老年人买基金安全性第一

    □天相投顾

    案例实录：

    肖老伯今年刚过七十大寿,和老伴退休以后靠退休金生活,儿女们早已成家,经济条件都还不错,两老的退休金加起来每个月将近2000元,应付日常生活和看病吃药等已经足够。

前些年他们用积蓄买了银行的红利产品,五年时间,收益一般,今年到期后,他们想把这15万用来买基金,老伴说了：“如今儿女们的生活条件都不错,这些钱我们也没有急用,听说现在投资基金收益高,就想买些基金。”老俩口觉得自己能够承受一定的风险,但市场上的基金就像超市货架上的商品,乱哄哄的一大堆,不知该买什么样的产品？

    案例分析：

    根据肖老伯反映的情况,俩人现在都已经退休,基本收入是俩人每月的退休金,虽然应付日常的家庭支出已足够,但未来收入的增长空间有限,考虑到生活中可能会发生的应急事件,比如生病等,因此还必须满足一部分资金的流动性需求。

    老年人理财与中青年比起来有一个最大的区别,那就是资金安全性显得尤为重要,因为时间的因素,没有从头再来的机会。如果15万的存款是肖老伯家庭存款的全部,我们建议理财策略以保证资金安全为第一,在此基础上追求资产的稳健增值。

    通过对肖老伯投资情况的了解及预期的收益率目标,结合目前市场的具体情况,我们分析认为,此时采取投资某一单只基金的投资策略并非良策,建议构筑一个安全稳健,稳中求胜的基金组合更为合适,具体可以对一些操作比较灵活的配置型基金进行关注,在组合构建时应适当降低组合仓位以应对市场波动。在这里我们给出了两套组合方案：

    (一)稳健型：我们建议以3∶4∶3的比例建立一个偏保守型基金组合,以30%的比例参与股票型产品,分享长期看好的股票市场收益,以70%的资金持有固定收益型基金,在保证资金流动性的前提下,获得较高的收益。具体组合推荐建议如(图表一)。

    (二)收益型：我们建议以5∶3∶2的比例构建一个相对平衡的组合,以50%的资产配置在优质混合型基金品种上,既可以有效防御市场高位震荡风险,又可以充分分享牛市中股票市场的收益,30%的短债型基金与20%的货币基金都属于固定收益类品种,在承担较低风险的同时,可以获得较高的收益,同时又较好地满足了投资者对资金流动性的需求。(见图表二)

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