刘明康：严防集团关联客户风险

    资本充足率低于8%的银行,一律不得分红

    证券时报记者 贾 壮

    本报讯 中国银监会近日召开了2007年第一季度经济金融形势通报会,银监会主席刘明康在会议上要求,各银行业金融机构要积极贯彻国家宏观经济政策,防范银行业风险,切实加强和改进银行业服务。

    把握信贷力度和节奏

    刘明康表示,各商业银行要树立大局意识、责任意识、风险意识,按照国家宏观调控要求,科学把握信贷投放力度节奏,着力优化信贷结构,提高银行业在宏观调控形势下,银行经营管理的主动性、前瞻性和预见性。

    他说,要紧紧围绕国家产业调整目标和宏观调控的要求,提高风险防范意识,要逐个项目做好现金流量分析和动态管理,要按产业做好“组合块风险”分析,使信贷投放更为严格、审慎,信贷投放的进度更加符合新的经营业绩评价标准。同时,要树立国际化全球化观念,密切关注、持续跟踪国内外经济增长态势,在准确捕捉国际国内形势变化的基础上,迅速做出应对策略,防患于未然。

    强化资本充足率监管

    刘明康指出,按照银监会的要求,通过上市使资本充足率达到监管要求的银行也要把握好贷款投放节奏,优化信贷结构,加强风险控制能力；对于正面临改革的银行,应有效管控信贷总量,贷款要实现稳步增长,要注意考核降低风险资产,加强防范改革过程中出现的道德风险；对于资本充足率低于8%的银行,要全力补充资本,一律不得分红。要压缩和出售风险资产,加强不良贷款率、拨备覆盖率的监管约束,调整贷款增速。

    刘明康说,各商业银行要按照不良贷款“双降”决心不动摇、方向不改变、力度不减弱的总体要求,密切跟踪分析宏观经济和货币信贷发展走势,密切关注重点行业贷款质量变化情况,切实加大对小企业和农村信贷的支持力度。要按照国家产业政策和产品目录调整好信贷结构,有保有压,防止产生新的不良贷款。

    重视集团关联客户风险

    为了消除行际间信息不对称造成的此类集团客户风险,刘明康要求各银行业机构要采取多种有效方式应用银监会反馈的客户风险信息,建立刚性约束,严防集团关联客户信贷风险。

    据了解,银监会将陆续采取有力措施对各行的落实情况进行督促检查,将按季度考核各银行应用客户风险信息防范风险的情况,并根据考核结果进行通报。同时,对各银行防范集团关联企业风险的情况进行现场检查,对于无视集团关联客户风险,不采取有效措施防控客户风险并形成不良资产甚至损失的银行,银监会要采取相应的监管措施。

    改进和加强金融服务

    针对商业银行网点排队时间过长问题,刘明康提出,各银行业金融机构要从八个方面入手,切实改进和加强金融服务：一是建立弹性窗口和弹性岗位制度；二是要有专人加强大堂指导和服务；三是建立业务等候时间预告制度；四是加快网点业务综合化建设；五是建立业务分区服务制度；六是各商业银行要充分利用电子银行和离柜业务,适当提高自动柜员机的取现限额,有效调整柜面业务处理量；七是合理增设营业网点和服务人员,提供茶水和其他公共方便条件；八是各级管理人员要高度重视改进服务问题,深入基层,帮助解决实际问题和困难。