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本报讯 （记者王欣）央行调整商业银行住房信贷政策后，上海市各家银行经过几天的研判，部分银行本周一已出台了本市个人住房贷款利率的具体操作方案，较为一致的口径是，执行央行贷款基准利率6.12％。
记者昨天下午从占据上海市个人房贷较大份额的建设银行上海市分行和工商银行上海市分行获悉，两家银行的房贷具体政策已定，并下发到各支行参照执行；部分股份制银行也出台了个贷新方案。
市建行表示，对5年期以上的个人房贷，执行央行贷款基准利率6.12％，可上浮或下浮；如可确定客户购买的是自住用房，资信情况良好，且为贷款购买的第一套住房，个贷利率最多可下浮至基准利率的0.9倍，即5.51％。
市工行对5年期以上的个人房贷，执行基准贷款利率6.12％，根据个案的不同，最低可下浮至9折，享受5.51％的优惠利率。
上海银行个人住房贷款将执行基准利率，对一手房5年期以上6成以下贷款的客户，可享受优惠利率5.51％。
光大银行上海分行执行6.12％基准利率，根据个案可下浮至5.51％。
兴业银行上海分行执行6.12％基准利率。
此外，市中行、市农行由于“红头文件”尚未下发，具体操作方案将在近期尽快出台。市交行也调整了早先时候公布的利率方案，操作细则尚在研究中。浦发银行、招商银行、民生银行等的操作细则都在酝酿中。
与前几年贷款买房的市民相比，如今买房的成本已大大增加。去年10月加息政策出台，5年以上的房贷利率从原来的5.04％上调至5.31％，增加了0.27个百分点，从今年3月17日起至少再增加0.2个百分点，而根据本市各家银行较为一致的口径执行基准利率，则一下子增加了0.81个百分点。
以一套100万元的房子为例，目前最低首付为3成，其余70万元用贷款，20年还清。在等额还款方式下，5.31％的利率，每月还贷额为4734.72元；取现今下限利率5.51％计算，每月还款额为4813.31元；而在标准贷款利率6.12％下，月还款额为5057.25元，每月还款额将分别增加78.59元和322.53元。与去年10月以前相比，每月还款差额最大可达近430元，对贷款买房的市民来讲每月增加的开销可不小。不少原本打算贷款买房的市民面对如此高的门槛，不得不放缓计划。
从上海各银行高调执行6.12％的房贷利率看，商业银行已对房贷风险形成了高度认同。此次央行恢复商业银行自营性个人住房贷款的正常利率管理，不仅结束了个人房贷的“便宜午餐”，而且改变了个人房贷原先产品单一的状况。人民银行2004年10月29日放开贷款利率上限，实行下限管理后，商业银行可根据贷款风险等具体情况，自主确定贷款利率浮动水平，同时商业银行也可与借款人协商确定贷款利率计结息方式和再定价方式（浮动利率或固定利率），因此，今后个性化的房贷方案将不断浮现。
业内人士提醒，由于今后个人房贷方案的灵活性将大大增加，市民在贷款时一定要与商业银行协商确定自营性个人住房贷款利率计结息方式、利率确定方式（浮动利率或固定利率）、罚息水平及提前偿还条款等合同要素，并在合同中明确列示，保证借款人享有充分的知情权。
（ 责任编辑：魏喆 ）
