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美国陷入空前“储蓄荒” 银行绞尽脑汁拉存款

  银行绞尽脑汁拉存款 百姓更加喜欢买基金

  美国人民不爱储蓄,这早就不是什么秘密,但是形势从来没有像现在这么严峻过。全美8700多家银行以及按揭储蓄机构的储蓄总额占所持资产的比例,已经跌至1933年以来的最低水平。

这也导致一种新的职业正从东到西迅速壮大,那就是首席储蓄官。

  美国银行设置首席储蓄官

  位于缅因州的坎姆登国民银行去年10月任命了一位“首席储蓄官”,由他率领新组建的“储蓄团队”,推广各种储蓄管理及现金管理产品。该总裁兼首席执行官格雷格·迪富尔说,“为了保证银行利润增长,增加储蓄是我们的第一战略任务。”

  这些“新银行家”首先出现在地区性银行以及一些较小的金融机构中,而目前美国贷款增长中的大部分也正是源自于此。“首席储蓄官”的任务十分明确:增加储蓄。他们的工作方式与中国的同行差不多:参加各种社区活动,与现有及潜在的客户、小型企业以及其他相关人员会面,并且推广各种储蓄管理及现金管理产品。

  与以往不同,现在存钱除了获得可观的利息,还有很多额外礼品,精打细算的美国银行业不得不“大方”起来。花旗银行元旦前后推出了一个活动,只要在该行存入10万美元的1年期定期存款,除了4.11%的利息,还将得到一枚24K金猪年金镶玉吊坠。汇丰银行也不示弱,出手更加阔绰:只要在该行存入20万美元,则可以获赠三星32英寸液晶电视机。

  储蓄率降至70多年来最低

  “当前,银行面临着无米下锅的尴尬境地,储蓄变得比以往任何时候都重要,”银行业分析师凯文·皮埃尔说。“现在对所有的银行来说都是艰难时期,但是能实现储蓄增长的银行将处于发展的有利地位。”在美国,商业、工业等方面的贷款仍然以两位数的速度增加,但是储蓄却一直朝相反的方向发展。

  美国人储蓄意愿越来越弱的一个原因,是其他金融资产吸引力越来越高。以基金为例,美国投资公司协会一项最新调查显示,2006年中有77%的受调查者认为共同基金是“受人欢迎的”,这是该项指标连续第10年高于70%。统计显示,最近十年,投资于美国货币市场基金的投资者获得的平均收益,要高于同期的银行存款利息收入2个百分点以上。基金自然更受人们青睐。

  造成商业银行吸储难的另外一个原因,是美联储“9·11”后为刺激经济实行的低利率政策鼓励了消费者的借贷行为。越来越多的美国人“寅吃卯粮”过度消费,这使得美国个人储蓄率由1999年的5%下降到了2005年的负0.5%,这意味着美国人不但花光了他们的税后收入,而且不得不动用以前的储蓄,或者增加借贷。这是自20世纪30年代经济大萧条时期以来个人储蓄率第一次出现负值。到2006年11月份,美国个人储蓄率已是连续第20个月处于负数。

  专家、政府束手无策

  就在商业银行为吸储而使尽浑身解数的同时,美国政府和学者也加入到了劝说民众增加储蓄的行列。

  斯坦福大学经济学教授罗纳德·麦金农和摩根斯坦利公司首席经济学家斯蒂芬·罗奇都认为,由于美国储蓄率太低而政府开支过度,被迫依靠大量流入的外国资本来支付经常项目赤字,美国已由过去的资本净输出国变为资本净输入国。美国吸纳了目前全球70%的净储蓄,增加了美国经济的脆弱性和对外依赖度。一旦有个风吹草动,引起外资撤离,美国就难免陷入一场金融危机。

  美国联邦储备委员会主席伯南克认为,美国储蓄不足、其他国家储蓄过度是全球经济失衡的主要原因,根本解决之道是其他国家扩大内需 的同时,美国国民要增加储蓄。美国财政部长亨利·保尔森也多次表示,政府已经认识到美国储蓄率过低,将努力鼓励美国国民增加储蓄并减少财政赤字 。至于具体如何操作,伯南克表示,仍未找到任何可提高储蓄的“灵丹妙药”。(张晓青)  (来源:环球时报)

(责任编辑:毕博)

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