ATM机取款上限升至2万尚需配套措施

　　为满足公众日益增长的金融服务需要，进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量，有效解决办理银行业务排队等候时间过长的问题，中国人民银行日前发布《关于改进个人支付结算服务的通知》：提高自动柜员机取款交易上限，借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。

　　银行排队现象令消费者苦不堪言，排长队成为我国许多银行的一景，情况非常普遍。在北京，《人民日报》记者所走访的4家国有银行网点中，平均等待时间为85分钟，最长167分钟；在上海，专业调查机构对该市100个银行网点的调查表明，顾客平均等候时间为52分钟；在深圳，四大国有商业银行的平均等待时间为61分钟。

　　效率是金融服务业的灵魂，以排队为典型代表的低效率不仅使消费者不得不付出更多时间成本，也可能使我国金融企业在与外资金融企业的竞争中处于劣势。因此，解决排长队的问题，其实已经成为事关我国金融业能否走出困局、进一步提升竞争力的核心问题。在这种情况下，ATM机取款上限的提高被赋予了特殊的含义。

　　有一点是可以肯定的，ATM机的利用率提高，将能对缓解排队压力起到重要作用。但是，这不是仅仅提高取款上限就一了百了的问题。应该认识到，我国是一个有着悠久的现金交易传统的国家，这一交易习惯根深蒂固，倘若不扭转这一观念，很可能出现银行柜台前的队伍缩短而在ATM机旁排队的现象。事实上，这一现象在一些地方已经初露端倪。

　　在西方发达国家，现金交易不仅是不被鼓励的，甚至在不少方面是受到限制的，大量交易必须通过银行进行，这样，既能保持整个经济运行的效率和透明度，也更容易发现偷逃税款、洗钱等不法行为，有利于维护金融和经济安全。因此，我国应该尽快通过改进系统设置，实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个结算账户，就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。在公众体会到通过银行结算比现金结算更快捷和便利的好处时，就能够对他们的固有习惯产生潜移默化的影响。

　　当然，这需要一个过程。就目前而言，对ATM机本身的服务也应提高。排长队现象与银行裁减业务人员压缩成本有关，同样，不少银行也为了压缩成本，缩减在ATM机的投入，这直接导致ATM前排队的现象。而且，对ATM机的维修与管理尚且跟不上步伐。由于我国现金交易量大，对ATM机的使用非常频繁，相应地，也导致ATM机故障不断，尤其是赶到五一、元旦这些消费比较集中的时候，ATM机的故障率非常高，有时走很久还找不到一台能够正常使用的ATM机。

　　在ATM机的取款上限提高以后，原来通过柜台取款的一些业务将被分流到ATM机上，ATM机的使用无疑会更加频繁。在这种情况下，银行应该竭尽全力地保持ATM机的正常运转，不然，就可能削弱ATM机对缓解排队压力所起的作用。

　　另外，ATM机一直是违法犯罪分子针对的主要作案目标，比如，不法分子通过在ATM机上插胶板制造出钞故障、粘贴广告引诱储户上当等作案手段，骗取客户资金，这类诈骗案件在全国许多地方都曾经出现。可以想象，在ATM机取款上限提高到2万元以后，对犯罪分子的诱惑力变得更大，他们的作案冲动将变得更为强烈。在这种情况下，如何确保取款者的安全就显得非常重要，而安全问题防范从来都是一个未能有效解决的软肋。

　　因此，单纯地提高取款上限，仅仅是第一步，要充分挖掘ATM机的使用潜力，让其成为化解银行排队问题的利器，还需要很多配套措施同步跟进。