中老年人持有基金“稳”字当先

    温馨提示

    ●不应把理财当发财

    ●高收益其实意味着高风险,应当了解不同基金产品的特点

    ●把基金作为理财“菜篮子”中的一员,切忌押上毕生积蓄投资基金

    2006年火爆的基金市场,让许多原先并不涉足基金投资的中老年人也加入其中。

    首先,不应把理财当发财。中老年人应当树立正确的理财观,而不要被某只基金某段时间的丰厚收益冲昏了头脑。所谓理财,是合理地安排投资,以钱生钱并不是理财的全部含义。而中老年人退休后并无稳定的收入来源,抱着发财的观念把已有的积蓄投资于基金,很难承受市场波动的心理压力。

    其次,中老年人应当认识到,高收益其实意味着高风险,应当了解不同基金产品的特点。基金市场中品类众多,股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金的风险存在较大的差异。一般说来,股票基金的风险最高,混合基金次之,而债券基金和货币市场基金风险最低。由于股票基金中股票占据了投资组合的绝大部分,当股市调整时,基金跌得也厉害。中老年人应当避免这种高风险的投资,而低风险的稳健投资品种———债券基金等不失为一种好的选择。

    不同的债券基金也有差异,如：有的债券型基金投资股票的比例较高,实际属于保守配置型基金；有的债券基金参与新股申购,涉足股票的比例小；也有全部投资债券并不涉足股票投资的纯债券基金。比如,长盛基金管理有限公司管理的长盛中信全债基金,主要投资债券,并参与新股申购,股票投资比例不超过16%。该基金自2003年10月成立以来,截至2007年2月7日份额累计净值达到1.5161元,获得晨星五星评级,是一个不错的低风险投资品种。

    再次,中老年人可以把基金理财作为理财“菜篮子”中的一员,切忌押上毕生积蓄投资基金。因为相比起银行存款和购买国债,基金理财总是存在风险的。中老年人必须准备好养老钱,在资金还有富余的情况下再适当投资基金,一来具有获利的希望,二来也可以体验退休后快乐健康的生活方式。

    所以,总的说来,中老年人进行基金理财一定要“稳”字当先。我们建议中老年人在了解基金概念的基础上,适当分配资金选择债券型基金等低风险品种进行投资。这一投资方式也适用于其他风险规避者。此外,其他年龄层的投资者也切忌盲目,一定要提前计划好用于基金投资的资金数目,理性做好个人理财的工作。最后提醒广大基金投资者,特别是中老年人,基金投资是一个放长线的工作,不能因为市场暂时的波动就心灰意冷,应当调整自己的投资心态和理念,以长期投资观念看待基金投资。