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【南京日报报道】 (记者 王玥) 我市个人消费贷款余额已达424亿元。人行南京分行营管部的最新统计数据表明,以全市600万人口计算,南京人均负债超过了7000元,达7067元!
2000年,我市消费贷款余额仅为57亿元,以年均60%的速度增长,是贷款平均增幅的2倍多,才4年多时间就超过了400亿元,越来越多的“负翁”随之下线。
家庭负债率超过60%
所谓家庭债务比例就是家庭债务与家庭可支配收入之间的比例。
家庭可支配收入是“居民家庭可以用来自由支配的收入,它是家庭总收入扣除交纳的所得税、个人交纳的社会保障费以及记账补贴后的收入。”我市2004年度居民可支配收入是11602元,三口之家的可支配收入为34806元。
与此同时,南京平均每一个三口之家的家庭债务总额已经超过2万元,达21201元。南京的家庭债务比例由此得出——为60.9%。
尽管南京60.9%的家庭债务比例比起北京、上海等城市超过100%的比例要低一些,但也已经超过了人均可支配收入50%的基准线。南京人在举债消费的时候,要引起一些警惕。
买房欠下最大债务
跟银行借钱最大的用处是什么?当然是买房!据统计,截至今年4月底,我市个人住房贷款余额327亿元,占整个消费贷款的约77%。买房市民人均向银行借钱5450元。
背上数十万元的债务供房,在不少买房人看来已属平常。一位国有银行房贷部门的人士表示,需要贷款50万元以上买房的,要占他经手业务的一半以上。“这也不奇怪,在南京普通的地段买套普通的新房,七八十万很正常,肯定需要贷款50万了”。这是一笔沉重的负担,以50万元的房贷为例,意味着未来20年,每月需还款3400多元。这对家庭的稳定高收入提出要求,一旦夫妻一方出现了经济问题,则整个家庭的生活质量将因此受到影响,甚至供不起房。
借钱的理由还有20多种
除了房贷,其他形形色色的借钱理由还有20多种,让市民的平均负债额继续膨胀。
前两年比较常见的车贷,已呈萎缩状态,目前的余额仅为16.4亿元,银行基本已停止了此项业务。
还有助学贷款,余额2.2亿元,由四大银行向在校大学生发放;各种国债、存单质押贷款,供市民便利地短期融资;小额创业贷款,给下岗失业人员一笔创业启动资金;个人经营性贷款,则为私营业主的投资经营活动提供资金,浦发南京分行该项贷款的余额就有4亿多元,单笔超过100万元的贷款要占50%以上……
至于旅游贷款等不合民情的老大难问题,依然没有破题。
“负翁”必须防范财务风险
一项调查显示,57%的人表示“敢用明天的钱”,48%的人称自己不会因为负债消费而担忧。然而事实证明,家庭负债率高的往往不是高收入群体,而是那些中低收入家庭。
据分析,越是低收入家庭,可支配收入越少,虽然他们消费支出的绝对值小,但是他们往往入不敷出;而那些富裕的家庭虽然支出多,但他们的财富总额大,收大于支。到4月末,我市居民储蓄余额1425亿元,意味着人均储蓄存款有23750元之多,但“银行里80%的存款是属于20%的有钱人”,还债度日,仍是不少南京人的真实生活。专家建议,“负翁”们必须防范财务风险,量力而行,控制个人债务。一般的原则是,个人负债不要超过个人总资产的50%,在买房时不妨仔细算算,以保证家庭资产安全。很多人大举借债,是建立在目前收入甚至是美好的预期收入的基础上,一旦预期收入没有增长,这种负债无疑将成为一种巨大的经济压力和精神负担。
(编辑 晨光)
( 责任编辑:孙可嘉 )