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储蓄的一年期定期存款利率为2.25%，税后为1.8%，按这利率你本金翻一番需要72/1.8=40年；人民币理财3.03%需要23.7年，货币基金2.8%需要25.7年……可你知道时间价值要扣去多少收益吗？钱是有时间价值的，存款利率实际上是对储户支付的时间报酬。而且这个报酬还应该高于同期的物价上涨速度。为简化问题，以银行活期存款利率0.72%作为时间价值（实际是大大折扣了，时间价值远高于此数！），你的末期收益里还要扣除掉这个时间价值（称为折现率）！
而在这些以年为单位的计算中，需要个人投入多少精力来打理！储蓄要跑银行，人民币理财你不会年年有，货币基金你要货比三家，股票你要承担风险，收租你要经常过问，房产你得防着泡沫，更重要的是你为了寻找可观收益率的东西，你所花费的精力和你所得不一定都成比例！
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当你终于如愿以偿，通过10年20年的努力得到了一个所谓的翻番时，你的财产有可能更多地成为你后代的原始积累了。当年那笔钱用于复利还是用于你自己的生活或者你对自己的投资，这里面还有一个机会成本。怎么更合算，也需要你去思量，需要你的精力。
结论：
综合起来，复利要让它成为我们心中可观的累积，需要具备三个条件：一是让你足够满意的本金，二是好的投资渠道，三是足够的耐心和精力。
可对大部分普通的工薪阶层来说，对那些刚出校门的学生们来说，或者对那些到今天才开始醒悟的中国的中老年理财者来说，要让复利真正为他们的钱财服务，本金的积累是一道关，我国有限的投资渠道和在有限的渠道里的选择又是一道关，具备精明的选择能力还是一道关！这就是复利神奇与否的分水岭。这也是为什么财富总掌握在少数人手上的二八原则的成因。不是复利不神奇，而是复利的神奇需要条件。钱能生钱，这是复利告诉我们的，可是他没有告诉我们背后的话：你有足够的财力、智力和精力让钱生钱吗？
而当你真有那个精力和智力的时候，你对自己的投资早就产生了复利效应。从小学开始你就不断在投资自己，学得越多，见识越多，你拥有的知识和经验越多，那么随着时光的流逝，你所具备的能力和阅历是按年收益率N%以上的速度在递增，N的多少取决你的学识和能力，本金就是你的身体，期数就是你的有效工作的寿命。复利公式是否真的神奇，就在你手上。所以，记住，对自己的投资才是最有效的投资！……>>>一起进来谈谈你的投资方式
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（ 责任编辑：李江平 ）
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