而给了大炒家们更多的炒房机会和空间。
央行这样的政策将加大真正需要购房居住的市民的购房成本负担，其后果远比打击投机者炒房要明显得多。因此，笔者认为这个政策并未抓住房价攀升的真正矛盾。
（ 责任编辑：xiaobohu ）
