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不过,吴成最终的投资计划,并没有选择全部买进股票型基金,而是确定了一个相对平衡的比例。他说,友邦华泰基金的一个投资比例收益对照表给他很大启发,以吴成每月家庭节余5000元为例,如果每月银行存款3500元,每月债券2000元,30年后这项投资的总额为251.2240万元人民币;如果每月银行存款2000元,每月债券2000元,每月股票基金1000元,30年后这项投资的总额为367.7658万元人民币;如果每月银行存款2000元,每月债券1000元,每月股票基金2000元,30年后这项投资的总额为422.0840万元人民币;如果每月银行存款1000元,每月债券1000元,每月股票基金3000元,30年后这项投资的总额将为511.3378万元人民币。
30年后,吴成65岁,如果这个股票型基金的投资真能累计511万元人民币,那时候,将继续拥有令朋友艳羡的晚年生活,也可以为孩子的创业提供一些帮助。
然而,吴成也明白家庭基金投资计划之外的基金投资现状。目前,基金扎堆现象十分严重,部分有成长性的股票几乎都是基金重仓股,几乎所有基金重仓于10多只股票,筹码的高度集中过程将形成账面利润的纸上富贵,同时,基金持仓成本也在不断上升,所以选择基金也应有较高的判断力。
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吴成分析说,很多人喜欢追逐热门基金,如果某只基金在6个月内的回报率不断上升,例如达到了30%、40%甚至50%,就经不起诱惑了。
其实,从近10年国内基金的情况来看,业绩波动较大的基金10年总回报率较高,当市场下跌时,业绩波动较大的基金,由于难以把握点位而造成的损失将近每年3%。
吴成举例分析说,美国的PBHG Growth基金在1992~1995年间,虽然业绩优秀,但并没有吸引更多新资金;到了1996年初,其3年来平均年回报率达到了30%,大量资金开始流入该基金;可惜就在7月份,基金的回报率却又迅速下滑了10%;而当该基金亏损了一段时间,投资人在1997年初开始卖出,却又错过了该基金在第二季度的回弹。
结果就是这样戏剧化,往往在热门基金达到顶峰开始回落的时候,你才开始注意到这些基金。而且,频繁的申购、赎回也需要耗费一定的交易成本。
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