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记者近日在北京工、农、中、建四大行的储蓄所发现，包括平安、新华、泰康在内的至少7家保险公司都把自己万能型保险推上了银行的柜台上。几位买了万能险的客户还向记者介绍说，万能险吸引他们，主要是因为这个险种提供了一个较高的保底利率。
记者查阅了新近上市的几款万能险条款，赫然发现，这些保险公司确实大多承诺5年内给客户2.5％左右的保底年利率。
矛头直指人民币理财
中国银行一位资深专家表示，保险公司的这一招确实十分具有诱惑力。
据分析，银行目前5年期的定期存款去除利息税后只有2.23％。而各大银行与万能险同期推出的人民币理财产品收益率都在3％以下。
自银监会对人民币理财产品发出“警告”后，这些产品的年固定收益也都改称为预期收益。工商银行今年3月开始发售的首期“稳得利”人民币理财产品，投资金额为5万元到10万元，其预期年收益率仅为2.5％；交通银行的“得利宝”人民币理财产品，其一年期产品的预期收益率也只是2.8％。这些产品与保险公司的以复利计算的万能险的保底利率比较毫无竞争力可言。
而据这位专家分析，保险公司此次“成堆”推出万能险，就是瞄准了银行的中长期储蓄客户和人民币理财客户。
“瘦身美女”倍受青睐
由于保险产品的利率均按照复利计算且没有利息税，因此按照2.5％左右的保底年利率计算，一个万能险客户只要在5年内不退保，其5年利率累计可达13％左右。如此高的回报，带来的是万能险在全国的热销。
事实上，一些公司在推出短短一两个月内，万能险就成为了公司最畅销的产品。
工商银行北京某支行负责人告诉记者，保险公司这次在银行代理销售的万能险与以往的银保产品有所不同，主要是这个产品在设计上非常的简单明了。我们银行的柜台员工可以用几句话就让客户知道这个产品的特性，不像以前的一些银行代理产品，我们自己就要费好大的劲才能掌握，更不用说再去和客户讲解，因此许多客户在很短的时间内就下决心购买了万能险。也正是这样，这个产品对我们的储蓄客户特别是一些中长期的储蓄客户有很强的分流作用。
新华人寿保险公司的产品设计专家告诉记者，近期在保险市场上出现的万能险与几年前的传统万能险有所不同，新型万能险主要做了“瘦身化”处理，保留了传统万能险的保证利率、设立独立账户、管理费用公开、月度结算利息等功能。但产品本身摒弃了许多复杂条款，让消费者更加容易理解。
保险公司力推新品与人民币理财产品一争高下，说明保险资金目前有了更广阔的资金运用渠道。据业内保险人士分析，此次保险公司与银行的竞争与其说是集中在产品上不如说是体现在投资上。
目前人民币理财产品的资金运用渠道只有债券市场和货币市场。而保险资金的运用渠道就相对更为宽敞，除了货币市场和债券市场，保险资金还可在证券投资基金和股市上博取利润。此外，在非金融市场，保险资金还在谋求投资国家大型基础设施和城市公共设施建设以及投资海外金融市场等多种运用途径。
随着多家保险资产管理公司的挂牌，保险资金运用体制必将朝着更加集中化、专业化和市场化发展。因此，近年来投资环境的改善是保险公司敢于向银行挑战的最主要原因。
（ 责任编辑：骆祖金 ）
