外资行房贷：高门槛挡住老百姓

    ■ 焦点

    □本报记者 高改芳 上海报道

    已经开始经营本地人民币零售业务的四家外资银行：汇丰、花旗、渣打以及东亚,都把房贷作为他们优先发展的人民币零售业务之一。

    例如,汇丰中国的住房按揭贷款要求房龄在10年以内,贷款总额在150万以上,最高贷款比例为70％,贷款年限最短5年,最长20年。贷款利率为6.0435％(央行基准利率下浮15％)。而且在汇丰开户也有条件。目前汇丰中国对个人提供的账户以“卓越理财”账户为主。该账户要求同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元或等值以上,可免费享受一对一的专属服务和一系列增值服务。若达不到这一数额,则需支付人民币300元服务月费。一般个人账户月内日均总余额要在人民币10万元或等值以上,才可免收人民币150元服务月费。

    不仅如此,汇丰中国提供的一手房按揭贷款一般只针对已经封顶的新房,对没有封顶的新房,汇丰特别在其网站上公布了开发商的名单——只为这些开发商开发的未封顶新房提供按揭贷款。

    相比之下,渣打的房贷条件要宽松一些。目前渣打中国能够提供房屋按揭贷款和持证抵押贷款两项服务。只要借款人月收入在5000元以上,就能得到渣打最低20万元,最短5年的房屋按揭贷款。不过,对10年以上的房屋,渣打会派评估公司查看房屋的结构、使用寿命等等。90平方米以下的房屋首付最低3成,90平方米以上的最低首付2成。

    若在渣打贷款,要先开设个人账户。渣打的工作人员介绍,已经可以实现和部分中资银行之间的资金同城转账。例如,从工行转账到渣打个人账户只要收取1.2元/笔的手续费,转账金额理论上没有上限限制。

    可是渣打的两大财富管理品牌——“优先理财”和“创智理财”对账户金额也有要求。“优先理财”的要求是,客户季度平均存款余额不低于人民币(或等值外资)80万元,否则每季度将被收取250元账户管理费。“创智理财”客户为季度平均存款余额不低于人民币(或等值外币)8万元,如低于该金额,则每季度被收取人民币150元。

    渣打的工作人员介绍,个人房贷在推介期内将免收律师费、评估费等第三方费用,并且借款人还可以获赠小礼品。

    东亚银行的客户经理表示,东亚目前可以提供人民币房屋贷款,最高贷款额是房屋总价的70％。贷款最优利率和中资银行一样——基本利率的基础上打8.5折。但这位工作人员表示,要是在外资银行贷款,还款将是一大问题——每个月借款人要拿着大量现金到外资行的网点还款。“我们现在的优惠就是在贷款过程中不收手续费,可是所有的中资银行都是不收的。所以谈不上格外的优惠。”

    该客户经理还表示,银行会考察贷款客户的收入状况,比如客户的月供款总额不得超过全部月收入的50%。

    据了解,目前外资银行都还不能开展公积金贷款。但外资银行允许和支持客户提前还贷,并且保证所有还款程序可以在一个工作日之内完成。不过,外资银行会对提前还贷的客户收取1到2个月提前还贷部分的利息作为补偿金。

    外资银行理财收费标准

    花旗银行 睿智理财 客户最低每日综合账户余额为人民币8万元或等值外币。否则收取每月人民币100元(或等值外币)。

    贵宾理财 客户最低每月综合账户余额为人民币80万元或等值外币,否则每月收取人民币200元(或等值外币)的账户费用。

    汇丰银行 一般个人账户 月内日均总余额在人民币10万元或等值以上,可免收人民币150元服务月费。

    卓越个人账户 同一客户号码下的所有账户月内日均总余额在人民币50万元人民币或等值以上,否则收取人民币300元服务月费。

    渣打银行 优先理财 季度平均存款余额不低于人民币或等值外币80万元人民币否则收取每季度250元的管理费。

    创智理财 季度平均存款余额不低于人民币或等值外币8万元人民币,否则每季度收取150元管理费。

    东亚银行 显卓客户 日均资产不低于20万元人民币,否则收取200元年费。

    一般账户 日均资产不低于5000元人民币,否则每月收取10元管理费。