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编者按 4月1日，日本政府取消全额保护措施，恢复存款限额保险制度。本报今天特刊出两篇报道，以帮助读者更好地了解日本恢复这一制度的背景及其影响。
随着日本经济的复苏和金融体系的稳定，日本政府认为时机已经成熟，按照计划在4月1日取消全额保护的措施，恢复存款保险上限为1000万日元的制度。
在1995年，日本金融机构不良债权问题严重，当时的日本大藏大臣武村正义宣布，为维护金融系统的稳定，作为临时性措施，在今后五年期间当金融机构破产时，政府将全额保护存款者利益。1996年6月修改了存款保险法，此措施正式实施。按照当时政府的推测，经过五年的调整和处理，到2001年4月新年度时，金融机构的不良债权问题应得到缓解，因此全额保护措施期限定为五年。而实际上金融机构的问题比想象的要严重，加上1998年发生亚洲金融危机，日本多家大银行破产，震动了日本和世界。因此，全额保护存款的措施被延长一年，到2002年4月时，解除了对定期存款的全额保护措施，而对普通活期存款仍继续实施全额保护到2003年4月。之后由于政府认为时机尚不成熟，决定延期2年，到2005年4月时全面恢复存款限额保险制度。
近些年来，日本金融监管当局对各金融机构实行了更加严格的监管，特别是竹中平藏2003年担任金融大臣以来，提出了“金融改革计划”，要求大银行努力改善经营机制，提高效率、增加收益，快速处理不良债权，到2005年3月时，不良债权比率要比2003年3月减少一半，即从8％多降到4％左右。
到2004年9月决算时，11家大银行集团不良债权余额12.1万亿日元，半年中减少11％，不良债权比率平均降为4.7％。114家地方银行的不良债权比率降为6.3％。全国127家银行总体盈利4006亿日元，而上一年同期是赤字。从大银行情况看，四大商业银行中，东京三菱、瑞穗、三井住友银行不良债权比率已提前降到4％，最弱的UFJ银行将与东京三菱银行合并。
日本金融厅认为，目前日本经济正走向复苏，企业收益好转，银行不良债权处理取得积极成果，金融体系总体稳定，可以顺利恢复存款限额保险制度，即当金融机构破产时，每存款户最多得到的保险上限为1000万日元。
4月1日，各金融机构运营正常，未出现存款者大量提取现金等异常现象。各金融机构也都加强了宣传力度，强调将提供优质服务和投资理财的新商品。许多银行为消除存款者顾虑，特意开设了新型存款商品——无息全额保护存款账户，即该账户中的存款资金没有利息，但银行破产时可得到全额保护。这为存款者提供了新的选择，但目前开设此账户的存款者很少。
舆论分析认为，恢复存款限额保险制度，标志着日本金融体系恢复正常，其象征意义很大。主要大银行的改革成效良好，银行界总体实力增强。但中小银行基础依然脆弱，中小银行因只经营国内业务，资本充足率达到4％即符合法律规定，但在严峻的竞争环境下，这是不够的。目前地方银行中有24家银行资本充足率不足8％，一旦这些银行经营遇到困难，可能就会成为金融体系不稳定的根源。
金融厅已表示，恢复存款限额保险制度意味着日本金融监管当局的工作重点从“应急型”转向“正常型”，今后将继续对金融机构实行严格检查，要求其提高金融服务水平和收益，并计划修改银行法、保险法和证券交易法，逐步废除分业经营体制，使各金融机构成为能提供全方位金融服务的具有很强竞争力的企业。
（ 责任编辑：谢剑 ）
