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银行房贷新政大汇总

BUSINESS.SOHU.COM 2005年4月21日09:45 来源:[ 金融通 ]
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  自3月16日央行下发通知调整商业银行自营性个人房贷政策以来,各家银行的具体政策都已渐渐明朗,金融通将到目前为止媒体所披露的信息汇总如下,供您参考。

  国有银行:

  工商银行:总行的原则是执行下限利率,对于购买第一套住房的贷款人将按"央行基准利率6.12%的0.9倍"即5.508%执行,但对于购买高档写字楼、第二套住房和高档别墅的个人将执行相应档次的贷款基准利率,首付比例将提高到30%-40%。

  农业银行:执行下限利率。

  中国银行:对于今年3月17日(含)之后发放贷款的分为两种情况:对于购买第一套住房的贷款人,按同档次基准利率下浮10%,执行5.51%;对于可以识别的同一借款人买第二套以上的住房,执行基准利率,即6.12%。对于在3月17日以前买房的人,也分两种情况:对已签合同、尚未发放贷款的,按原合同利率执行,如在合同中有约定的则按照合同约定的执行;对于已开始还贷的老贷款者,细化方案还未出台。 中行关于贷款成数的规定更为详细,第一套最高七成、第二套最高六成、第三套最高五成,以此类推每多一套成数递减一成。该行在文件中还注明第三套(含)起,个人资信须优良且收入证明审核甚严,困难度高。此外,中行对于房龄和房价也重新规定了可贷的成数。1996年(含)后的商业住房最高贷七成;1994年(含)~1996年之间的商业住房最高可贷六成;1989年(含)~1994年之间的商业住房最高可贷五成;1986年~1989年之间的商业住房最高可贷四成;1985(含)年前竣工的商业住房不发放贷款。对于房屋总价低于50万元的住房不发放贷款;对于外地人贷款要视贷款人资质情况发放贷款。

  建设银行:依据客户的信用状况以及信用记录,对于购买第一套住房用于自住且资信良好的客户,按人民银行相应期限档次贷款基准利率下浮10%,其中,5年期以上个人住房贷款利率为5.508%。对购买第二套及以上住房、高档商品房、别墅等执行较高的个人住房贷款利率,5年期以上个人住房贷款利率为贷款基准利率6.12%。

  据悉,对于二手房贷,工农中建四大行基本一致,统一执行6.12%的利率。工商银行还规定,第一套依评估价最高6.5成(除非客户资信收入良好),依此类推再有一套减一成。

  股份制银行:

  交通银行:总行规定3月17日以后发放的贷款将执行新的基准利率,利率可以向下浮动,但不得低于基准利率的0.9倍。对当地房地产风险较高的分行,首付比例可提高到30%。

  中信实业银行:原则上按基准利率下浮10%执行,但对于风险较高的客户、购买第二套房的客户则不下浮。关于首付比例和第二套住房的界定该行还将进一步研究,再出台一个实施细则。

  光大银行:也对一般客户优惠利率10%,对部分客户执行基准利率,这部分人包括购买第二套住房、高档公寓和别墅的客户。该行在北京地区没有提高首付比例,仍然维持在总房款的20%。

  招商银行:对普通住宅优惠利率10%,商业住宅根据具体情况可能在基准利率的基础上上下浮动10%。首付比例没有提高。对于二手房贷款,原则上按5.508%的利率,如2000年后竣工,即使贷七成也按5.508%,但如下情况依6.12%利率:单价在2.5万元以上(含),贷六成以上(含);单价在3万元以上(含),贷五成以上(含);单价在4万元以上(含),贷四成以上(含);2000年前竣工即1999年起竣工,贷六成以上(含);根据个人资信、夫妇两人含三套以上未结清贷款;四套以上的住房。

  广东发展银行:执行下限利率,一般客户首付比例为20%,根据审查情况部分客户首付比例会提高至30%。

  深圳发展银行:优质客户最低首付仍维持两成,利率原则上执行央行的房贷利率下限。

  兴业银行:对一般客户实行下限利率,而对购买高档住房、豪华别墅以及投资用第二套住房的风险客户可能适当提高利率。

  浙商银行:制定了分区块住房贷款政策,控制房价上涨过快区块的住房贷款,严格控制别墅类楼盘的按揭;个人住房贷款首付比例维持原有30%的标准;对普通住宅及公寓楼盘的个人住房贷款,在央行规定范围内,实行优惠贷款利率政策,即贷款期限在5年以下的按5.265%的年利率执行,贷款期限在5年以上的按年利率5.508%执行。

  外资银行:

  由于中国央行、美联储、香港金管局接踵而至的利率调整,外资银行也纷纷调整房贷政策。不过,由于这些业务只针对境外人士,对国内居民的影响并不大。

  汇丰银行上海分行:人民币贷款利率执行的是5.51%,在此基础上视不同客户进行上调。美元房贷利率在3.5%~5%之间浮动,港币利率则在3.5%~4.5%之间浮动,具体利率因人而异。

  东亚银行上海分行:人民币住房贷款利率调整为6.12%。美元个人房贷利率为5%,港币利率则为4.75%,在上述基础上进行浮动。

  渣打银行上海分行:人民币住房贷款利率将按基准利率6.12%来执行,暂时不会下调。美元个人住房贷款利率将围绕5.75%浮动,按贷款不同成数增减,港币房贷利率则围绕5.375%浮动,也按照贷款成数增减。

  恒生银行上海分行:美元房贷利率在4.5%~5.5%之间浮动,港币房贷利率则在4.25%~5.25%之间浮动。

  华一银行:只有人民币和美元住房贷款,目前的美元个人住房贷款利率为4.8%,下季度将实行5.3%,倘若客户在华一银行有存款,可以向下浮动。

  除了特定合作楼盘外,汇丰、恒生、渣打、东亚等外资银行对于期房一律不发放住房贷款。贷款成数方面,只有极少数评估资质好的购房者可以拿到七成贷款,大部分贷款成数都被控制在六成左右。

( 责任编辑:孙可嘉 )



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