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主持人王梓木：看来接近尾声了，一位中国消费者协会副秘书长武高汉；中国保监会人身保险监管部王治超处长；世界经济研究院院长教授陈瑜，还有秘书长张洪涛。我相信我的发言人一定比前面都精彩。下面就先请武高汉副秘书长发表高见。
武高汉：尊敬的女士们、先生们大家好我将被记入史册。为什么？作为13亿消费者的代表，（基本不懂保险）能够站在这样级别的讲台上发言，很可能是中国保险史上的第一次。
第一个观点和谐消费是和谐社会重要组成部分。中国有13亿人，人人都是消费者。吃穿用住行事事离不开消费。在一天之中，发生的各种各样的消费合同，包括口头的，包括书面的，数以百亿计保险合同就是其中的一个类别的合同，是最高级的，最复杂的，最引人注目的，争论最多的合同之一。
第二个观点以诚信为前提，经营者和消费者之间实现和谐消费的局面是完全可能的。在社会主义市场经济条件下，经营者和消费者之间没有根本的厉害冲突，整体利益相一致，具体利益相矛盾。经营者要追求利益最大化，所以它要少收入多产出，消费者也要追求利益最大化，因此它要讲究少花钱多办事，在具体问题上，经营者和消费者产生矛盾是永远不可避免的。但是消费者的美好生活离不开经营者的诚实劳动，经营者的生存乃至发展离不开消费者手中的货币选票。在整体利益相一致的前提下，经营者和消费者之间实现和谐消费的局面完全可能。它的标志是有情、有益、有利，同心、同德、同赢。实现这个目标过程中，经营者的诚信是矛盾的主要方面。抽象的说诚信即消费者知道的你应当给消费者，消费者不知道的你也应当给消费者。保险行业经营的是诚信，消费者购买的是诚信，因此保险行业的经营者要术德兼修。
买保险的人，我有一个朋友从来不买保险。包括上飞机，我问他你为什么不买保险。他我说都摔死了，我的保险给谁？因此买保险的人也是术德兼修的人，或者说大部分人是术德兼修的人。如果我们让术德兼修的人在理赔过程中大失所望，我想中国的保险文化就没有了。
第三个观点制定和谐的消费政策，促进和谐社会的构建。举个例子，国外的民航经过调查研究发现，每卖一万张票，空出了200个座位，不能实现利益最大化。怎么办？每卖一万张票，多卖200张票以实现利益最大化。上不去飞机的消费者怎么办？它的政策是你可以得到一张返程票，或者同等价值的货币。因此在国外一些消费者虽然提前进场来到飞机场，但是不去办理登记手续，希望自己是那个多出来的人。我的爱人到澳大利亚一个团20个人被通知有十个人不能够乘这班飞机乘走，要乘六个小时以后的航班回到中国，这20个人讨论的话题不是谁先走，而是谁后走，因为即可在国外多呆6个小时，又可以拿到3500块钱的人民币。我希望中国的保险政策推出这样双赢的政策，和谐的政策。但是我注意到我们有些政策不够和谐，比如说第三者险强制消费者上，第三者险消费者价格强制制定，第三者险经营强制经营者经营，第三险经营活动强制经营者要做到不赔不赚，我想这个政策就不够和谐。
第四个观点在创建和谐消费和和谐社会过程中，中国的保险行业任重道远。和谐社会要处理好人与人的关系，要处理好人与自然的关系。这两个话题不可避免的摆在了所有从事保险行业的人的面前，不研究不行，不解决也不行。我觉得应当在以下几个方面努力：
第一努力树立正确的营销观念，4P、4C、4R是比较流行的三个营销理论。据我观察中国的保险行业大多数情况下，在运用60年代产生的以推销商品为核心的4P理论，我个人觉得至少引进80年代产生的以满足消费者需求为核心的4C理论。即第一个C要满足消费者的需求，第二个C要适应消费者的收入水平，第三个C要让消费者方便的买到，第四个C要和消费者保持沟通。比如说我已经想了很长时间，希望买到一张能管一年的，能够获得较高赔偿金的那种航空意外险，但是到目前为止，就没有找到卖的地方。这就是一个方便程度不够，而使我们行业发展受到影响的小小的微不足道的势力4。
第二要树立正确的消费者观念，在市场经济条件下，消费决定生产，按照十五大报告的话讲，生产的发展要适应消费的需求，消费者的具体选择决定了具体生产者的生存。所以要重视树立正确的消费者观念来进行我们的政策制定。
第三要加强监管水平。我经常听到一些议论，保险快到期了，车还没有撞着，得做一个。对于这些上坑国家，下坑消费者，中损保险行业的蛀虫我们软弱无力，我们没有采取应当采取的措施，因此，当去年保险价格上调的时候，我们提出的一个观点是，不要把经营亏损转嫁给消费者，这就是我们监管不到位产生的社会负面影响。谢谢大家！
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（ 责任编辑：骆祖金 ）
