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亡羊补牢!针对近期国有商业银行大案、要案频发,银监会的监管神经再次抽紧。
3月27日,中国银监会下发《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(以下简称《通知》),提出了13条意见,要求银行有效防范和控制操作风险。
建设银行风险部武剑表示,“国内和国外银行操作风险的不同之处在于,国内银行的操作风险中,道德风险占的比重更大,很难光从技术层面上来防范,所以体制和机制的改革尤为重要。”
以上13条意见被业内称为铁规13条。然而,面对我国目前特定的市场以及体制环境,业内人士不能肯定的判断:银监会13条的确能起到铁规的效果。
操作风险增大
“近期发生的一系列大案,基本上可以归结为操作风险失控。”中国人民大学财政金融学院教授赵锡军说。
被称为铁规13条的《通知》,针对银行业机构防范操作风险的具体工作,提出了指导意见。其中,第1~5条主要是对银行机构的要求,第6~8条主要是对人员的要求,具体涉及人员轮岗轮调、重要岗位人员的行为失范监察制度和举报人员的激励机制等;第9~13条主要是关于银行账户管理的要求,具体涉及对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等。
“13条是很有针对性的。例如银行的账户管理等,比照某些大案,很多特征可以从中找出。”某股份制银行人士在认真研读了13条后提醒记者。“事实上很多规定以前也有,例如人员轮岗轮调等,商业银行一直在实行。但是以银监会的文件名义出来还是第一次。”
“为什么现在会有那么多的案件出来?除了舆论环境更透明外,主要是目前银行业也处在计划时期向市场的转轨时期。”传统计划经济的严格内控制度发生了变化,而新的适应市场的内控机制并没有建立起来。“另外,员工的需求也发生了变化。经济利益对人们的诱惑更大了。”赵锡军认为,以上因素都是导致中国银行业操作风险增大的原因。
而一国有银行广东省分行人士对记者说,“现在国有银行进行股改,这个大变动过程本身也充满了操作风险。”
“所谓操作风险,大家其实都知道,但很少有人重视。”某股份制银行有关负责人对记者说。他坦言,由于不良资产的压力,“不良率是银行的业绩考核重要指标”,所以信贷风险几乎是各家银行的主要控制风险,而对于市场风险和操作风险则很少提及。
铁规难为
事实上,由于特定的市场和体制环境,中国银行业的操作风险显得尤为突出。面对众多的问题,13条是否能起到铁规的效果?
招商银行研究所管七海博士正在进行一项全面风险管理的课题研究,预计到年底结束。招商银行也在最近刚刚颁布了一个有关操作风险的指引,涉及多项业务。
管指出,事实上,目前国内银行也存在相关的内控机制,以防范金融风险,例如很多银行都有稽核部门。“但是否有效就很难估计。目前国内银行对风险还只是在风险控制阶段,还不是风险管理阶段。比较有效的风险管理结构应该是垂直管理,扁平化的管理结构,有一个全面的风险管理部门,管理银行所有业务的风险。”
面对众多商业银行的具体问题,银监会要求,在13条的具体实施过程中,各银行机构应当根据《通知》要求,结合本机构的实际情况,进一步加以细化、落实。
“13条是否有效,这就要看商业银行的执行力了。”赵锡军说,“中国银监会出台这个政策,已经是退而求其次的了。新巴塞尔协议对操作风险的控制要求原本就是商业银行的内在要求,是商业银行在多年的实践中总结出来的,协议只不过把它提出来。但在中国,13条是由银行监管当局提出来,然后要求商业银行执行。由于体制和机制的问题,商业银行是否有动力和动机去做还是一个问题。”
“在国外,之所以银行的风险控制做得好,除了制度设计和技术层面上的东西外,更重要的还是所有制的问题。国外银行的经营要保证股东的效益,否则就要退出市场。”
小资料 操作风险
操作风险主要缘于银行内部控制及公司治理机制的失效,比如银行交易员、信贷员、其他工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务等。“与银行的信用风险和市场风险不同的在于,操作风险存在于银行的每种业务中。它和人有关。”
( 责任编辑:田瑛 )