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你知道吗?买保险绝不仅仅是交了钱就等于买到了保障,如果你不注意保单中的种种时间限制,轻则造成损失,重则丧失索赔权力。所以,不仅仅是在买保险时,在保单生效之后到效力中止之前,都应该时刻有时间概念。那么你需要注意哪些时间问题呢?
犹豫期 有人投保之前没有认真研究,等到投保之后一细看合同,发现和自己想象中有差距。按规定各保险公司在投保人购买保险后,一般都允许有10天的犹豫期。在此期间,投保人要求退保,保险公司可无条件退还全部保费。
交费宽限期 购买重大疾病险,每年须交费数千元。可有时收入发生变化,或出现周转困难,一时间交不出保费钱。对于这种情况,保险公司大都设定了60天的延交保费宽限期。在宽限期内发生保险事故的,保险公司仍然会承担保险责任,只是会从给付的保险金中扣除保户欠交的保费及利息。同理,过了60天交费宽限期依然未缴保费的,保险合同效力将中止。
观望期 投保重大疾病险者,按规定,保险购买后要过一段时间协议才正式生效。这3个月或半年被保险公司称为观望期。这主要是因为一些重大疾病,都有一个渐变的过程,投保人可能在买保险时,可能并不知道自己已患某种疾病,也有投保人故意隐瞒的情况,所以观望期是保险公司为防止这类情况的发生而设定的。在观望期内发生的医疗费支出,保险公司不负责赔付。
保险金额全数赔付 原来按照保险合同双方约定,如果投保人购买了一定年限的定期寿险,被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残,只可获得相当于投保金额10%的保险金给付以及所缴保险费,保险责任中止。但如果被保险人因为意外伤害导致身故或高残,则可获得相当于保险金额全数的保险金给付。
最佳退保期 由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的前2年内,因此投保寿险的保户如要退保,最好在交足保费2年之后进行。如2年内退保,保险公司要扣除一定手续费,投保者损失更大。如果投保人所交保费已经超过2年,退保后则可领回保险单中的现金价值。还须提醒的是,在保险合同中止2年内,投保人还可申请恢复,与保险公司达成复效协议,但要补交保费及利息。
保险金申请时效 有些家庭在不幸出现意外之后,由于只有投保人自己知道曾经上过保险,而受益人不知道,以至于当在某个时候发现了一份保单再去申请保险金时,已经过了保险金申请时效,从而得不到赔偿。所有保险合同都载明了保险金申请时效,有些是2年,有些是5年等。当保险事故发生后,一定要在这个时效内申请保金,否则“过期作废”。
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( 责任编辑:骆祖金 )