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近期，不断有银行界重大案件的消息见诸报端。最新一条报道是“中行自揭被骗大案”：中国银行北京分行在对北京华运达房地产开发有限公司“森豪公寓”项目发放按揭贷款过程中，累计有约6.45亿元巨额资金因虚假材料申报形成风险，目前，中国银行北京分行已经向公安机关报案，并对直接和相关责任人分别作出了开除行籍等处理。(4月3日《新京报》)
在笔者看来，金融界风波不断，很大程度上反映了其建立于国有企业基础上的治理结构的弊端。公司的治理结构风险是目前国有企业普遍存在的问题，也是国有商业银行的制度性风险所在。其与巴塞尔协议强调的流动性风险、市场风险以及操作风险等一般性风险有很大的不同，因此有必要从经济发展和国企改革的角度，来深层次审视我国银行业的变革。
经济发展需要健康的金融业
我们必须看到，一个国家金融业的发展会在很大程度上影响整个经济发展。甚至，金融业的发展代表着一个国家经济发展的结构与水平。我国当前经济形势很好，已迎来向“世界工厂”迈进的新一轮黄金增长。但是，我国要真的成就“世界工厂”的地位，必须要有一个健康完善的金融市场与之相匹配。因为“世界工厂”在建设之初，主要受土地及劳动力等生产要素的影响，然而随着发展水平不断提高，能否获得低价、高效的金融资源的支持，会变得越来越重要。
如果没有一流的金融，就很难有一流的制造业。事实上，国际制造中心的成就必然要求金融业的支持，同时也给金融业的发展带来空前机遇。如英国的伦敦、美国的纽约、日本的东京，都在其国家成为国际制造业中心的过程中相继成为世界金融中心，可见两者的相互作用是很强的。相比之下，包括银行在内的我国的金融业似乎已经成为一条“后腿“。我国的金融业能否为本国企业提供便宜、高效的金融产品及服务，正变得越来越迫切。
我们必须清醒地认识到，金融业相比起我国的制造业来说，无论是开放程度、竞争程度，还是发展水平，与国际水平相比，更为落后，所以改革和发展的任务很重。改革的一大方向是股份制改革，但在股改时，过去隐藏的一些问题在改革过程中会暴露出来。这就是经济学上讲的“马桶效应”：马桶的臭味平时被盖子遮掩，但在盖子被揭开后，臭味会立即散发出来。
“国企病”是问题产生的根源
金融业的问题很大程度上反映出我国国有企业“治理结构不健全、管理不规范”的弊病。首先表现为国有金融机构普遍缺乏有效的制衡机制，造成个人权利过大，内部人控制严重，为腐败提供了滋生的肥沃土壤。其次，激励机制不足、监督不够，也是刺激腐败滋生的因素。再其次，管理不规范尤其是内部审计机制的不健全，也为腐败大开便利之门。内部审计是企业中很重要的环节，它不仅应监控公司财务等重大经济管理事项，还该覆盖全面的程序控制。但由于我国的商业银行缺乏稳健、完善的内部审计机制，造成内部审计流于形式，很难真正起到监控的作用。
最后，还有外部监管不力和不到位的问题，以及外部干预严重的问题等。总体来讲，我国的银行由于受到诸多内外部因素的干扰，短期内可能不容易做到完全依照商业行为准则运营，这是我国包括银行业在内的金融业问题频出的一个影响因素。
似乎所有国有工业企业的病，都不难在国有银行身上找到。所不同的是，国有工业企业改革得早，放开得也早，因此，有些企业早已经在竞争的环境中医好了病，并展现出新的市场活力。而国有银行改革的步子迈得似乎既慢又小，开放的步伐更是姗姗来迟。
解决之道：走向“新国企”
那么，国有银行也要通过改革和竞争来医病吗？可是这么一来，面对上市的压力，许多历史问题的马桶盖就会揭开。
也许我国一些成功的工业国有企业的改革，可以为金融国有企业的变革提供一些借鉴之处。近几年来，我国出现了笔者概括为“新国企”的现象。“新国企”和改革开放前的国企不同，和转型时期的国有企业也不太相同，它们是通过转型基本走向成功的一代新国企。
它们有如下几个特征：一是没有沉重的历史包袱或者拿掉了以往的包袱；二是具备了较为完善的治理结构；三是管理规范、人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低；四是效率高，在完全竞争的市场上站住脚，甚至在国际上都很有竞争力。像中兴通讯、中国集装箱集团、中国广东核电集团、华侨城集团、上海贝尔阿尔卡特股份有限公司等，就是这样的“新国企”。
在笔者看来，我国银行业的惟一前途，就是致力于成为“新国企”。一者，我国的银行业由于资本巨大以及地位重要，不太可能走私有化的道路；二者，也不可能全部卖给外资，哪有一个国家的金融都被外国人控制的？因此，惟一的选择就是向“新国企”的方向改革。如果国有商业银行能够成为治理结构完善、管理规范、内审制度严密、具有国际竞争力的“新国有银行“，就很有希望了。而要在今后开放压力非常紧迫的时期实现这一目标，国有商业银行需要进行一系列大刀阔斧的变革，包括进行股份制改革，引进战略投资者，完善管理，加强内外部监督以及落实巴塞尔协议，等等。
表面上看，这些好像束缚了银行高管的手脚，其实是保护了我们的一大批干部：使得他们在手握大权的同时，坦然面对诱惑和陷阱。更重要的是，我国的国有银行可望由此杀出一条血路，脱胎换骨，至少先赢得未来十年。
□赵晓(国资委研究中心宏观战略部部长)
（ 责任编辑：胡立善 ）
