尹卫国
天津警方日前破获了一起信用卡恶意透支案,犯罪嫌疑人张某以公司招聘为名,骗取大量应聘人员身份证复印件,然后拿着这些复印件先后办理了900多张银行贷记信用卡,疯狂透支累计达300余万元(5月14日《南京晨报》)。
这起恶意透支案可称石破天惊,让人匪夷所思的是,盗用他人身份证一下办理900多张信用卡,是如何绕过银行监审,如何“屏蔽”相关制度的?又是通过什么程序和手段办下来的?按照信用卡管理规定,办理信用卡,本人必须到场,并持本人身份证填写个人信息资料,银行工作人员要逐一审查核对,身份证复印件只用做资料备案,不作办卡凭证。神通广大的张某拿着别人的身份证复印件就将900多张信用卡“搞定”,银行的管理制度岂不就形同虚设,成了“聋子的耳朵”?惊人的监管漏洞可见一斑。
如果银行严格依法监管,张某即便有通天本事,也不可能办下这么多信用卡,300多万元的透支损失自然也不会发生。银行监审失控,除了相关人员严重失职外,我认为还有一个原因不可忽视,就是愈演愈烈的银行间信用卡“竞赛”使监管大门出现重大“破损”。据业内人士告知,近年来银行之间出现一种信用卡“竞赛”,各大商业银行纷纷推出促销举措,竞相发展信用卡客户,谁在“大赛”中拔取“头筹”,银行的名气、声望便似乎成了“升值股”,老总们也便有了看得见的“政绩”,至于信用卡的使用效率、安全性以及能否给银行带来经济效益,则根本不在银行考虑的首位。
商业银行为了争夺排行榜的“虚名”,纷纷角逐信用卡“竞赛”,其负面效应必然是放松监管,简化手续,监审变成“睁眼瞎”也就不难理解了,张某顺利办下900多张信用卡也就有了“顺理成章”的理由。可见,300多万元被恶意透支,“首罪”非银行莫属,须严肃问责。银行则需反躬自省,给自己敲敲警钟,赶紧修补制度漏洞。
工商银行:与农发行信用卡合作 进一步完善金融支农 日前,中国农业发展银行与中国工商银行签定了信用卡业务合作协议。根据协议,双方将在发行联名卡、提供收单服务以及公务用卡服务等方面开展合作...
2007-04-26 14:21
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