唐双宁：银行业改革还需向深度推进向广度拓展-搜狐财经

　　2007年4月19日2007中国金融市场论坛在北京人民大会堂召开。本次活动力邀政府官员、著名经济学家、企业家及金融同业高层就“中国商业银行的后改革开放时代与持续发展”这一主题进行深入研讨。搜狐财经(相关:理财证券)作为独家网络媒体对论坛进行现场报道：

　　下面是中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁的精彩发言

　　唐双宁：各位女士、先生，上午好，受刚才周主任、吴行长研究的启发，我想谈谈个人的观点。我一开始把这个主题还写进稿子了，但是我后来一想后改革开放我还有一点疑义。我觉得我们现在一部分银行上市，还谈不上我们现在金融后改革时代。第一从银行的数量来讲还不到10%，如果把全部金融机构算起来，我们两万多家法人机构，那才微乎其微。另外上市的问题也不是定义到后改革时代，有很多的任务要做，有很多的路要走，任重道远。

另外，这么短时间的上市还需要时间的检验，所以我不太同意这个金融后改革时代的说法，充其量我们现在有的进入攻坚级的，有的仅仅进入起步阶段。

　　对我国银行业的改革，我想可以概括为三句话，改革总体取得成功，改革需要向深度推进，改革需要向广度推广。我们银行业改革总体取得成功，我觉得有六个方面。

　　第一是历史包袱的化解，不良贷款比例从改革前40%—50%，下降到现在7.5%。

　　第二是竞争实力得到增强，资本金大幅度补充，资本充足率大大提高。按照新的资本充足率的办法进行计算，我国银行机构资本充足率达到8%的机构，2003年只有八家，资产仅仅占中国银行总资产0.6%，这是2003年。到今年年初，已经上升到100家，由当年的8家上升到100家，资产占0.6%，变成现在77.4%。

　　第三是管理能力得到加强，运营能力，风险管控能力都比改革前大幅度提升。

　　第四是公司治理有所改善，完善公司治理是一个永无止境的课题，但是已经建立了资本的治理价格，并且开始发挥作用，也就是说我们在2003年，我首先提出来把兰亭序的书法，唐太宗非常喜欢，我们现在公司治理改革框架建立起来，我说形似有了，但是还不具有神似及但是神似是永无止境的课题。

　　第五是监管在不断加强，特别是资本充足率约束机制开始发挥作用。

　　第六是形象得到改善，改革前国内外的舆论，对中国银行业普遍不看好，甚至讲要濒临破产的边缘。现在情况已经有很大的不同，特别是各家实施改革在境内外上市商业银行表现良好。按照昨天的数据，在国际银行业排名中，工行排名地，中行排名第六，建行排名第七，交行排名第二十九，招商银行排名第37，这六方面应该说我国银行业改革取得总体成功。

　　第二，改革需要向深度推进。我国银行业改革虽然总体取得成功，但是目前有些改革还在浅层次，基础还补牢，有待进一步向纵深推进。所以我们提出来一个巩固，四个提升。一个巩固，就是巩固改革取得的成果。当前特别要防止不良贷款的反弹。目前我国银行业不良贷款率下降，很重要的是吃“降压药”的结果。我上次在成商行论坛上讲，我说我到银监会工作这几年最大的收获是得了高血压，这几年就靠降压药。我在那次论坛上，我引用了毛泽东一句话，叫在拿枪的敌人被消灭以后，不拿枪的敌人依然存在，这个拿枪敌人就是不良贷款，不男枪就是体制、机制和员工素质，所以我们的路还很长。我也曾经讲到过金融潮水效应，金融风险特别是以不良贷款为表现性质，就像海边的礁石一样，在经济高涨时它被淹没，在经济退潮时它将暴露。现在GDP连续四年两位数增长，经济形势很好。但是这恰恰是最应高度民主的时期。一是我们的增长主要表现为主量增长。二是这种增长是以资源、环境和廉价劳动力为代价的。三是由于外汇储备过高，流动性过剩，更应预防经济的大起大落。说神医扁鹊有两个各个，大家都知道扁鹊艺术最高明，但是扁鹊讲他大哥最高明，能防患于未然，在这个病没发生的时候就能预见到。他二哥在小病的时候能够药到病除，我们需要增长扁鹊的大哥和二哥，在经济形势好的时候要逆向思维，要想到我所讲潮水效应的问题，在经济退潮的时候，那些礁石就会暴露出来。四个提升，一是提升银行的管理水平，建立起涵盖信用风险、市场风险和操作风险全面操作管理体系，逐步演变以风险后资本回报率绩效考核体系，提高风险能力，提高银行管理水平。二是提高创新能力，从体制改革、机制转换和流程再造入手，加快制度创新，体制创新和业务创新，不断提高银行机构为广大社会公众服务的水平。三是提升治理水平，在现有公司治理架构基础上，形成有效的制衡关系，按照公众持股银行和境内外监管规则的要求，进一步推动董事会构成的专业化，充分发挥董事及其专门委员会的作用，尤其要强化独立董事的功能。四是提升员工素质，改革银行业从业人员的录用制度，实行人才市场化招聘，大力培养金融创新所需要的专业人才。这是改革应该向深度推进。

　　第三，改革需要向广度拓展。前一阶段我们银行业改革重点在总行层面、大银行层面进行的，下一步改革应该将重点从总行向分支机构延伸，刚才周主任也讲到了这个问题。从大型银行向中小银行延伸，从城市向农村延伸。刚才周主任讲到农村城乡金融发展不平衡的问题，这个问题我在多种场合也讲了多次。我们过去讲要建立三个体系，叫金融宏观调控体系、金融市场体系、金融组织体系，这三个体系在中国基本上都建立起来了。我觉得我们现在还要建立一个市场和政府扶持相结合的区域金融资源配置体系。城乡金融发展为什么不平衡？有多种原因，其中一个重要原因，就是有些农村地区不具备市场化的条件，需要政府引导，需要扶持机制，比如说贴息、担保、等等，引导城市富余资金流向农村，解决城乡金融发展不平衡的问题。除此之外，对中小银行和农村金融机构在防止潮水现象的同时，还应防止金融风险洪水来临矮个儿先淹的问题。我前两天在中国金融论坛上让我致辞，我就读了一篇金融如此的散文，这里面讲到潮水现象也讲到洪水现象。大银行具有几十宏观调控的经验，有相对充分的信息，有较为完善的体制、机制，有一定的抗风险能力，就是宏观经济出现波动的时候，大银行可以说是20几年的老运动员，我们20几年的宏观调控，他们有几十年宏观调控的经验，相对充分的信息渠道，有较为完善的体制，机制，有一定抗风险的能力。但是小银行，特别是农村信用社缺少经验，缺少信息，缺乏抗风险能力，又存在穷则思变的冲动。加之现行的管理体制，他的任命都是地方管理体制，特别要防止矮个儿先淹。

　　所以借这个机会，我想就中国银行业改革的问题谈这么几点意见，特别是在当前宏观经济形势好的时候，特别要防止经济大起大落，防止潮水现象，给银行业，特别是中小银行带来冲击。谢谢大家！

(责任编辑：郑宇)

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