截至目前,已经上市的八大银行全部披露了2006年年报,八家银行的06年业绩较2005年整体增长了逾四成。年报显示,2006年八家银行的平均每股收益为0.49元,较上年同期的0.39元增长40%;平均实现净利润1393269.8万元,较上年同期的平均976508.62万元增长42.68%;合计实现主营业务收入68577727.61万元,较2005年的47326071.06万元增长了44.9%
资产与市值:工行挂帅
2006年10月27日,中国工商银行首开先河,A+H同步发行上市成功,创下了全球资本市场有史以来发行规模最大等多项纪录,被国际媒体和金融业誉为“IPO第一股”。
业绩增长:深发展拔头筹
2005年和2006年年报显示,八家银行的每股收益分别是:工商银行0.15元、0.15元;中国银行0.15元、0.17元;招商银行0.38元、0.48;浦发银行0.635元、0.77元;华夏银行0.31元、0.35元;民生银行0.37元、0.38元;兴业银行:061元、0.94元;S深发展A0.18元、0.67元。
从每股收益指标来看,截至06年年底最高的是浦发银行(0.77元/每股),但是增长最迅速的是外资相对控股的S深发展(同比增长272%)。
资本充足率:工行第一
由于2006年刚刚两地上市,工商银行和中国银行的资本充足率显得很“富裕”:截至2006年末,工商银行资本净额达到5308.05亿元,核心资本净额达到4620.19亿元,资本充足率和核心资本充足率分别达到14.05%和12.23%;中国银行资本充足率为13.59%,核心资本充足率为11.44%。
其它银行2006年年底的资本充足率和核心资本充足率分别为:S深发展3.71%/3.68%;华夏银行8.28%/4.82%;浦东发展银行9.27%/5.44%;兴业银行8.70%/4.80%;民生银行8.12%/4.36%。
也就是说,除了S深发展的资本充足率大大低于规定的8%,其他银行都已经达标。而目前S深发展的难题在于,由于未股改,该公司目前基本丧失了在证券市场再融资的资格,因此何时完成股改是决定公司达标的关键。
资产质量:兴业最优
2006年上市银行的不良贷款净形成率都维持在了较低水平,从而使资产质量继续提高,减值贷款率(不良贷款率)相比2005年都有所降低,其中兴业、工行的资产质量明显好于预期。而且,除浦发、民生与交行外,其他银行减值贷款余额同比下降。上市银行准备金覆盖率相比2005年都有不同程度的上升,其中兴业、华夏、工行、交行、中行等加大了拨备力度,信用风险成本有所增加。目前,招行、浦发、兴业和民生的准备金覆盖率都超过了100%,为未来几年利润的快速增长奠定了坚实的基础。
中间业务收入:招行发力
2006年上市银行净手续费收入同比增长,主要来源包括:银行卡特别是商家回佣收入的快速增长;基金、保险和银行理财产品的销售;以短期融资券承销为代表的投资银行业务;国际结算与贸易融资相关业务。
中型银行在较低基数上实现了净手续费收入的快速增长,其中民生银行高达176%的增速与收入计帐科目的调整也有关系。而招商银行信用卡数量突破一千万张,该项业务不仅实现了盈利,而且成功打响了品牌。
大型银行在较高基数上的较快增长和较高的净手续收入占比,也表明了其在发展中间业务上的优势。
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