深发展国内首推“气球贷”

    本报记者 陈雪 深圳报道

    继去年推出“双周供”、“循环贷”、“存抵贷”后,深发展(000001)在个人住房贷款创新上玩的花样越发新奇。

    通常,个人住房按揭贷款只能以实际贷款期限来计算月供,比如30年期的按揭贷款按照30年计算每期的月供；而气球贷改变了这种传统的还款方式,客户可以选择与银行约定按照一个较长期限来计算月供,但在一个较短的期限还清贷款,按揭期间贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。

    例如,客户在该行申请50万元住房按揭气球贷,贷款期限5年,客户可以和银行约定选择按照30年(也可以10年、20年等)计算每月还款额,在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。按此计算,客户5年内每月月供为2841元,第5年末一次还本约46.31万元,月利率为4.59%。而普通的5年期贷款每月月供高达9552元,30年期贷款每月月供2938元,第5年末贷款余额约为46.49万元,月利率为4.845%,较气球贷的高。

    相关调查显示,在贷款初期,为避免较大的还款压力,大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款。但是,随着贷款利率的不断提高,收入的增加或转卖房产等原因,目前约有42％的房贷客户考虑提前还贷。而目前各家银行提前还贷手续比较麻烦,且需支付一定的费用。气球贷正是针对有提前还款意愿的客户开发的。由于其还款初期金额小,末期突然放大,就像吹气球一样,“气球贷”因此而得名。

    据悉,“气球式还款”(Balloon Loan)在国外是一项非常成熟的金融产品,但目前在国内尚属首例。有专家称,这虽然仅是一个产品的创新,但充分反映出深发展以客户需求为导向的理念,以及细分市场,创新能力不断增强的趋势。