吕哲权：面向"三农"的商业银行业务模式探讨

　　搜狐财经 讯 中信证券首席经济学家吕哲权，在2007中国农村金融论坛上提出，从农业银行现在在农村领域金融里头的一个潜在优势如何向现实优势的转化。首先农业银行第一个定位就是商业银行，第二个定位是一定要进入包括向“三农”服务的进入，这两个任务的交集成为我们进行商业运作的前提，这既是国家的任务，也是农业银行未来的一个空间。

　　在讨论面向三农金融的时候有巨大的特点，其中一个特点就是我们国家开始进入到工业反哺农业的极端，反哺又有一个解读，吕哲权的理解是这样的，工业反哺农业是一个国家发展到一定阶段的必然趋势，而反哺的主力应该是财政行为。因为我们可以看到财政的行为特征是雪中送炭，而银行的尤其是商业银行的特征是锦上添花，因此这种反哺一定理解为财政主渠道的，当财政主渠道下创造了可以商业化运作的环境的情况下，银行可以起到调节资金供求的作用。

　　农村的金融需求有多种多样，但是如果不进行组织转化不可能成为商业银行的手段，可能是其他的金融手段。吕哲权举了三条，一个是，个量微小的业务如何归为商业银行可承接的规模。第二，邻里之间的高信用，如何集合深化为商业银行信贷的优质信用。第三，由成本推动的高利差如何转化为商业银行的合理利润。这种情况下商业银行是可以接受的。

　　他说，农业银行在农村金融体系当中可持续的前提就是会存在一大批可持续经营的可盈利性的机构和团体，农村金融组织是盈利的，农业银行为金融组织提供了一种支持，他也是盈利的。所以在中央工作会议上所提出的，农村金融体系要变成一个可持续性体系的时候，我们的政策无论是财政手段还是行政手段还是国有企业的手段都为农村金融组织可持续性的盈利，这才是一个前提，这才是根本，如果这些金融机构不盈利的话，他的体系金融机构一定是不持续的。