新车险同价引爆服务战

　　2007年商业车险升级换脸后，不仅车险价格、保障范围趋于一致，保险公司的后续服务也在大幅升级

　　“今年‘五一’我可以放心开着自己的爱车到外地旅游，再也不用担心因半路出现汽车故障，而阻挠我行程的情况了。

　　此前，有车一族想到自驾游就会随之带来最头疼的问题：旅途中，一旦汽车出现故障，不仅维修不便且费用相当昂贵。

　　但从4月1日起，由中国保险行业协会牵头开发的2007版新行业车险产品正式启用，相关难题已迎刃而解。比如刘先生投保的保险公司，就已推出全国联网的救援维修服务。

　　《财经(相关:理财 证券)时报》注意到，各家财险公司新版商业车险的保障范围、费率结构、费率水平和费率系数基本趋于一致，消费者购买商业车险时，不必因价格货比三家。未来，保险公司在车险方面究竟能够提供哪些差异化服务，将是消费者投保车险的最关键因素。

　　同价时代

　　五年前，监管部门把商业车险费率全部放开，各家保险公司根据自身实际能力自行确定车险价格后，商业车险的恶意价格战就成了久治不愈的顽疾。

　　“近年来，消费者从各家保险公司的恶性竞争中得到了实惠，但不规范的车险价格，却使整个车险行业濒临亏损边缘。此次监管部门统一车险价格，最主要的目的是阻止车险的恶性价格战。”中国人民财产保险公司（下称“人保财险”）北京分公司车险事业部总经理毕征认为。

　　基于这一原因，《财经时报》获悉，早在2006年7月1日国家制定实施“交强险”后，中国保险行业协会就曾试验性地推出过包含车损险和商业第三者责任险在内的三套商业车险产品，用来试探市场反应。

　　根据市场的反馈意见，2007版商业车险在原有的产品基础上进行了改进。

　　据中国保险行业协会常务副秘书长许彬介绍：“新商业车险分为A、B、C三套，最大的变化在于‘同质同价’，此次调整缩小了三套产品的价格差异，使行业条款成为标准产品和基本保障，条款费率更透明，同时也促进车险经营由价格竞争、产品竞争，转向服务竞争和管理竞争。”

　　保障范围扩大

　　在新款商业车险上市一个星期后，《财经时报》对北京市各家财险公司的商业车险产品销售情况进行了一次调查。结果发现，调整后的商业车险新价格与原市场产品价格基本持平，但各家公司新车险的附加险费率尚未统一，因此价格略有差异。

　　值得注意的是，各家财险公司推出的新版商业车险都扩大了保障范围，在原有仅涵盖车损险和商业三者险的基础上，增加了车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等6个险种。

　　“经过我们对市场调研，新产品全面涵盖了车辆所面临的主要风险，这样，消费者在投保时就不会发生因条款差异漏保险种的情况。”许彬解释说。

　　此外，新版商业车险还对价格折扣进行了统一。

　　对影响险种费率高低的因素，如车辆新旧、驾驶员性别、年龄、驾龄等，保险公司将采取“奖优罚劣”的原则细化优惠政策，最大优惠下限统一为7折。

　　比拼服务

　　新版商业车险除扩大保障范围外，给消费者带来的另一个直接效应是，可以在各家保险公司的服务竞争中受益。

　　《财经时报》调查发现，很多车主在获悉商业车险步入同价时代后，纷纷致电多家保险公司咨询，对比保险公司在理赔、救援等服务环节的变化和差异。

　　事实上，目前商业车险市场最缺乏的并不是车险产品，而是后续服务。即便是在统一条款之前，各家财险公司的车险条款差异也不是很大，主要的问题是保险公司在车险理赔上存在惜赔、乱赔的现象，车险事故后续服务也无法跟上。

　　“消费者把投保的关注点从保费价格转移到服务理赔等环节后，这迫使公司抓紧实现从价格恶战到服务取胜的转变。”毕征坦言，“服务能力和客户细分能力，将成为今后财险公司在商业车险市场上竞争的关键。这意味着，靠打价格战抢占市场的竞争时代已经过去，下一步的竞争将集中在品牌形象、网络和服务的水准上。”

　　据《财经时报》了解，2007年财险公司车险服务升级的重点是简化车险理赔流程，并新增免费拖车、医疗急救、异地赔偿、24小时支付、提供代步车等服务。（042317）

　　链 接

　　购新车险的四招秘笈

　　□ 本报记者 崔帆

　　2007年4月1日新版商业车险上市后，各家保险公司的车险价格已无明显差别，消费者该如何投保商业车险？

　　人保财险北京分公司车险部副总经理刘志远在接受《财经时报》专访时，给出了四条专业性的建议。

　　首先，消费者应结合自身实际情况，充分考虑自身风险保障需求，在此基础上决定投保的险种。

　　其次，不必过度关注价格和保障范围。新版车险为消费者提供了基本保障和标准产品，各家公司保障范围、价格基本一致，略有差异。如果只是购买行业产品覆盖范围内的险种，在投保时不必过多关注价格水平的高低。

　　再者，应注重保险公司的服务能力，保险业本身就是服务行业，服务对消费者而言更加重要。因此，购买车险产品时首要考虑的因素就是服务，包括购买的便利性和出险后的理赔服务等方面。在理赔服务方面，应选择服务网点多，服务优质、便捷的保险公司投保。

　　最后，注重保险公司的品牌、信誉和综合实力。购买保险就是购买保障和安心，在不必考虑价格因素的情况下，投保时应注重保险公司的品牌、实力和信誉，这样才能获得可靠、充分、及时的保障和全面、高效的服务。

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