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第四、住院补贴保险
住院补贴就是在投保人住院时，保险公司将会为投保人提供补贴，一般有50元-300元/天不同档次可以选择。住院补贴需要考察：
·每次住院需要减去几天的免赔期？（有的3天，有的7天，当然越短越好）
·一年最多赔几天？（有的是365天，有的只有90天，中间差异很大）
· 是否有保证续保的条款？
·首次疾病的观察期？（有的30天，有的90天，甚至180天，越短越好）
· 价格？（价格的比较要充分考虑上述因素，不是单纯比较数字）
我选择的是泰康人寿的《世纪泰康个人住院医疗保险（津贴型）》，这是少数把“保证续保”条款写在合同里的产品。如果投保前三年没有住院，那么三年后可以申请“保证续保”，如果通过，以后保险公司将不得加费，不得拒赔。这样你以后因为同一种病反复住院也有保障，一年365天住在医院里也没有关系。因此虽然价格略贵，我最后还是选择了它。
第五、重大疾病险
重大疾病险是最复杂最贵的一种。我个人觉得考量重大疾病险最重要的因素包括：
·费用和交费方式；
目前的重大疾病险一般都是按照3-5%的年利率来计算的，也就是说，如果钱放在自己手里，只要能按照3-5%的年息来增加，那么就应该选择年限长的交费方式，而不是一次性交款。另外，一旦确诊重大疾病，马上会得到保额，剩下年限的保险费自然豁免，从这个角度，也是选择年限长一点的保险会比较划算。
·保障的年限
有保障终生的产品和定期产品。市场上保障终生的产品居多，定期保障到55，60岁的产品比较少，还有一种一年一交的重大疾病险。如果你对自己的投资理财能力比较有信心，可以选择定期产品（如保障20年），因为你把与购买终生产品之间的差价节省下来进行投资，20年后就会拥有比目前保额更高的金钱，比把钱全部交给保险公司更有利。
·保障的疾病种类
市场上的重大疾病大致可以分两类，一种是保障10种左右的常见重大疾病，这是比较老的产品，费用比较低；另一类大概保障25种以上的疾病（有的到40种，包括了一些非常罕见的病），费用较高；每个人可以根据自己对疾病的担心和费用的承担能力选择。
·对每一种重大疾病的定义
很多人选择重大疾病保险的时候，会比较关注保障多少种病，而不关心具体疾病的定义。其实投保前仔细看清楚条款是非常重要的。比如重大疾病中包括了“癌症”，但并不是一切恶性肿瘤都属于保障范围，原位癌、皮肤癌、非危急生命的癌都是不保的。
·保障利益
有的产品是一旦符合理赔条件就支付保额的，但也有的产品确诊了也只给80%、50%的费用，剩下的钱要在死亡、患其他重大疾病的时候才给，显然我们应该选择前者。
·疾病与身故观察期有多长？观察期内如果患病如何规定？
不同产品的观察期是不一样的，有90天的，180天的，当然是越短越好，在观察期内如果发生重大疾病或死亡，不同产品的规定不一样，有的比较严格，只退保费，也有的会按10%保额来赔付。
最后我选择了海尔纽约人寿的定期重大疾病险，从30岁到55岁，保障死亡，高残和30种重大疾病，包括：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、恶性肿瘤、脑中风、慢性肾功能衰竭、瘫痪、重大器官移植手术、失明、深度昏迷、严重烧伤、早老性痴呆或老年性痴呆、再生障碍性贫血、主动脉手术、细菌性脑膜炎、良性脑肿瘤、听力丧失、脑炎、爆发性肝炎、慢性肝脏衰竭、慢性肺部疾病、运动神经元疾病、多发性硬化症、帕金森氏病、脊髓灰质炎、原发性动脉高压、失语、经输血导致的艾滋病、心脏瓣膜手术、肌营养不良症、肢体缺失。
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