银行跨行查询收费"匆匆收场"说明了什么？

　　新华网上海4月6日电 (记者黄庭钧、钟昊熹) 备受争议的银行卡跨行查询收费，终于有了一个清晰而正确的结局：中国银行业协会专职副会长刘张君6日宣布，协会各会员银行将停止向持卡人收取人民币银行卡境内跨行查询费用。

　　银行卡跨行查询收费这一举措从实施到收场不过一年时间。对照一年前相关机构的一意孤行，此时的匆匆收场说明了什么？

　　跨行查询收费弊大于利

　　金融专家余丰慧指出，早就应该停止跨行查询收费了，“银行卡跨行查询费弊大于利”。

　　据他分析，每次收取跨行查询费0．3元，一定程度上会限制银行卡的推广和发行。一些客户也许就因为这0．3元所带来的不方便而不使用银行卡。这对银联、银行和客户都没有好处。

　　同时，我国银行卡虽然有了大发展，但与发达国家相比较，使用率不高，睡眠无效卡较多，大多数人使用银行卡结算的习惯还没有养成，推广普及存在问题。在这种情况下，银联、商业银行应该出台一些有利于银行卡普及和发展的措施，而不是一味出台收费项目，把客户拒之门外或者赶出去。

　　其实，据银行内部人士反映，跨行查询收费实施后，银行的跨行查询交易量就迅速下降。使得这一本来方便客户、有利银行的银行卡功能，发挥的作用降到低点。这实际上也不符合当初执意推行跨行查询收费的中国银联做大市场、扩大刷卡量的目的。何况还招来骂声一片？

　　一个只顾眼前、不顾长远；只顾决策、不顾效果；只顾自己，不顾客户的不当举措，对正在发展中的中国银行业来说，实在是得不偿失。

　　做大“蛋糕”胜于切分“蛋糕”

　　跨行查询收费当初之所以被“强行上马”，现在看来，是局部的利益使然。

　　从中国银联来说，收取跨行查询费用，从理论上，无疑会凭空增加一个旱涝保收的“收入源”。在免费的情况下，日渐上升的跨行查询量，的确蕴藏着极大的收益机会。只要稍微收一点费用，在规模效应下就是很大的经济收益。何况，成本基本是固定的。

　　从商业银行来说，既然中国银联执意要收，反正羊毛出在羊身上。况且又给银行带来一大笔中间业务收入。坐收万利，何乐而不为？

　　但是，中国银联和相关的商业银行都没有想到，做大“蛋糕”远比过早的切分“蛋糕”重要。“在我国银行卡市场还处于发展的初级阶段，在老百姓对有偿服务的接受度还远远没有达成共识、形成习惯的市场环境中，在我国商业银行改革还需要国家投入很多资源的背景下，就对银行卡持卡人收取跨行查询费，显得十分短视。”复旦大学经济学院副教授丁纯博士说。

　　过早切分“蛋糕”的结果，是蛋糕不仅做不大，而且会减小。到头来，商业银行和中国银联都是“搬来石头砸了自己的脚”。

　　此外，还必须充分认识到，目前发展银行卡不仅仅是为了银行自身的利益目标。“因此，不能因为银联、商业银行从跨行查询费用中分得一杯羹，而限制了银行卡的发展和使用。”金融专家余丰慧说。

　　应对竞争更应练“内功”

　　跨行查询收费“强行上马开征，匆忙下马停止”，并选择在首批外资法人银行开业不满一周的时刻。不少业内人士把内地银行业这一有失常态的“集体行动”解读为“应对外资银行竞争之举”。丁纯表示，这说明内资银行已经感受到压力。“这是好事。但是，从跨行查询收费这件事情上分析，应对竞争更应该练‘内功’。”他说。

　　丁纯认为，跨行查询收费的开征，说明商业银行和中国银联对自己的利益考虑过多，对客户的利益考虑得过少；对自己的成本斤斤计较，对客户的成本忽略不计。银行的这种“自利”行为，还表现在银行长时间排队、小额账户管理费、加息后定期存款不能自动转存等方面。

　　就拿最近加息后定期存款的转存来说，如果银行不过于“自利”，考虑到客户成本的话，就应当对客户定期存款实行自动转存，而银行之所以仅对重新办理了转存的账户实行新利率，显然就有减少对于那些没有办理转存的账户的利息支出的用意。“因此，银行的收费与服务水平不对等是当前国内银行业的突出问题。解决了这个问题，有偿服务才能被老百姓接受！”丁纯说。

　　业内人士还呼吁，作为负责任的银行机构，今后再不能推行这种“被要求改善服务时借口‘中国特色’，为自己谋求利益时借用‘国际惯例’”的不当之举了。