中国银行业改革速度加快 专家:须建市场退出机制

　　目前我国银行业的改革与开放速度大幅度加快。近期出台了多个银行业市场进入的规则，我国银行业的市场格局在近几年将会有一个较大的变化。

　　人们在关注银行业市场开放的同时，不可忽略的一个问题是银行业的市场退出。

从国际上的实际情况和经验来看，银行业的市场准入与市场退出经常表现出高度的一致性。如：银行业市场进入壁垒高的国家，往往也是银行业退出壁垒高的国家；银行业市场进入限制越多，银行业市场退出发生的情况越少。反之，如果银行业市场准入的要求越宽松，银行业的市场退出就迅速增多。

　　产生这种现象的原因很多，主要可以归结于：第一，银行业在国民经济中的特殊地位和准公共产品的特性，使得世界各国都对银行业的市场进入和退出给予高度重视，这一点在发展中国家和以间接融资模式为主的国家尤为突出。从各国的实践看，凡是银行市场进入较容易的，退出也会比较容易。反之，银行市场进入困难，市场退出也会比较困难。第二，银行市场准入和市场退出政策上的放松，一般意味着银行业市场竞争的加剧。这种放松对于经营状况不佳、经营管理不善的银行来说，加大了经营的各种不确定性，使得在严格控制市场准入情况下不那么显著的风险突然变得十分明显。而金融风险的凸现加剧了金融体系的脆弱性和不稳定性，也使得银行机构退出市场的数量增加。银行业市场进入与市场退出之间的关系极其密切。一个健全、稳定、高效、创新和可持续发展的市场，必然应该是市场进入与市场退出协调合理、互相配合的市场。

　　从我国目前的情况看，银行业市场进入的进程显著加快，而市场退出方面的制度建设、机制形成等极不完善。至今，我国没有一部完整的关于银行业市场退出的法律法规。纵观目前各类有关银行监管的法律法规，我们对于银行的市场进入规定分类明晰、严格，而对于相应的市场退出规定均较为笼统、模糊；与市场退出相关的各种配套措施极度缺乏，存款保险制度迟迟不见出台，各种社会保障措施不到位，银行风险管理的预警机制以及配套的风险评价机制等制度上的配套衔接也与现实要求差距甚远。这些都是我们亟待解决的问题。

　　另外，我们应该将银行市场进入与市场退出放在同一个框架中进行研究，建立并逐步完善我国的银行业市场进出制度。所谓市场进出制度，是指市场主体进入或退出整个市场或特定的生产经营行业和地区的行为制度。市场主体的进出行为是推动竞争而制约垄断的力量。一个市场体制越是能够允许比较自由的进出，它就越具有开放性，从而也就越具有竞争的活力。由于银行业市场进入与市场退出制度的交叉点一是保证金融安全，二是进行银行业市场结构的调整，因此银行业市场进出制度的建立与完善，是决定商业银行市场安全与市场活力的重要因素。将市场准入与市场退出两者联系起来，从源头上建立银行业的市场制度，利于规范银行业的市场活动，保证银行业的运营安全，并使银行市场内部各个机构能够顺应市场要求，符合市场规律来开展其业务活动，同时也利于国家经济的发展与宏观调控 的运行，是我们建立社会主义市场经济的需要。

　　银行业市场进入制度的建立，需要我们以市场制度和方式，规范可以进入银行业市场进行市场活动的主体资格并规范其经营功能，规范市场主体退出市场行为，从而达到这样一种目的：只要是符合市场进入制度要求的银行，就可以进入银行业市场，并依照这个市场的相关要求运营；而不符合银行业市场制度规定要求的银行就应该退出。另外，建立统一的银行业市场进出制度，需要注意：把握并处理好市场进入退出与银行产业发展、与银行风险和金融风险控制、与金融自由化等几个基本关系；设计相关的市场竞争规则；建立市场准入与退出的有关配套机制，从而构建合理、高效并能够防控风险的银行业市场体系。(作者为中央财经大学金融学院副院长 陈颖)

(责任编辑：魏喆)