发送GP到6666 随时随地查行情
例:刘先生42岁,刘太太40岁,儿子小军16岁,读初三;夫妻俩均为某知名品牌服装做销售代理,家庭月收入2~3万元;购房月供5000元,家庭其他固定支出每月6000元;刘先生经常去外地提货,手中要保持充足的流动资金;夫妻俩目前均未参加社保。请问如何规划理财方案。
保险方案:小孩买分红两全保险
1.刘先生:安益长期健康保险(重大疾病保额15万元)、完全意外伤害保险(保额100万元)、安顺住院医疗保险1份(保额2万元)、福满堂养老金保险6份(65岁起每年领取9312元),年缴保费共16099元。
2.刘太太:安益长期健康保险(重大疾病保额15万元)、完全意外伤害保险(保额20万元)、安顺住院医疗保险1份(保额2万元)、福满堂养老金保险10份(65岁起每年领取17410元),年缴保费共16729元。
3.小军:盈盛分红两全保险、安康重大疾病保险(保额34120元),年缴保费共6100元。
风险分析:购买保险注重保障功能
1.夫妻拍档创业,很难评估谁对家庭收入的贡献度更高。换言之,夫妻俩中任何一人遭遇人身风险,对家庭的损害度几乎相同。因此,在为他们夫妻所作的保险方案中,应基本遵循对等的原则。
2.刘先生和刘太太均未参加社保,因此重大疾病保险应该是首先考虑的。
3.儿子小军已经16岁,应为儿子准备一份高等教育基金及创业金、婚嫁金。
4.根据刘先生家庭经营自营企业的特点,购买保险时主要应考虑保障功能,而收益性应相应地放在较次要的位置。
财务分析:剩余资金长短线投资
刘先生家庭现在年收入约30万元左右,家庭每月固定支出约1.1万元,年支出约14万元,每年节余16万左右,建议每年在保险方面投入3万~4万;还有12万左右的节余,可根据自己家庭生活和企业经营的实际情况,做好剩余资金的长短线投资。
1万元左右存活期存款,2万~4万元的资金可以做半年至一年期的短期理财产品,另外,7万~9万元左右可以做中长线的投资。这样的理财方式,可以保证刘先生家庭在获得充分保障的情况下,保证自己资金的流动性和收益性。
搜狗(www.sogou.com)搜索:“保险”,共找到
20,064,529
个相关网页.
搜狗(www.sogou.com)搜索:“投资”,共找到
35,666,597
个相关网页.
( 责任编辑:漂流 )