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一、目前状况与预期目标
北国姐妹花姐姐珍珍36岁，妹妹珠珠33岁，两位单身贵族对结婚有着与别人不同的见解，而且心里还有一副明明白白的理财金算盘。二人现有总资产价值467万元，负债70万元，净资产价值397万元。财务状况如下表1、表2：
![[支招]单身创业的姐妹花如何理财](https://photocdn.sohu.com/20050626/Img226088177.gif)
![[支招]单身创业的姐妹花如何理财](https://photocdn.sohu.com/20050626/Img226088178.gif)
在理财师看来，这一表面富足的家庭在理财方面存在一些不易察觉的危机：首先，个人所得税负担较重，占家庭总支出的62.5％以上；其次，没有筑起一张家庭财务安全网，当家庭成员面对意外事件或发生疾病时可能会束手无策；再次，资产组合结构不合理，品种单一，收益性与抗风险能力都比较低；最后，姐妹二人目前都没有养老计划。我们进一步发现，由于姐妹花即将面临公司转型这一重大决策所带来未来数年财务状况的改变，收益的稳定性可能有所下降，而且前期需要良好的现金流，一个优越的资产负债结构将变得非常重要。为此，我们根据目前状况设定以下七个预期目标：
（一）2008年实现公司转型，每年税后收入为家庭主要收入来源；
（二）减少各项税务支出，特别是所得税支出；
（三）在家庭成员面对意外事件或发生疾病时，能提供财务安全保障；
（四）公司转型稳定后购买一辆20万元左右的轿车；
（五）调整资产组合，达致最优资金结构，能适应公司财务管理的需要；
（六）建立一个能够提供高流动性并且享受税收优惠的投资组合；
（七）建立一个长期的投资组合，以准备充足的养老金。
理财规划是对未来数年的计划，我们需要引入几个假设：一是未来数年的经济增长是处在温和的通货膨胀率3％左右；二是公司转型加速部分固定资产的折旧，原公司资产仅80％可转变成新公司资产；三是转型后公司税前利润率为13％左右，负债利率仍维持在5％左右，收入增长率在8％左右。
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