范福春：商业银行要在完善公司治理、转换经营机制上下工夫

　　2007年4月19日2007中国金融市场论坛在北京人民大会堂召开。本次活动力邀政府官员、著名经济学家、企业家及金融同业高层就“中国商业银行的后改革开放时代与持续发展”这一主题进行深入研讨。搜狐财经(相关:理财 证券)作为独家网络媒体对论坛进行现场报道：

　　下面是中国证券监督管理委员会副主席范福春先生的精彩发言

　　范福春：各位领导，各位专家，各位同志，上午好，我今天发言的题目是，商业银行要在完善公司治理转换经营机制上下工夫。商业银行是我国银行业和金融企业的主体，是国民经济的命脉。随着越来越多商业银行改制上市，银行业成为我国资本市场上的一支重要力量。目前，在境内发行A股并上市的银行有8家，随着改革的深入，银行内上市公司还会不断增多。从资产总量、股份总量、市价总值等指标看，已经在境内上市的8家商业银行，在中国境内资本市场上已经占有相当大的权重。

银行上市，为银行依托资本市场，实现跨越式的发展，提供了强大的推动力。刚才几位领导在演讲当中，特别是唐双宁副主席在演讲当中已经提供了很完整的数据。各上市银行应该以此为契机，在不断完善公司治理，转换经营机制上下工夫，以应对日趋激烈的竞争局面。

　　我们必须清醒的看到，上市只是商业银行深化改革，提高竞争能力迈出的第一步。在公司治理结构，经营机制、风险防范、竞争能力等方面，要达到国际先进水平，还有很大的差距。从目前境内上市银行的情况来看，公司治理的组织框架比较完善，已经具备了形似的要求。但由于传统观念、思想认识、体制机制、市场环境等方面的制约，上市银行在公司治理的神似方面，还要走很长的路。同时，上市银行与其他上市公司相比，在资本结构、业务内容、运营方式等方面差异很大，这些特殊性决定了他的公司治理，除了遵循一般公司治理之外，还应该有自身的特点。究其原因，一是公司上市治理影响面大。金融是现代经营的核心，商业银行是经营业的主体，社会责任重大，如果商业银行公司治理出了问题，其负面影响绝不止是这一家银行自身，严重会引发社会性危险和社会稳定。因此，相对于一般上市公司而言，上市银行的公司治理有着更为广泛的影响。

　　二是风险控制是公司治理的关键环节。作为经营货币的特殊企业，商业银行相对于其他类似的企业而言，面临着种类繁多的各种风险，如政策风险，利率风险，信贷风险，衍生风险，道德风险等等。这些因素使得商业银行的业务特点和经营方式，与一般上市公司相比存在着比较大的差异。风险产生的源泉多，危害大，因此风险控制是商业银行公司治理中的重中之重。

　　三是防范道德风险的任务极为繁重。商业银行的资金绝大部分来源于储户的存款，其自有资本金，在其资本总额中的比重很小。而作为储户的债权人又不可能监督银行资金的使用，这就使得银行外部约束力量较弱。在内控机制不健全，不严密，监管不到位的情况下，很容易产生道德风险。种种情况说明，银行上市只是建立现代金融企业制度征途中迈出的第一步。如果说银行转制为上市公司是一次脱胎换骨的改造，那么上市后完善公司治理，转换经营机制，则是更为深刻和紧迫，影响更为广泛的自我革命。银行上市后，必须以科学发展观为指导，坚持不懈在完善公司治理，转换经营体制上下工夫。为此，特提以下建议。

　　一是处理好董事会与行长的关系。董事会在公司治理结构中居于关键地位，他必须严格依照法律和公司章程的规定，在重大决策、收益分配、激励和约束以行长为首的管理层等方面发挥主导作用。董事会要全力支持行长按照公司章程的规定，行使日常的工作要求。

　　二是处理好股东与债权人的关系。银行处理问题的特殊性，源于其资本结构的特殊，即主要资金来源与储户而非注册资本，因此股东与债权人的关系对于银行治理非常重要。把储户利益放在第一位，确保债权人的合法权益和资产安全，是上市银行全体股东和经营管理者必须承担的法律责任和义务。

　　三是处理好外部董事与内部董事，执行董事和独立董事的关系，使全体董事各有所长，优势互补。

　　四是加强董事会专业委员会的建设。要从促进专门委员会的规范化和专业化入手，提高董事会的科学决策能力和工作效率。

　　五是加强风险控制。目前，商业银行普遍建立了全方位的覆盖各项精英级管理活动的内控体制，并在防范和控制经营风险方面发挥着重要作用。但银行业大案、要案时有发生，表明商业银行未控机制和风险管理存在着一定的缺陷，防范道德风险的办法还不够有效，与外部形式变化，各利益相关方的期望及要求相比还有不小的差距。要采取有针对性的措施，解决组织架构链条偏长。决策层和管理层的要求在传导至组织架构末端的过程中大打折扣。经营机制转换严重落后，经营创新不适应市场要求。进一步加大市场改革的力度，千方百计提高市场执行力和创新开拓市场的能力。提高企业管理水平，消除管理漏洞。以安全、高效和优良的业绩回馈股东，回馈社会，回馈党和政府的大力支持。

　　六是增强透明度。信息披露是信息资产对各类市场主体，特别是对上市公司各项要求中最核心的要求。只有通过真实有效的信息，投资者才能做出正确的判断和选择，市场约束机制才能发挥作用，社会资源才能得到有效配置。上市银行作为上市公司中的特殊群体，特别在资本市场上做信息披露的表率，切实保证信息披露的公平、真实、准确、完整和及时。在资本市场上树立为市场、为社会可以信赖的正面形象。下一步，证监会将出台符合银行特点的信息披露规则。同时，我们要将和有关部门，以及境外证券监管部门加强沟通和协调，就监管差异进行协调，进一步增强有关规定的可操作性。

　　七是着力转换经营机制。上市银行必须着力抓好经营观念，组织结构，人力资源结构的改革。大力提高员工素质，管理水平和创新能力，最大限度发挥每个员工的积极性和创造性。把落实科学发展观，转换经营机制，提高经济效益和竞争能力，作为全部工作的出发点和落脚点。

　　祝各上市银行在完善公司治理，转换经营机制，落实科学发展观，提高竞争能力等方面取得更大的成功。谢谢大家！

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