客户保证金银行存管业务问答

    第一部分 基本概念释义

    1、什么是存管银行？

    指按照《证券法》的要求,接受券商及其客户的委托,提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。

    2、什么是“客户证券交易保证金银行存管”？

    指券商将投资者的证券交易保证金委托商业银行单独立户进行存管,存管银行按照法律、法规要求,负责完成投资者的资金存取、保证金账户与银行存款账户之间的封闭式资金划转。

    3、什么是“多银行存管”？

    考虑到客户的不同银行偏好,同时为引入存管银行之间的良性竞争机制,提升客户服务水平,券商将选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的商业银行作为存管银行供客户挑选。但每个客户在一家券商处开户后只可以对应选择一家银行建立银行存管关系,开通银证转账服务。

    4、为什么要推行“客户证券交易保证金银行存管”？

    《证券法》第六章第一百三十九条规定“证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行,以每个客户的名义单独立户管理。”

    “客户证券交易保证金银行存管”的实施有效避免了券商挪用客户保证金,防范系统风险,维护证券市场的稳定,更好的保护投资者利益。

    5、“银行存管”和以往的“银证转账”、“银证通”有何异同？

    “银证转账”是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径,“银证通”的资金是由银行管理,但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金,不符合现有《证券法》的要求。

    “银行存管”则按照《证券法》的要求做到了将股份和资金分离管理,由“券商托管股份、银行存管资金”,将每个投资者的证券交易保证金在银行单独立户管理。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生,更好的体现了国家监管机构对于投资者的保护。

    共同之处在于,客户的证券交易习惯和委托方式未发生变化。

    6、实行“银行存管”对客户有什么好处？

    “资金更放心”——客户保证金的安全由商业银行和券商的双重信用作为保障,确保客户资金的兑付,客户资金的安全得到保障。

    “存取更省心”——客户可以通过银行柜台、电话银行、网上银行以及券商柜台、电话委托等多种方式完成银行账户与保证金账户之间的划转。

    “服务更贴心”——客户成为券商和银行的共同客户,同时享受证券投资服务和银行综合理财服务。

    7、实行“银行存管”后,客户的证券交易保证金安全是否一定能得到保障？

    是的。从首家进行“银行存管”的中投证券的成功运行可以说明这一点。银行对于客户的证券交易保证金单独立户管理,完全杜绝券商挪用客户保证金的可能。客户在实施“银行存管”的证券公司里的资金是绝对安全的。

    8、什么是存管银行“签约”？

    实施客户证券交易保证金银行存管后,客户存取资金只能通过客户的银行账户进行,因此,开通证券交易的客户必须将其证券交易保证金账户与银行账户之间一一对应,建立对应账户的转账关系,即存管银行签约。

    第二部分 业务办理释疑

    1、实行“银行存管”前已在券商营业部办理开户的老客户需要再办理什么手续？

    老客户需要携带本人身份证明、股东卡原件,到开户券商营业部或券商指定存管银行网点签署三方协议,办理签约手续,建立保证金账户与同名银行账户的一一对应关系。或者根据各券商存管方案有关批量转移的公告操作。

    完成存管银行的账户签约后,客户方可进行正常的资金存取。

    2、如果老客户没有及时办理签约,是否影响正常交易？

    不会影响客户的正常交易,但是客户如需存取保证金,必须办理签约手续。

    3、实行“银行存管”后,新客户开户有何变化？

    新客户开户所需资料与存管前无异。个人客户携带本人身份证和同名股东卡；机构客户还需携带营业执照副本及复印件(加盖公章)、法定代表人证明书和身份证复印件、授权代理人身份证、授权委托书,并预留印鉴。

    不同之处在于,新客户在券商端完成正常的交易开户后,还需要办理存管银行的签约手续。

    4、“银行存管”模式下,客户的资金存取、保证金划转如何实现？

    客户从事证券交易的资金必须首先存入银行账户,然后从银行账户划入保证金账户,即可进行证券交易。客户如需取出资金,须将保证金转入银行账户,然后通过银行存折或银行卡取出资金。

    客户的银行账户与保证金账户的划转可通过如下途径完成：

    (1)银行端——可通过银行柜台、电话银行、网上银行等银行提供的方式办理；

    (2)券商端——可通过券商柜台、热自助、电话委托系统等券商提供的方式办理。

    5、客户在银行端或券商端都可以办理存管银行签约吗？

    目前由于各家银行规定不同,有的银行支持券商端和银行端均可办理签约,也有的银行只能在银行端办理签约而不支持在券商端办理签约。具体方式须以各券商对应的存管银行规定为准。

    6、客户在银行端或券商端都可以办理撤销或变更存管银行吗？

    不可以。客户只能在券商端办理。

    7、多银行存管是不是意味着客户可以开多家银行的账户,对应同一个券商端保证金账户？

    不是的。多银行存管只是为客户提供了多家可选择银行渠道,客户在同一家券商营业部开立的保证金账户,只可以对应选择一家银行建立银行结算账户(存折或卡)、银行保证金管理账户、证券交易保证金账户的一一对应关系。

    8、原有的“银证转账”还能用吗？

    原有的银证转账是否还能继续使用,需根据各券商的存管情况而定,具体事宜需咨询客户开户券商。

    9、各家存管银行办理签约业务需提交的材料和办理业务方式一样吗？

    不完全一样。客户可以咨询开户券商,获得准确信息。

    10、客户可以在开户券商营业部所在城市之外的异地办理签约吗？

    可以。客户如果因为工作调动、迁移等原因到外地,可以在异地办理签约、资金存取,具体办理方式可咨询开户券商。

    11、客户签约后可以更换签约银行吗？

    可以。具体办理事宜请到开户券商营业部咨询、办理。

    12、签约时提示证件号不符如何解决？

    一般情况下是客户签约的银行卡与保证金账户对应的身份证号码15位(18位)不同导致,客户在银行端修改或在券商端修改后即可解决。

    13、代理人能签约吗？

    合法有效的代理人可以在券商端办理签约。目前也有存管银行支持代理人在银行端办理签约,具体办理事宜请到开户券商营业部咨询。

    14、签约当日可以办理解约吗？

    不可以,签约当日办理销户后,第二个交易日才能办理解约。

    15、签约当日可以办理变更存管银行吗？

    可以,前提是保证金账户必须无资金余额、无证券交易,才能变更存管银行。

    16、客户重要信息(姓名、证件类型、证件号码)修改可以在银行端办理吗？

    不可以,必须在证券端办理。办理完毕后是否需要去银行换卡、重新办理签约,视每个银行的具体规定办理。

    17、客户如需销户,如何办理？

    客户持本人身份证明、股东卡原件(如客户授权他人代办,被授权人应提供授权人和被授权人身份证明、股东卡原件),到开户券商营业部提出销户申请。券商端为客户结息后,客户将保证金转入其对应银行账户,第二个交易日,客户再到券商端办理解除证券交易保证金账户与银行账户的对应关系。