外资银行不是救世主 但肯定能制造“鲇鱼”效应

　　从昨天开始，汇丰、渣打、花旗、东亚四家首批外资法人银行位于上海的21个营业网点，将正式开始向本地居民提供人民币服务。需要提醒的是，外资银行理财(相关:证券 财经)服务产品的“高门槛”也令人望而却步，据悉，市民在外资银行户头余额需要达到一定标准，否则将被收取较高的账户管理费。

　　许多人不无幻想地以为，外资银行一旦登陆，各项人性化的措施就会纷至沓来，怀有傲慢与偏见的中资银行可能会一败涂地，广大国人或会坐收“渔人之利”。如今，我们终于等到了四大外资银行落户内地的利好消息——“市民今天可去外资行开户了”。但让人措手不及的是，一盆冷水也从天而降，外资银行的“高门槛”把许多人挡在了门外。

　　其实，外资银行让人失望之处不止于此。据4月23日《信息时报》援引某业内人士的话，认为外资银行存在四大硬伤：网点少，办理业务不便捷；收费贵，与国际接轨成本高；速度慢，房贷审批至少一周；范围窄，难满足全方位需求。此论不无道理。看来，国人当初那些曼妙的冀望暂时还只是虚幻的肥皂泡。

　　但是，我们大可不必耿耿于怀。必须意识到，外资银行不是慈善家，它们远渡重洋来到中国，没有义务也不可能扮演散财童子的角色，它们是利益主体，当然要谋取自身的最大利益化。冀望外资银行一旦落户中国，立马使中资银行“闻风丧胆”，谦抑地把顾客奉作上帝，这本身就属于不切实际的幻想。并且还需提及的是，外资银行收费高早已不是新闻，某些条件之苛刻也是有目共睹的，我们要有心理准备。

　　但是，我们更不要忽略，外资银行的收费固然不低，但肯定会收得有理有据，它们不会不宣而收，也不会强行设置霸王条款，更不会拿所谓“国际惯例”说事。而且，与高收费相伴随的是优质、高效的服务。正如专家指出，外资银行的服务一直讲究“一对一”的贴身服务，如渣打等外资银行的客服电话不设语音系统，全是人工接听。此外，安全性能之高也让人放心，较之某些中资银行屡屡曝出金融大案，外资银行提供的安全保障值得肯定。

　　其实，所谓的外资银行四大硬伤终究只是短暂性的缺憾。以网点少为例，外资银行乍一落户中国，当然不可能遍地开花，中资银行如今拥有星罗棋布的网点，但这些局面的形成也不是“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”的。再以收费高为例，根据市场契约原则，既然收费就要提供相应的服务，遗憾的是某些中资银行费用倒是收了，服务态度之恶劣却让人愤愤不平。至于审批效率低和业务范围窄，这更不是问题，假以时日，外资银行走向茁壮成长是必然的趋势。

　　天下没有免费的午餐，我们切莫幻想外资银行一旦进军中国，客户马上就能享受上帝般的待遇。但是，这几条外资“鲇鱼”进入金融行业之后，却必然导致竞争主体的多元化。竞争态势越充分，就越有利于打破垄断，那些在权力荫庇下安之若素的银行巨头也不得不迎接挑战。中国银行副行长朱民就表示，中行已拿出100亿元来解决银行IT网络问题，银行排队难届时有望解决，中国银行还将开设用户洗手间。谁敢说，这些滞后的服务提供没有外资银行的一份功劳？

　　早在去年，新华社曾援引某专家的观点说：外资银行的开业是一件好事，“鲇鱼效应”的发挥，将促进我国银行业的多元化竞争发展，逐步改变我国的金融生态。诚然，外资银行不是救世主，而是“鲇鱼”，它们在金融服务领域的角色意义也正在于此。理解了这些，我们就不会太过失落，就会心平气和，就会怀有信心。(王石川）